正所謂“小微活，就業旺，經濟興”。小微企業在促進經濟增長、擴大就業機會、激發市場活力、增強科技創新等方面發揮了重要作用。而金融支持是小微企業發展的“源頭活水”，是激發小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量。

多年來，中信銀行鄭州分行以“迴歸金融本源，服務實體經濟”爲己任，將加強和推進小微金融和普惠金融服務作爲政治責任、社會責任和歷史使命，不斷完善組織架構和體制機制，強化產品和服務體系，努力探索出了一條具有中信特色的小微金融和普惠金融發展之路。2020年10月末，中信銀行鄭州分行普惠金融貸款客戶9000餘戶，餘額近130億元，兩年時間翻番。新投放普惠金融貸款利率處於較低水平，資產質量保持總體穩定，小微金融服務方面取得顯著成效。

“八專”經營，體系創新顯優勢

近年來，中信銀行將支持小微企業和發展普惠金融上升爲“一把手工程”，提出了“有情懷、有使命、有溫度、有仁愛”的發展理念，舉全行之力支持小微企業發展，確立了普惠金融“敢貸、願貸、能貸、會貸、好貸”的良好機制，形成了中信銀行特色。

通過建立“產品、流程、資源、考覈、風控、架構、隊伍”八專體系，打造“集中審查、集中審批、集中放款、集中貸後”管理“四個集中”的小微信貸中後臺運營平臺，全面提升小微企業金融服務水平。

2018年，中信銀行鄭州分行已正式成立普惠金融一級部，統籌推進全省普惠金融工作的開展，並按照“集約化、全流程”的原則，打造 “四個集中”的小微信貸中後臺運營平臺，保障業務辦理效率，有效強化風險防控。

同時，建立了一支200餘人的普惠金融專兼職客戶經理隊伍，遍佈全省各個網點。通過專門考覈、績效上浮、盡職免責，保障普惠金融客戶經理隊伍對小微金融事業的專心、專業與熱情。

產品創新，直達小微企業痛點

小微企業體量小、資產輕、融資難，融資需求“短、頻、急”。針對客戶特點，中信銀行加大線上化貸款、信用貸款、中長期貸款產品創新力度，產品創新堅持“簡、明、廣、宜”。一是簡，即業務邏輯清晰，流程便捷，環節緊湊，減少非必要的流程設計、非必要的人工操作、非必要的系統對接；二是明，流程要求標準清晰，合作客戶易於理解，經營機構易於操作，客戶經理易於判斷，參與各方體驗良好；三是廣，堅持小額分散，通過大數據應用、平臺對接和風控模型開發，形成供應齊全、優勢突出、組合多元的產品體系，服務更爲廣闊的普惠金融客戶羣體；四是宜。即堅持保本微利原則，定價優惠，降低小微企業客戶融資負擔。

近年來，中信銀行利用大數據畫像、智能化風控等技術手段，不斷推陳出新，推出銀稅e貸、關稅e貸票e貸、物流e貸、政採e貸、房抵e貸等衆多普惠金融專屬產品，滿足不同小微企業的融資需求。

減費讓利，專遞中信溫度

小微企業本處於產業鏈低層，各項經營成本較高，疫情突襲更使部分小微企業雪上加爽。中信銀行鄭州分行秉持服務實體，支持小微的理念，通過下調貸款利率，減免相關收費，爲小微企業客戶送去溫暖。

中信銀行鄭州分行按照普惠金融貸款“保本微利”原則，加大FTP補貼力度，參照銀保監對大型銀行普惠型小微企業貸款利率控制要求，自我加壓，主動向小微企業減費讓利。2020年發放的普惠金融貸款，利率較年初下降1.2個百分點。同時，嚴格執行“七不準、四公開”和小微企業“兩禁兩限”要求，嚴格落實承擔普惠型小微企業貸款客戶抵押評估費、登記費。

（海亞騫）

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