今天寫了投資理財的68條注意事項，寫了一天頭都大了，可能還不完整，未來再繼續更新。

1. 基金投資不是請客喫飯，投資是高波動高風險的！所以不要幻想什麼穩賺不賠，虧錢是必然的，重要的是短期虧錢之後要能夠賺回來！

2. 沒有人會用自己的身家去驗證別人的投資理念！投資和其他所有事情都不一樣，靠別人是靠不住的。大家都不熟，虧錢的時候你只信你自己！

3. 投資是個系統工程，不要以爲有一個神祕代碼就能賺錢。買了牛股牛基不賺錢的人佔比90%以上，甚至虧錢的人也不少。

4. 你永遠賺不到超出你認知範圍以外的錢，除非你靠運氣，但是靠運氣賺到的錢，最後往往又會靠實力把他輸掉，這是一種必然。你所賺的每一分錢，都是你對這個世界認知的變現，你所虧的每一分錢，都是因爲你對這個世界認知有缺陷

5. 如果你連賺錢都要別人盯着，看着，哄着，鼓勵着，那活該窮！天上掉餡餅，也要伸手接！

6. 如果自己不主動學習，指望有一個大神手把手教你，請看第2條。如果你真的找到了，不是騙子就是自信滿滿的韭菜。

7. 韭菜只能被消滅，無法被拯救。虧錢只是虧錢，並不能提高認知，虧了十幾年的老韭菜並不少見。

8. 提高認知的本質是思考和學習，不進行獨立的思考，缺乏主動學習的動力和閱讀的能力，認知不可能提高。

9. 高收益未必是高風險，由於信息不對稱，以及韭菜的存在，經常會有高收益低風險的投資機會。

10. 高風險未必高收益，風險只是風險而已，不會產生收益！虧錢的時候如果漲不回去，風險就是真的虧錢了。

11. 投資沒有捷徑，對於50%以上的人來說，道理都懂，但是依然過不好這一生，該走的彎路1米都少不了。

12. 投資前，一定要做好資金規劃，不同性質的資金投資不同方向。

13. 日常用的錢，用於日常的生活開支，買點活期理財就好了。

14. 保命的錢，買保險，減少家庭財富的不確定性，就是減少風險。

15. 未來兩三年內確定要用的錢，最好只投中低風險的理財。PS：前陣子有一個同學，把買房的首付買了諾X成長，想說漲了2房換3房。結果現在老婆要他拿錢交首付，拿不出來錢了。

16. 日常花的錢，未來兩三年確定要用的錢，保險的錢都安排好之後，剩餘3年以上不用的閒錢，纔可以拿來投資。

關於低風險理財，你應該知道的

17. 餘額寶默認的貨幣基金是天弘餘額寶，收益率很低，但是可以換。換成興全添利寶或者建信嘉新寶，收益更高。

18. 網上可轉債打新，2019年平均單賬戶收益5887元，2020年11月收益平均單賬戶收益2370元。

19. 2019年發行126只，破發8只，佔比6.3%，上市後平均漲幅12%。2020年發行161只，僅1只破發，平均漲幅21%。可轉債破發風險在下降，上市的收益率在上升。

20. 2019年最後一隻可轉債正裕轉債的申購戶數168萬戶，而今年12月8日的可轉債超聲轉債申購戶數847萬戶，申購戶數是去年的5倍！可轉債越來越難中籤。

21. 打新債目前無限接近天上掉餡餅，建議動員家人都開戶打新債

22. 創新存款是目前最好的低風險理財之一，作爲存款風險低，收益明確，且收益高。

23. 存款保險條例規定，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在50萬以內的，實行全額償付。所以不用擔心銀行破產，再小的銀行也不是P2P。

24. 目前活期存款產品的利率在2.9%-3.2%之間。

25. 債券基金是中等風險投資，不是低風險投資，更不是無風險投資。

26. 當利率上漲時，債券基金表現不好；當利率下降時，債券基金表現會很好。

27. 當前市場的利率並不高，從6月份到11月，利率不斷上升（餘額寶收益率從最低1.3%提高到2.1%），所以這階段的債券基金表現就不好。

28. 未來債券基金表現會如何？如果餘額寶收益率重新跌到1.3%，債基的表現就會好一點。

29. 低風險理財，假設可以穩定獲取5%的收益率，現在的1萬元，20年的複利後可以變爲2.65萬。

30. 現在的2.65萬，頂得上20年前的1萬嗎？

31. 低風險理財，沒有虧錢的風險，但是真實的購買力，必然會被通脹無情的侵蝕！

32. 所以平常要花的錢，未來兩三年內確定要花的錢，可以做低風險理財。3年以上的閒置資金，還是想想怎麼投資吧

關於保險你應該知道的

33. 保險公司把保險做的很複雜，但業務員不會告訴你，對我們來說，真正有用的就只有4類保險！

34. 百萬醫療險，報銷大病治療的醫藥費。通常有幾百萬保額，不管是大病小病還是意外住院，只要自己花的錢達到了免賠額，就可以報銷合理治療費用。普通家庭得了大病也不用水滴籌。

