易觀分析：隨着金融科技發展持續向好，近年來各家銀行戰略聚焦金融科技建設，加快推進金融科技賦能和數字化轉型，手機銀行App作爲金融科技前端主要輸出產品及數字化轉型的主抓手，已成爲銀行的重要門戶和承載客戶體驗的主要載體。商業銀行手機銀行App通過將金融產品及服務無縫融入到生活場景中，並加以線下網點服務，形成獲客-活客-留客-變現-動態反饋的生態閉環。

中信銀行高度重視金融科技創新應用，科技賦能紅利加速釋放。在數字渠道方面，以手機銀行App爲核心迭代升級產品功能、創新服務模式，推動零售銀行業務向線上化、智能化方向轉型。上線中信銀行手機銀行App7.0版本，高度關注客戶體驗的中信銀行在本次對手機銀行App的升級中，不僅貼近用戶人生成長變化，提供“陪伴式服務體驗”，還協同集團優勢資源，開展證券-銀行融合服務。同時，上線健康銀行，新增讀書模塊，並實現出國金融服務再升級。

易觀千帆數據顯示，截止到2020年10月中信銀行手機銀行月活躍人數爲1066.5萬，活躍人數行業滲透率爲1%。易觀從用戶數字旅程出發，對中信銀行手機銀行App7.0進行測評。本次評測主要從系統性能、安全性、功能體驗等三大部分進行。其中，功能體驗從功能滿足性、易用性、創新性及界面設計等方面進行分析。

一、系統性能

系統性能方面，無論是平均CPU佔用、平均內存消耗、每分鐘流量消耗、內存泄露、內存抖動、啓動時間、App安裝包大小等性能指標還是在兼容性上，中信銀行手機銀行App7.0均處於行業領先地位，領先的系統性能是承載用戶良好用戶體驗的基礎。

二、安全性

基於用戶對安全、快捷的日常登錄等訴求，中信銀行手機銀行7.0日常登錄除了最基本的密碼錯誤次數控制、忘記密碼/密碼重置等設置外，爲客戶提供更便捷的認證方式，減少部分場景下安全認證時間，降低密碼認證出錯和鎖定概率，提升客戶體驗。還針對非綁定設備上登錄提供短信驗證碼等登錄驗證方式。

在交易過程中“技術賦能”新增指紋支付、人臉支付等多種支付方式去密碼化，賬戶限額與轉賬限額聯動調整、轉賬重開、簡化安全鎖常用功能並新增微信通知和解鎖機制等措保障賬戶安全。

三、功能體驗

（一）界面設計

1．提供6種專屬版本，滿足不同客戶對專業度的需求

中信銀行基於不同客戶對金融服務需求的差異性，共計提供6種專屬版本，分別爲聚焦中信銀行大衆用戶生活需求的標準版、專注出國客羣的出國金融版、面向老年客戶的幸福+版、服務於高淨值人羣的私行版、面向小微及個體經營者的小微版、服務外籍客戶的英文版。各版本均設有版本切換按鈕，用戶可以根據自己的需求快捷的實現版本切換。

目前銀行同業中較少有專門服務老年客羣的專屬App版本，爲此中信銀行手機銀行7.0針對老年客羣痛點，爲老年客羣打造“簡單、貼心、專屬、安全”的定製版本。

作爲國內“出國夢”的最早鋪路者，中信銀行手機銀行App7.0全新上線出國金融專屬服務版本，旨在通過爲境外留學、境外旅遊客羣提供方便、快捷、高效的“出國金融及非金融服務”，讓“要出國找中信”更加深入人心。

2．UI設計—採用莫蘭迪配色，交互強化家的溫暖與陪伴

中信銀行手機銀行7.0版本之標準版首頁界面友好，包括“財富、資訊、首頁、生活、我的”五大板塊。首頁採取包含“頂部互動區、積分權益+金融專區+特色服務+精選財富+精彩活動+限時秒殺+最新資訊”多項內容羅列的頁面設計。

首頁界面借鑑了莫蘭迪風格的配色方案，選用較爲柔和、稍許明亮的色彩，在適當的模塊加入冷深色和暖色調，使界面色彩形成完美平衡，給用戶帶來優雅且舒適的畫面質感。

此外，創新採用插畫風+大圓角的設計創意，通過結合家庭場景繪製對應的插畫，並運用一些誇張手法，如房子變小、賬單變大等等，增強插畫內容的趣味性，讓整體頁面更活潑有趣、更有親和力。此舉不僅增強最常用功能的辨識度，還營造出“家”的氛圍，達到與用戶建立情感連接的目的。

總體來看，中信銀行手機銀行7.0版界面溫和的配色、合適的字體、大圓角的圖標等設計風格賦予用戶舒適、親切與活潑的使用感受，進一步強化了“我與我家”、“我與家人”、“我與中信”陪伴式服務的品牌定位和形象。

（二）功能滿足性

1．我的賬戶

中信銀行手機銀行App7.0我的賬戶功能完善，提供查詢卡號、交易明細、買薪金煲、無卡取現、同號補換卡等服務功能；支持添加綁定本人他行卡，提供賬戶一站式管理；且支持實體卡卡樣展示，整體UI展示與交互舒適簡單。

2．轉賬匯款

轉賬匯款是客戶使用手機銀行頻率最高的服務，中信銀行手機銀行App7.0轉賬匯款相比於以往功能，操作流程更加簡單、界面設計更加簡潔，有效提升了用戶轉賬匯款體驗。

3．財富管理

中信銀行手機銀行App7.0的財富管理服務全新升級，除了提供全面的銀行理財、基金、私行代銷等金融產品外，還提供薪金煲、信智投、目標盈等中信銀行特色產品，充分滿足客戶多樣化投資理財需求。財富頻道根據客戶自身特點推薦合適的投資理財產品，頁面排版簡潔，極大的方便了客戶在衆多產品中快速查找到適合的產品。

