你有沒有曾經因爲信用卡行將刷爆收到過銀行的行將超量短信提示？

一般狀況下，持卡人在信用卡透支額度刷卡消費現已超越90%的時候，銀行就會發來短信提示，告知你的額度現已超越90%，主張儘快還進一部分款項後再刷卡，以免影響信用卡的正常運用。

許多人收到這樣的短信都當做是廢物短信來處理，而忽略了這其中的隱藏意義，但實際此類短信很重要！

超量透支的危險

持卡人刷卡常常都超越透支額度90%的話，會被銀行懷疑有非正常消費操作，有違規用卡嫌疑，這樣銀行就有或許讓持卡人供給消費流水憑據。

如果持卡人供給不出憑據的話，就有或許被銀行認定爲“高危險”用戶，而銀行爲了躲避危險，你的信用卡或許就要被降額或許被封卡了。

預留透支額度20%將更有利。假設持卡人信用卡額度50000元，那麼每個月刷卡儘量不要超越：50000元*80=40000元，也就是說，每個月信用卡至少要預留10000元以上纔不至於被風控。

觸及的銀行流水問題

許多時候持卡人被列爲危險用戶有嫌疑的話或許會讓你出具你的流水記錄，那麼銀行在審查銀行流水的時候是經過哪些方面進行判別呢？

（1）流水真僞

第一，紙張！許多銀行的流水都用專門的紙張進行打印；

第二 ，姓名和賬號等重要信息是否完好和精確，能夠經過電話銀行驗證真僞性；

第三，銀行公章是否明晰和正常，能夠經過向銀行撥打電話問詢客戶是否在那裏打過流水。這類狀況比較罕見，一般由中介推薦的客戶比較簡單呈現此類狀況，需求特別重視。

（2）買賣頻率

檢查流水中一定週期內客戶的買賣次數是否與生意資金來往的基本規則相符，比如一個開超市老闆的流水每日的現金存取有10屢次，這個與其生意的資金來往規則不太契合，需求向客戶問詢其原因，剖析其解說的合理性。

（3）買賣金額

檢查流水中的買賣金額是否有反常，包含兩個方面：

其一，是否有顯着反常與日常結算或許生意規模的大額資金來往，比如流水中日常買賣金額都在10萬以內，有一筆100萬的買賣，就需求重視；

其二，是否有時間規則的相同金額的買賣金額。如有上述狀況，需求和客戶問詢詳細的買賣目標和原因。

（4）買賣目標

檢查流水中每筆買賣目標，主要包含與日常運營相關和無關的買賣目標。和運營相關的買賣目標有上下游客戶，這些都屬於正常的，從而驗證了客戶前期口述運營信息的真僞；

和日常運營無關的買賣目標有小貸公司、投資公司、信託公司和金融公司等，此時需求和客戶問詢詳細的買賣原因。

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