35. 重疾險，給付型，一旦確診且符合理賠情況，保險公司是一次性賠付保額。買多少保額賠多少錢，並且怎麼花都可以，不限治療看病。

36. 意外險，意外受傷，可以報銷醫藥費。意外身故、意外傷殘可以賠付保額。

37. 定期壽險，身故和全殘，保險公司可以賠一筆錢給家人，壽險是買給家人。

38. 兒童需要買百萬醫療險，意外險，重疾險

39. 家庭經濟支柱，成人買百萬醫療險，意外險，重疾險，定期壽險

40. 家裏的老人需要買百萬醫療險，意外險

41. 保險歸保險，投資歸投資，用保險投資會是一場悲劇。

42. 健康告知很重要，投保之前一定要逐字閱讀。

43. 現在全國不少地方都推出了半福利性質的商業醫療險，保障比正常的醫療險差，但沒有健康告知，且保費很低。如果因健康問題，無法投保正常的醫療險，可以買這種。

關於投資，你應該知道的

44. 投資的錢，要確保是3年以上都不用的閒錢！

45. 目前普通人的投資渠道，最靠譜的就3個，買房，低風險理財還有買基金！

46. 外匯投資，虛擬幣投資，電影投資，期貨投資，原油投資，原始股投資，P2P，十有八九都是騙局。別碰！！！

47. 從2002-2020年，主動型基金的平均19年複利在14-15%左右。

48. 沒人能夠預測市場，所以不要再想躲掉下跌，躲掉下跌的時候，你也躲掉了收益。

49. 基金的高收益，是對承擔波動的獎勵。

50. 即使是2700點買入，也要做好短期跌到2400的心理準備，何況現在3400？

51. 複利是衡量過去多年收益表現的，我們會說過去5年的複利收益率多少，沒人會說今年的複利多少。

52. 長期複利10%，並不是每一年的收益都是10%，而是起起落落之後收益結果。假設3年收益率-20%，30%，30%，這3年的最終收益率35.2%，複利爲10.5%。

53. 先賣出再重新買入，除了虧手續費外，和複利沒有任何關係。

54. 淨值低的基金，並不會比淨值高的基金更安全，也不會漲的更快。同理，淨值高的基金，也不代表風險更大，和會不會繼續漲也沒關係！

55. 美國的證券市場有幾百年了，非常成熟，以機構投資者爲主，是有效市場，所以普通人應該投資指數基金。

56. 中國的證券市場時間並不長，依然很不成熟，個人投資爲主，遠不是有效市場，專業能力依然可以獲取超額收益，因此應該投資主動基金。

57. 目前中國的指數基金有超過1500只，跟蹤了400個指數。

58. 投資指數基金你需要在這1500只基金裏挑到好的指數，並且在低位買入，在高位賣出。否則如果指數起起落落過山車，你的收益就會原地踏步

59. 投資主動基金，把錢交給優秀的基金經理，基金經理會幫我們選股票，把握買賣時點的。

60. 什麼是優秀的基金經理？

行業均衡配置，不要賭一兩個行業。

從業穩定，不要頻繁跳槽。

每年的業績穩定在中等偏上，可持續性強。而不是業績靠前，但無法持續。

除了定量指標，還需要了解基金經理的投資風格，投資理念，我們是把錢交到別人手裏，不透徹的瞭解是不可能放心的

基金怎麼買？

61. 什麼是定投？定投不管漲跌定期買入基金，類似銀行的零存整取。

62. 定投的特點

下跌時：堅持定投，同樣的金額可以買到更多的份額，使得成本不斷降低，當市場反彈時，可以很快回本並盈利。

上漲時：定投也會賺錢，但收益率不及一次性買入。在單邊上漲行情中，定投收益率大概會是一次性買入的一半。

橫盤時：定投和一次性買入的差別不是很大。

63. 假設小明一個月工資1萬，能攢5000元，現在有存款20萬。對小明來說，每月5000元是增量資金，20萬是存量資金。

64. 增量資金更適合定投買入，積少成多，強制儲蓄，懶人理財。

65. 存量資金更適合大筆一次性買入。

66. 沒有人能預測市場，最適合普通人的投資方式是買入好基金，並長期持有，等到牛市泡沫時再止盈。

67. 牛市泡沫的時候，人人都知道泡沫。但沒人知道泡沫會不會繼續漲到更大的泡沫，也不知道泡沫什麼時候破滅。因爲一直上漲，所以大部分賣出的人都後悔了。

68. 低估的時候，人人都知道低估，低估不代表不會跌，更不代表就會漲，因爲一直下跌，所以大部分買入的人也都後悔了。