中國版“數字貨幣”如果能實現跨境支付會是什麼樣子？

在今天舉行的2020上海金融論壇上，中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川對此做出了一番清晰的暢想：在未來，如果使用央行數字貨幣完成跨境交易，支付的同時可以實時完成兌換。而這背後其實是基於當前大幅提升的通訊設施、信息獲取和處理能力。

目前，央行的數字貨幣試點是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，其中並未有涉及跨境的內容。上海最近發佈“十四五”規劃建議提出，積極爭取數字貨幣運用試點，加快推進上海金融科技中心建設，構建聯通全球的數字化金融基礎設施，提高金融風險防範能力。數字貨幣的跨境應用能否成爲上海的突破點？周小川在論壇上發表的演講，可以說是給上海今後的探索提供一個全新的思路。

科技發展給金融帶來了新機遇。支付系統的現代化和數字貨幣備受關注。如果我們仔細分析“支付”這一時刻，究竟其中需要完成哪些事情？新的科技手段會帶來哪些改變？

在周小川看來，零售支付的時刻，消費者首先獲得價格，決定是否購買；如果是跨境交易，還需要獲得匯率信息，考慮折算是否值得購買；如果是現金交易，就得準備現金；如果是賬戶交易，信用卡要授權，貸記卡就要身份驗證。而商戶接受錢的時候，必須記賬，還得財物覈算，判斷是否合規、是否真實，而信息傳遞需要加密。總之，交易的時刻要獲取一定信息並做好信息處理。

過去，受制於通訊設施和計算能力，信息獲取有限，能計算的信息也相當有限。在做跨境交易時，事先兌換外匯，就必須承擔匯率風險、各種限額，即便如此用途也有可能出現不合規的情況——經常項目用於資本項目。

在信息獲取，處理能力大大提升後，交易時刻就能做更多的事情，讓跨境支付更爲便利。周小川認爲，區塊鏈是其中一種技術實現的路徑，通過數字貨幣錢包，在交易支付時，同步完成匯兌。這背後的技術支撐是：獲取雙方數據、高效處理數據，減輕事前、事後一系列監管、風控的工作量。

他進一步表示，這樣實現跨境交易的好處是風險可控，由於經常項目基本都是小額，還有數字代碼判別商戶，而智能合約又能再加一把安全鎖；從結算角度來看，央行和商業都可以處理匯率風險；而且也很符合亞洲、新興市場的實際需要。

在零售交易的瞬間，技術的保障讓兌換條件可以實時審覈，給互聯互通帶來新的操作方案。周小川表示，過去在境外使用信用卡交易，如果用戶有美元賬戶，其實也是有兌換便利的，但信息往往不及時，也不能透明。匯率也不見得優惠。現在利用互聯網的技術和移動終端、雲計算的處理能力，跨境交易更爲輕鬆便利就有了新的可能。

周小川認爲，這一數字貨幣的跨境零售系統建成後，跨境匯款等也不存在太大技術上的問題，可以在風險、成本可控的情況下，通過進一步創新實現，“可以說，利用交易瞬間所具有的信息獲取能力和信息處理能力，我們可以在支付系統現代化和跨境支付便利化方面做更多的工作。不僅和現有的體制更好銜接，也更有適應能力，方案靈活性，適應未來金融格局變化的需要。”

作者：唐瑋婕

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