最近，有网友留言称，自己交了20多年的社保，退休后每月养老金只有不到200块钱，感觉自己这些年都白交了。

其实，这种情况是有可能发生的，原因应该是参保人参加的是居民社保，缴费档次比较低，并且当地基础养老金也比较低。

我国有城镇职工社保和城乡居民社保两大种类，无论参加哪种社保，都包括养老保险，缴纳满15年并且达到法定退休年龄退休后，参保人就可以领取养老金了。但是，由于两者缴费水平相差很多，参加居民社保，退休后领取的养老金也会低很多。

居民养老金的缴费标准

对于居民养老保险的缴费档次，国家设置了每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次。各地可根据实际情况增设缴费档次。

若参保人一直都是最低档次参保的，其社保账户上的资金也会很低，到了养老金领取时候金额自然超级低了。

居民养老金是如何计算的？

月养老金=基础养老金+个人账户养老金，

个人账户养老金=个人账户养老金总额/139。

其中基础养老金是由政府根据国家规定以及当地的经济发展、物价变动等情况进行调整的，目前我国基础养老金最低标准为93元。这个最低标准并不是全国统一的，各个地区的经济水平不同，基础养老金也有所不同，目前我国基础养老金最高的地区为上海，基础养老金达930元。

职工、居民养老金能差多少？

举个例子：福州地区假设A和B两人分别都是按最低的标准缴纳满15年，到达60周岁时（全口径平均工资为5389.25元）：

A职工养老=【5389.25×（1+0.6）÷2×15×1%】+【（5389.25×60%×8%×12个月×15年）÷139个月】≈ 981.7元/月；

B居民养老=170元/月+【（100元×15年）÷139个月】≈ 181元/月。

也就是说，两者的养老金水平差了800元左右。

如果以最低标准缴纳居民养老保险25年：

B居民养老=170元/月+【（100元×25年）÷139个月】≈ 188元/月。

也就是说，即使多缴纳10年，在基础养老金不变的情况下，每月养老金也就多出7元。

需要注意的是，每年的养老金调整上，职工养老的调整幅度远高于居民养老。

2005年，根据国家《关于完善城镇职工养老保险制度的决定》，明确国家要统一建立养老金正常调整机制。根据职工工资和物价变动等情况，国务院适时调整企业退休人员基本养老金水平。2005年到2015年，企业退休人员平均养老金增加幅度为10%；2016~2020年增长幅度分别是6.5%、5.5%、5%、5%和5%。而城乡居民养老保险的待遇，并不是每年一调整，而且增长速度较为缓慢。

所以说，为了保障退休后的生活，有条件的朋友们，尤其是灵活就业人员，还是尽量参加职工社保比较划算；如果条件有限，只能参加居民社保，也尽量提高缴费档次。

综自度小满金融（有钱花