2020年即将过去，我们一起来关注下各驻保银行定期存款的利率变化及形成原因。本期我们邀请河北农业大学金融实验室主任于树会老师共同为您解读。

（注：以上为各家银行随机支行采集数据，银行工作人员在表述过程中可能存在微小浮动，如小数点后几位表述不全等。）

一、限额增多，利率普涨，这个月份不一样

1、限额增多

工商银行、中信银行、北京银行都增加了限额阶梯。

以工商银行为例，以前该行只有10万限额，而本次增加了15万档，具体而言，1-15万的三年期存款年利率只有3.575%，而15万以上的存款则为3.7125%。

中信银行以前也只有10万档，本次新增了20万档。具体而言，三年期的存款年利率，10万以下的只有3%，10-20万的为3.6%，而20万以上的则为3.9%，差距还是比较大的。

北京银行则和前两家不同，原来只有20万档，现在则在中间加了一档，5万元以上，且此档三年期存款利率为3.9875%。值得注意的是，北京银行5万元存款档只有3年期利率没有一年期。看来，北京银行增加这一档，就是为了专门吸收比较长期的存款。天津银行也做出了相同的动作，5万以上的三年期利率为4.125%。

那么，这次限额的增多到底是本月的一次性行为，还是未来将长期持续呢？未来其他银行会不会跟进呢？本报将继续关注。

2、利率普涨

12月各行利率上涨居多，尤其是三年期存款利率普遍上涨。

本次除了工、农、中、建、民生、浦发和之前利率本就较高的张家口银行、承德银行、保定银行，其他银行普遍都提高了三年期利率。工商银行没有提高10万以上的三年期利率，但增加了15万以上的三年期存款，且利率较高。

一年期利率方面，民生银行、华夏银行、平安银行、北京银行和河北银行的一年期利率进行了上调。

上调之后，三年期利率在4%以上的，除了以前的承德银行、保定银行、张家口银行，又新增了邢台银行、天津银行、邯郸银行、邮政储蓄银行。值得注意的是，作为六大国有银行之一，邮政储蓄银行的20万以上存款利率达到了4.05%，是国有大银中利率最高的。

2、 利率上涨的原因

利率为何会普遍上涨，就此问题我们咨询了河北农业大学金融实验室主任于树会老师，于老师告诉我们主要还是考虑两方面的原因：

1、年底资金紧张，利率提高

下图是银行间市场11.11-12.10的走势

（银行间市场11月11日到12月10日1年期和3年期shibor走势图）

可以看出，利率有上涨的趋势，11月底利率最高。所以，本次银行存款利率的上涨，和年底资金紧张有关系。

（CEFTS1-3年期中高活跃性政策性金融债指数走势图）

另一方面，三年期的债券价格走势变化不大，意味着三年期债券市场利率变化不大，因此，此次三年期利率上涨，和市场变化的关系不大。

2、开门红

保险、证券公司每年都会有开门红，银行自然也不能落后。前面分析了，其实三年期的债券利率变化不大，但银行三年期的存款利率普遍上调。主要的原因可能是银行为了应对资金紧张，也开展了类似开门红活动。

值得注意的是，每年一季度都是银行发放贷款的高峰期，因此银行必然为发放贷款储备更多的存款。因此，年底银行趁着老百姓发年终奖的时机，提高利率，实现开门红，来应对来年一季度的放贷高峰，实属正常。

河北青年报记者赵野 通讯员于树会

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