爲增強財富頻道的易用性，中信銀行手機銀行App7.0在財富頻道頂部優先展示用戶資產總覽及最新收益情況，用戶可通過這裏查詢自己購買財富產品的總資產及購買產品的收益明細。最引人注目的是右上角的“財富體檢”按鈕：用戶通過風險測評後，可一鍵完成個性化財富體檢服務，根據實時評分，爲客戶的財富管理提供個性化的科學配置建議，以標普家庭財產四象限圖展示客戶資產配置結果和增持、減持建議。

爲解決合格投資者產品線上銷售的問題，中信銀行手機銀行App7.0開通線上雙錄服務，支持私行代銷產品和合格投資者產品線上銷售，集中釋放了疫情期間客戶投資理財需求，疫情期間線上雙錄銷售佔比超過70%。

值得注意的是，針對客戶對基金產品無法準確掌握贖回時間，及時鎖定收益的痛點，中信銀行手機銀行App7.0率先推出自動止盈的基金定投產品“目標盈”，用戶只需設定基金定投目標收益率，便可實現“自動買入、止盈贖回”。

中信銀行邀請行內外專家，在中信銀行手機銀行App7.0加入“中信直播”，爲客戶分享具有中信特有的內容資源，“中信直播”分爲權益放送、少兒科普、綜藝節目、地方特色、投資指南、大咖講書、出國金融、醫療健康等頻道。

4．出國金融

中信銀行手機銀行App7.0出國金融服務可滿足客戶對簽證服務、跨境匯款、資信證明、外幣投資理財、海外保險、外匯交易、結售匯等服務需求。根據用戶出國行爲將場景劃分爲境外留學、境外旅遊、來華工作、出國社區四類，一站式提供出國前、中、後所需要的“金融+非金融”服務。

出國金融各業務板塊佈局合理，頁面清晰，如境外留學就劃分爲留學準備、留學中、學成歸來三個階段：針對留學準備階段提供資金準備、辦理簽證、留學匯款、特色產品及留學攻略等服務；留學階段則提供安全保障、境外保險、境外資訊、資金管理等服務；學成歸來階段主要提供銀行理財、基金購買、保險購買等投資理財業務。

此外，中信銀行手機銀行App7.0還針對留學客羣，首創“升學鏈+金融鏈”全週期產品服務體系：通過以背景包裝、升學申請、簽證準備、海外生活、學成歸國等模塊組成的“升學鏈”，和以留學融資、資金規劃、學費支付、境外消費、外匯結算等模塊組成的“金融鏈”兩大“武器”，爲留學客羣出國全生命週期提供前、中、後的個性化金融服務。並在疫情期間推出“留學匯”服務產品，金融抗疫效果顯著。

5．信用卡服務

相較上一版本，中信銀行手機銀行App7.0版本信用卡業務多措施提升用戶體驗：

一是全新UI設計，並新增卡片展示形式；二是對於已簽約信用卡和未簽約信用卡用戶進行不同樣式的展示，分客羣查看不同功能；三是使用卡片的形式對客戶信用卡賬戶總信息進行展示，明確展示客戶的更關注的信息。

（三）易用性

中信銀行手機銀行App7.0不僅支持智能客服轉人工服務，更融合互聯網基因推出了個性化推送服務。個性化推送服務實現了線上化/自動化/智能化/精細化/一體化客戶經營，用戶可以隨時隨地享受到貼心且專業的產品及內容服務。

智能客服可通過我的-我的客服頁面下方的沒有找到答案？點我向阿信提問！支持語音輸入、熱門推薦、自助查找/辦理、機器人回答不了時無縫轉接人工，用戶可享受到簡單高效、智能貼心的管家式服務。

（四）創新性

1．服務創新——推出讀書板塊，上線雲養萌獅小程序

中信銀行手機銀行App7.0在生活板塊推出讀書欄目，依託中信集團出版社的資源，旨在爲25-45歲的高學歷主流人羣提供“紙、電、聲、課、視頻”等服務，並每週開展直播活動。截止到目前，累計上線有聲書628本、電子書4382本、課程195門，中信書院的推出進一步夯實了手機銀行知識及教育場景建設工作。

中信銀行手機銀行App7.0上線雲養萌獅小程序，通過寵物養成、寵物旅行、旅行幣的賺取和兌換、寵物道具等新玩法，有助於提高用戶對中信銀行品牌形象市場認知度、提升用戶參與度及用戶粘度。

2．產品創新——上線健康銀行

中信銀行手機銀行App7.0上線健康銀行，健康銀行提供的健康服務較爲豐富，除了聯合阿里健康、丁香醫生、微醫、騰訊較真、愛睿智等互聯網醫療企業，提供三甲名醫在線問診、3分鐘電話急診等服務外、還爲用戶提供包括阿里健康（中信銀行精選好物）、健康商城（血糖管理、健康潔牙、體檢套餐）、健康講堂、健康有趣等服務內容。此外，還推出醫保電子憑證服務等使用功能，切實做到了“用醫保選中信”的一站式服務全覆蓋，貼心滿足客戶的日常健康生活需要。

未來基於金融科技的 “生態化”、“智能化”、“便民化”的手機銀行App將是商業銀行重點佈局所在。在這趨勢下，手機銀行App場景金融生態圈越完善、智能化加持下的用戶體驗越好、金融產品及服務便民化競爭力越強的手機銀行App在競爭中佔據絕對優勢。

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