原標題：罕見！證監會等四部門聯合約談馬雲、井賢棟等！央行、銀保監會同日發佈重磅文件 螞蟻深夜回應：擁抱監管 來源：證券時報網

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

螞蟻集團當天晚間表示，會深入落實約談意見，繼續沿着穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏的十六字指導方針，繼續提升普惠服務能力，助力經濟和民生髮展。

螞蟻集團馬雲被約談

證監會網站消息顯示，11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

隨着螞蟻集團上市，如何對金融科技巨頭落實更有效的金融監管，引發了市場熱議。10月31日，國務院金融穩定發展委員會召開專題會議指出，當前金融科技與金融創新快速發展，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關係。

金融委會議表示，要落實五中全會精神，堅持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識和規則，正確處理好政府與市場的關係。既要鼓勵創新、弘揚企業家精神，也要加強監管，依法將金融活動全面納入監管，有效防範風險。監管部門要認真做好工作，對同類業務、同類主體一視同仁。要監督市場主體依法合規經營，遵守監管規則，完善公司治理，履行社會責任。要增強業務信息披露全面性和透明度，保護金融消費者合法權益，加強投資者教育。要健全公平競爭審查機制，加強反壟斷和反不正當競爭執法司法，提升市場綜合監管能力。要建立數據資源產權、交易流通等基礎制度和標準規範，加強個人信息保護。

網絡小貸公司開啓嚴監管時代，未經批准不得跨省開展業務

就在四部門聯合約談螞蟻集團有關人員的同一日，銀保監會、央行發佈兩項監管規定同樣引起市場關注。

11月2日，銀保監會會同央行發佈《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《辦法》），規範小額貸款公司網絡小額貸款業務，統一監管規則和經營規則。《辦法》主要有以下條款引發關注：

一是《辦法》明確網絡小額貸款業務應當主要在註冊地所屬省級行政區域內開展，未經銀保監會批准，不得跨省級行政區域開展網絡小額貸款業務。

對於未經國務院銀行業監督管理機構批准已經跨省級行政區域從事網絡小額貸款業務的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業務整改和過渡期等安排。具體來說，應當在本辦法規定的過渡期（本辦法施行之日起3年）內完全達到本辦法各項規定的要求。過渡期內，未取得跨省級行政區域網絡小額貸款業務經營資質的小額貸款公司，應當將跨省級行政區域網絡小額貸款餘額和貸款戶數控制在存量規模之內，並有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權管理方面，《辦法》規定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作爲主要股東參股跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的數量不得超過2家，或控股跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的數量不得超過1家。

三是《辦法》對聯合貸款也提出單獨要求，明確經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司開展助貸或聯合貸款業務的，應當符合金融管理部門制定的相關業務規則，並且還要符合在單筆聯合貸款中，經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%等。

此項規定對網絡小貸的直接影響就是限制其開展聯合貸款的總規模，槓桿效應將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網絡小貸的對外融資設置上限，同樣可以達到約束聯合貸款規模過度放大的作用。

《辦法》規定，經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的4倍。

此外，《辦法》對於貸款金額設置單戶上限，自然人的單戶網絡小額貸款餘額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者爲貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關聯方的單戶網絡小額貸款餘額原則上不得超過人民幣100萬元。

首份金控公司監管配套細則出臺

在同一日，央行還發布了《金融控股公司董事、監事、高級管理人員任職備案管理暫行規定（徵求意見稿）》（下稱“《徵求意見稿》”），促進金融控股公司專業管理隊伍的形成，規範金融控股公司運作，防範經營風險。

9月13日，《國務院關於實施金融控股公司准入管理的決定》（簡稱《准入決定》）、《金融控股公司監督管理試行辦法》（簡稱《金控辦法》）相繼發佈，並已於11月1日實施。《准入決定》明確提出，申請設立金融控股公司應當具備符合任職條件的董監高；《金控辦法》也規定，金融控股公司董監高應當符合央行規定的任職條件，並向央行備案。

螞蟻集團曾是首批金控公司監管試點的五家公司之一，螞蟻招股書顯示，公司擬以全資子公司浙江融信爲主體申請設立金融控股公司並接受監管，並由浙江融信持有相關從事金融活動的牌照子公司的股權。《金控辦法》的正式實施，意味着螞蟻納入金融監管，值得注意的是，《准入決定》和《金控辦法》初步搭建了金融控股公司的政策框架，後續還需配套諸多監管細則的出臺，《徵求意見稿》只是衆多配套細則之一。券商中國記者瞭解到，目前央行正抓緊研究出臺針對金控公司的並表管理、資本管理、關聯交易管理等細則。

《徵求意見稿》作爲配套細則，通過正面清單和負面清單，明確金融控股公司董監高的任職條件。根據《徵求意見稿》，擔任金融控股公司董監高，需滿足從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作8年以上，並具有良好的從業記錄等基本條件。除此之外，《徵求意見稿》根據職務特點提出有針對性的任職條件，如對董事長、總經理等工作年限要求較高，還對董事長、總經理、獨立董事等部分職務設定任同一職務時間上限。

具體來說，擔任金融控股公司董事長、副董事長、監事會主席、總經理、副總經理或履行上述職務職責的人員，應從事金融工作8年以上，或從事相關經濟工作10年以上，並具有良好的從業記錄。金融控股公司董事長、監事會主席、總經理或履行上述職務職責的人員，原則上在同一家金融控股公司任同一職務時間累計不得超過10年。

《徵求意見稿》還明確了不得擔任金融控股公司董監高職務的8項負面清單條款，包括被金融管理部門取消、撤銷任職資格未逾5年，或禁止進入市場期滿未逾5年，以及被金融管理部門處罰累計2次以上的；不配合或指使他人不配合依法監管或案件查處而受到警告或處罰的；本人與其近親屬合併持有該金融控股公司5%以上股份，且從該金融控股集團獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融控股集團股權淨值的等。