“當初在業務員的推薦下，稀裏糊塗地給孩子買了份保險。後來發現險種不合適便打算退保，又差一點落入‘代理退保’的‘圈套’。”說起最近的遭遇，市民李娜仍心有餘悸。

近兩年，在社交、網絡平臺上，“可委託代理全額退保業務”的廣告日漸增多。此類信息聲稱各種原因都可以找其辦理全額退保。然而記者瞭解發現，所謂的“代理退保”，實際上是對業務員的銷售誤導或違規行爲進行投訴以達到退保目的，其中也存在諸多風險。

投保容易退保難

2018年5月，李娜在某保險公司業務人員的推薦下，給孩子投保了一份重疾險。

“業務員說，這款保險每年交3800元，就相當於每月省出一頓飯錢，在享受高額保障的同時還能給孩子存筆錢。”業務員的說辭讓李娜動了心，她爲孩子投保了這款重疾險，並按期繳納了兩年保費。

一次偶然的機會，李娜把保險合同拿給從事保險行業的表姐看。在表姐的解釋下，她才發現這款保險存在不合理之處。

“這款保險需連續繳納保費20年，如果在此期間出險，可一次性獲賠30萬元。如果沒有出險，只有在孩子身故之後，之前繳納的保費才能取出來。”李娜越琢磨越覺得這款保險不合適，於是便向保險公司提出退保。

保險公司工作人員說，按照相關規定，投保初期，投保人有一段“猶豫期”，在此期間，保險公司會退還全部保費。但由於李娜已繳費滿兩年，此時申請退保，只能退還保單現金價值。這遠低於她繳納的保費。

幾天後，李娜在某短視頻平臺上看到有人發佈消息，稱可以“代辦全額退保”，而且不限保險公司和險種。她聯繫對方，並說明了退保原因。對方答覆，通過他們的操作可以實現“全額退保”，但是需要李娜繳納一定的服務費。

思來想去，李娜打消了“代理退保”的念頭。“因爲要交1000元定金，家人擔心我被騙了。”

一個月接單144件

記者在社交平臺、電商平臺上搜索發現，不少標有“全額退保諮詢服務、退保維權專家團隊、銷售誤導維權指導”等字樣的店鋪，其服務價格從10元到1000元不等。

某電商平臺上，一家經營4年的全額退保店鋪的“維權退保”訂單30天內售出了144件。

在“寶貝詳情”頁面中，店鋪自稱是一家法務公司，可提供退保服務和信用卡逾期協商。頁面不僅公佈了公司團隊組成人員，還貼出不少公司協助客戶退保的成功案例。

這些成功案例中，既有公司業務人員與客戶的微信聊天截圖，又有銀行資金到賬的短信通知或賬戶截圖。翻看其“商品評價”頁面，發現裏面好評一片，有顧客留言稱“之前退了我16萬元的分紅險，現在推薦朋友過來，也成功了”。不過記者發現，這些好評大都是近兩個月內的，並沒有評論時間太長的。

記者以客戶的身份進行諮詢時，客服一再強調，需要先將帶有個人信息的保單第一頁發給他們，如果委託辦理退保，要先付款。

“代理退保”

實則是“代你投訴”

記者以投保人的身份聯繫到另外兩家維權退保商家的客服。

其中一家客服簡單地瞭解了保單情況後，便給記者發來一份調查問卷，並表示要先填寫這份問卷，以便評估全額退保的成功率。

這份問卷共有17個問題，除了投保人的姓名、交了幾年保費、每年交費多少等基本問題外，還包括保單上簽名有沒有代簽、投保錄入信息時哪些信息是錯誤的、業務員有沒有送禮或者給錢等問題。

“我們可以幫助退回保費的80%—90%。在評估並確認能接單的情況下，您需提供身份證複印件和保單。根據這些資料，公司法務制訂方案，您按方案執行即可。”客服人員解釋說，他們不參與退保的具體操作。

而在跟另一家店鋪的客服溝通過程中，對方先是詢問記者保單是否出過險，並明確表示“出過險的保單是沒辦法退的”。

當得知退保原因是“連續繳納時間過長，被保險人身故後才能領取之前繳納保費”時，這位客服人員信心滿滿地回覆說：“我們以你的名義和保險公司溝通協商，你交的錢絕對能幫你全額退出。”

隨後客服提出，需要記者提供保單中帶有個人信息的那一頁。“委託全額退保，需要先交定金，最終服務費用按保費退還金額的30%收取。”客服人員說。

記者諮詢業內人士得知，事實上，這些退保代理是通過代投保人或者指導投保人向有關監管部門投訴，從而達到退保的目的。

“代理退保”有風險

今年4月，中國銀行保險監督管理委員會就曾發文《關於防範“代理退保”有關風險的提醒》，其中提到“代理退保”至少有三種風險。

一是失去正常保險保障風險。消費者退保後喪失了風險保障，未來再次投保時，由於年齡、健康狀況的變化，可能會面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

二是資金受損風險。委託第三方退保時，往往需要預先支付費用，但最後是否能退保成功並不能保證，對於消費者來說存在資金損失的風險。

三是個人信息泄露風險。“代理退保”個人或機構往往要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯繫方式等信息，存有信息泄露的嚴重風險隱患。

“消費者應先了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息，根據自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同。”某業內人士說。

同時，這位業內人士還建議，如果消費者覺得保單有問題，可直接聯繫保險公司協商解決，切莫讓不法分子非法代爲投訴，從而造成自身利益損失。

來源：滄州晚報 記者 齊曉梅