今年以來，中國民生銀行南通分行一直將提升員工風險事件識別能力、防範櫃面操作風險作爲安全保衛、運營管理工作重點之一，持續健全風險堵截機制，努力做到早發現、早處置，當好客戶財富的“捍衛者”和民生銀行穩健經營的“護航者”，櫃面風險防範工作取得了顯著成效。

加強內部學習 提升防範能力

針對當前內外部欺詐事件出現的新變化，民生銀行南通分行多措並舉，突出把防控業務操作風險作爲工作第一要務。該行通過培訓形式多樣化、操作流程標準化、激勵機制常態化，促使櫃面風險堵截意識逐步提升，取得了顯著成效。

一是持續強化防控意識。該行從增強各崗位人員對風險的敏感性意識入手，通過各類安全保衛、運營管理專項會議，以及每天的晨會、風險例會宣導防控業務風險的重要性，多途徑從源頭樹立基層網點正確的合規理念，時刻保持高度風險防範意識，爲客戶提供更安全、更優質的金融服務。

二是不斷開展專題培訓。該行彙編下發監管部門《金融業務風險提示》至各網點，要求利用晨、夕會及風險例會認真學習，並要求櫃面嚴格執行“三問二看一覈對”，掌握風險防範重點。通過行內外培訓師對鈔幣、證照、票據防僞點進行講解，培訓學習人臉識別技能，並通過案例分析和互動討論相結合的方式，引導櫃面員工切實認清風險來源，深刻領會合規內涵，強化風控管理能力。

三是加大堵截獎勵力度。爲提高櫃面員工對風險事件堵截的重視程度，增強風險堵截意識和風險事件上報積極性，該行通過通報表揚、物質獎勵、級檔提升的多重辦法，切實堵截各類風險，保障客戶資金安全。至2020年11月末，該行沒有發生一起責任性刑事案件和重大安全事故。2020年全年，該行成功堵截7起櫃面欺詐安全事件，爲客戶避免損失100多萬元。

細化操作管理 提升防範成效

“爲持續強化運營風險識別及防範工作，打造一流精品銀行，我們細化操作管理，加大堵截力度，築牢風險防線，實現了維護金融環境和諧穩定的工作目標。”該行運營管理部負責人陸豔說。

2020年4月22日，某客戶一行4人攜帶3份營業執照至民生銀行如東支行辦理基本戶開戶業務。此種羣聚性辦理開戶的行爲引起了服務經理的警覺，立即將此情況報告運營監控崗。運營監控崗在審覈賬戶資料的過程中發現3家單位營業執照均爲4月14日領取、3位法人代表爲50歲以上的同一省份人。運營監控崗在與3位法人代表溝通過程中發現均無法敘述開戶用途而是求助於陪同人員。根據以上異常情況，監控崗要求對3家單位進行上門實地查訪，遭到陪同人員嚴詞拒絕，並揚言要投訴。民生銀行如東支行運營監控崗根據人行261號文件內容向3位單位法人代表告知出租出借賬戶存在的潛在風險和法律責任後，開戶人員立即表示不開賬戶，迅速離開。

2020年5月14日，南通某公司經辦人員攜公章前來民生銀行海門支行辦理系統預留聯繫人和網銀經辦人員變更業務。民生銀行經辦櫃員在指導客戶填寫單據過程中發現單位公章上有小塊白色貼紙，並且單位經辦人好像存在故意遮擋行爲。經問詢，單位經辦人聲稱公章磨損。民生銀行經辦櫃員立即調閱該行系統內預留公章，發現客戶提供材料上加蓋的公章與該行系統內預留公章小碼明顯不符。廳堂人員見狀，與客戶溝通後將印章上白紙撕開發現該章爲單位合同專用章。經辦櫃員將此異常情況立即告知監控崗。監控崗覈查這一情況後，向單位經辦人拒絕辦理此項業務，並向單位負責人致電覈實。單位負責人聲稱並不知曉此事，同意和支持民生銀行措施並表示感謝。

防範外部欺詐 維護客戶權益

爲了保障客戶資金安全，維護消費者權益，民生銀行南通分行同樣加大堵截力度，取得了實實在在的效果。

2020年9月29日，某客戶來民生銀行南通分行營業部要求快速辦理個人匯款業務,並請工作人員指導匯款。大堂經理在接待客戶過程中瞭解，客戶匯款是用於網購商品。由於客戶年齡較大，且不會使用電子渠道購物，該行工作人員在進一步與客戶溝通中發現客戶在網上點擊一個免費領取禮品的鏈接，填寫了本人手機號碼。對方通過預留手機號碼與他聯繫，聲稱客戶中獎了，獎品爲價值很高的保健品，但客戶需支付888元運費，如果客戶不需要產品，也會因違約導致信用不良需支付3680元。

客戶害怕導致自己信用不良，匆忙趕至民生銀行南通分行營業部準備匯運費給對方。民生銀行工作人員立即提示客戶此類行爲就是利用客戶心理進行網絡詐騙，告知客戶電信詐騙的特徵及常用手段，提示客戶如果再遇到此類情況，一定要告知家人，或詢問銀行工作人員，切勿擅自匯款。客戶恍然大悟，連忙對民生銀行工作人員謹慎態度和工作責任心表示由衷的讚賞和感謝。

2020年11月16日，一對老年夫婦至民生銀行南通分行營業部辦理掛失補卡業務。客戶所要辦理的掛失卡均爲今年6月通過民生銀行自助設備辦理。櫃員在與客戶進行私密問題驗證時發現客戶回答模糊，描述不清。通過查詢客戶交易流水，民生銀行南通分行發現客戶交易均爲快進快出。在詢問客戶交易用途時，夫妻二人對交易詳情、交易對手均不瞭解，且交易非正常時間，均疑似出租出借賬戶。

民生銀行櫃員對客戶進行出租出借銀行卡，違規違法交易的風險提示後，拒絕了客戶辦理補卡的申請，直接協助客戶辦理掛失銷卡業務。兩位老年客戶認識到自己風險意識淡薄，隨意出租出借自身賬戶給他人使用，本以爲自己無需使用成本即可獲得收益，但存在較大的隱性風險，連連表示同意和感謝。

銀行營業網點是案件風險防範的第一道防線。民生銀行南通分行通過提高員工的風險防範意識和能力，讓櫃面有效識別客戶，充分了解客戶辦理業務的真實意願，從而有效堵截外部風險，保護金融消費者權益，既體現了民生力度，又體現了民生溫度。

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