斬斷爲貸款類電詐提供“服務”的黑灰產業鏈

蘇州抓獲四個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億餘元

今年4月，在公安部打擊貸款類詐騙犯罪集羣戰役指揮部的直接指揮下，在江蘇省公安廳的指導下，蘇州公安成功偵破“3·26”網貸電信詐騙專案，取得了“雲劍2020”專項行動的重大勝利。

網站飄窗廣告“吸”走保證金

3月23日，蘇州程先生刷手機時被一則無抵押貸款廣告吸引。“點擊廣告後，我進行貸款申請操作後不到半小時，一個外地手機號碼打電話和我確認信息。”程先生回憶，對方自稱是昆明某公司客服，要貸款的話可以添加微信號並有合同。爲防止被騙，程先生特意在網上覈實了該公司資質，確認確實有這個公司後添加了對方微信號，打印合同、簽字拍照回傳給對方，並按照合同要求交納了保證金。

無獨有偶，3月間，蘇州市公安局刑警支隊民警在工作中發現了一條“某銀貸款”推廣信息。“某銀貸款”名稱高大上，很像某知名銀行的金融產品，但是網頁製作粗糙，頁面最底端的落款顯示該貸款產品爲一家小額貸款公司所有。

研判民警按照頁面提示進行貸款操作。同樣，20分鐘後，民警也接到了自稱是客服的電話，要求添加QQ號之後進行籤合同、交保證金的步驟。

“事實上，不法分子就是利用受害人急需拿到貸款的心理，以預交保證金、手續費、擔保費等爲由，達到行騙目的。”崑山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

四級勾連“串”成團伙，倒賣公民個人信息

“某銀貸款”地處何方？

辦案民警發現，廣告頁面上標註的某銀行小額貸款公司，並未參與“某銀貸款”相關違法犯罪活動，另有不法分子冒用其金融資質進行違法活動。警方進一步調查後發現，不法分子的服務器後臺控制端、登錄地都位於山東濟南。很快，一家名叫“芯貝科技”的網絡公司和該公司負責人賈某浮出水面。隨之，一個分爲代理商、渠道商、運營商、推廣商四個層級的犯罪鏈條逐漸清晰。

經查，犯罪團伙專門開發虛假貸款網站或手機APP，在此基礎上製作非法貸款廣告頁面，並將其僞造成正規、知名的網貸產品，進一步增強迷惑性，達到以假亂真效果。然後，通過僞造證照、冒用正規公司資質等各種非法手段獲得網貸金融廣告的投放資格，進而違規在廣告發布平臺精準投放。如果網民曾經在網頁或手機上瀏覽過與貸款相關的信息，便會被精準識別、鎖定，之後在瀏覽新聞、觀看視頻或玩遊戲過程中接收到這類非法貸款廣告。網民一旦點擊即會跳轉至虛假貸款網站或手機APP，從而被誘騙填寫姓名、身份證號、手機號、貸款額度等內容。至此，犯罪分子收集到了有貸款意向網民的詳細個人信息，隨後將其打包販賣給電信網絡詐騙團伙，導致受害網民非但沒能貸到款，還要遭受電信網絡詐騙的進一步侵害。

在這個犯罪產業鏈中，各團夥分工協作，涉案人員多、團伙專業性強、影響危害大。從非法收集公民個人信息到完成販賣，環環相扣：代理商專門負責開設、投放虛假貸款廣告；渠道商專門負責僞造營業執照、企業網站域名；運營商專門負責租用境外服務器、開發製作虛假貸款廣告頁面或手機APP，並收集有貸款意向人員的個人信息；推廣商專門負責將非法獲得的公民個人信息販賣給詐騙團伙。

2019年12月，與各互聯網平臺和門戶網站關係密切的代理商張某冒用四平某銀行資質，獲得網上推廣貸款廣告的通道100餘個，並批發給與四平某銀行無關的渠道商，渠道商再將批量獲得的貸款廣告投放通道零售給運營商。

“按照規定，互聯網平臺和門戶網站只允許在銀行官網域名下的網頁投放貸款廣告，而不法分子卻利用技術手段和漏洞繞過了這個節點，導致網民一點廣告就跳轉到詐騙網頁。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋介紹，這就說明，張某等人一直在幫助沒有網上經營貸款資質的人在網站投放網貸廣告，導致網貸需求者公民信息被隨意倒賣。

而渠道商則負責僞造、冒用、違法使用營業執照、金融牌照等資質，勾結代理商員工確保問題資質審覈通過，順利獲得廣告投放通道的關鍵一環。

某渠道商蘇某交代，由於其公司與賈某都沒有在網站做貸款推廣業務的資質，所以便利用正規貸款公司資質在網站開通賬戶，之後將賬戶交給運營商賈某運營。

賈某負責建設各類山寨的貸款網站和手機APP，掛在網站的廣告通道上。據其交代，只要運營商交給渠道商充足的廣告費，便可在網站隨意投放貸款廣告。一旦有貸款意向的人點擊廣告，輸入公民信息，公民信息便會被傳送至服務器，運營商就可以將公民信息收集後兜售給推廣商。

最終，推廣商將數據直接倒賣給詐騙分子或信息買賣公司，詐騙分子就可以對網貸申請者實施詐騙了。

這些僞造的營業執照其實很容易識別，正常無法通過審覈，但是在非法利益面前，一些廣告發布平臺的員工審覈不嚴，甚至幫助不法廣告主免於審查，發佈非法的貸款廣告。

據統計，僅在今年3月，賈某團伙就非法收集網貸需求者公民信息40餘萬條，以每條30元至80元不等的價格進行轉賣，因此遭遇貸款詐騙的受害人達4700名，涉案金額1.1億元。

橫跨五省市，摧毀10個非法網絡推廣團伙

經過兩個多月的縝密偵查，整個案件脈絡日漸清晰，主要涉案人員逐一浮出水面。

4月14日10時，在公安部打擊貸款類詐騙犯罪集羣戰役指揮部的直接指揮下，蘇州市公安局刑警支隊、崑山市公安局的200餘名警力分赴上海、山東、福建、江西、吉林5省市，一舉打掉非法網絡推廣團伙10個，抓獲四個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億餘元。

賈某等人落網後，專案組繼續深挖出貸款推廣類犯罪線索60餘條，涉及全國15個省區市。7月上旬，在公安部的直接指揮下，全國15地公安機關開展集中收網行動，一舉搗毀非法網絡推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460餘名。

公安部刑事偵查局有關負責人表示，網絡貸款類詐騙犯罪案件高發，暴露了電信網絡詐騙的新動向、新趨勢。下一步，全國公安機關將保持對此類犯罪活動的高壓嚴打態勢，會同有關部門強化監管整治，堅決剷除爲電信詐騙提供各類非法服務的犯罪團伙，切實維護人民羣衆財產安全和合法權益。（石楊 李路）