上週馬老師的一番講話，把反彈的銀行股嚇尿了，立馬跌給你看。不過說實話，螞蟻跟銀行乾的真沒本質區別，都是放貸，利率還更高。

只不過螞蟻依託淘寶的大數據底層支撐，敢給無數銀行無法徵信的個人信用貸，並且違約率還控制特別好，這可能就是金融科技的力量。

問題是除了騰訊跟淘寶，這事其他人也幹不了，沒底層數據支撐。

我們現在的衣食住行不在支付寶就在財付通，他們纔是中國底層數據的坐擁者，而不是央行跟公安。

現在螞蟻借唄跟微信微粒貸，日利率普遍在萬2至萬5之間，絕大多數都是萬3到萬4，算下來年利率在11%到15%，妥妥的高息借貸。低違約，高利率，這是銀行夢寐以求，可望而不可得的模式，不要太暴利了。

螞蟻的上市刺痛了整個金融行業，暴利也就算了，還出來說自己多優秀，槓桿多好，終於引來了監管的聲音。

金融科技也需要在監管下運行，可見的未來，金融監管只會越來越細緻，越來越嚴格，大家都在同一起跑線上。

相對應受益於此的銀行今天走的還不錯，越往後消費金融利潤佔比會越來越高，在這塊業務上領先的銀行，未來的發展空間會遠遠好於其它行，這也是爲什麼螞蟻跟財付通可以估值幾萬億的原因，他們代表着未來的方向。

昨天出了新能源汽車產業規劃，今天板塊就回落，大家應該也習慣了。市場總有一票資金更早得到消息，每次利好兌現後就瘋狂出逃，讓人羨慕不已。

可惜沒那本事提前知曉，只能努力分析掙點辛苦錢。該板塊長期依舊看好，看的是未來，是未來高增長機會。

軍工今天超跌反彈，按幅度來說調整也算比較充分，更多原因可能還是明天的美國大選，資金對可能出現的動盪做的對沖。

但更看重產業的長期趨勢，軍工從去年開始，是一個低谷的反轉，是一個新的大趨勢，目前看這個趨勢仍然在進行中，並且還有加速的可能。

最早北京時間明天下午三點才能出來，不管誰上臺，對華政策都一樣的嚴峻，我們只有奮發圖強獨立自主一條路可選，別無他路。