马云这一步走对了！上市被叫停之后，蚂蚁集团做出一个重要决定！

文|聪明小生校对|李蓉婳

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作为阿里巴巴创始人，又是当今国内最有钱的富豪之一，马云的创业经历也被很多人当作典范，从某种意义上来讲，马云推动了中国互联网社会的发展，把移动支付和网购带入千家万户，方便了人们的生活。

然而，最近这两个月，马云可谓是事事不顺，根源在于蚂蚁集团上市计划被叫停，关于蚂蚁集团背后运作方式的更多细节也被曝光出来，并引来众怒。正所谓爬得越高就摔得越重，像马云这种成功企业家，一旦出现什么问题，就很容易成为众矢之的。而群众的怒火，则来自于蚂蚁集团放贷业务的野蛮增长，其中花呗首当其冲。

不可否认，作为一款消费信贷产品，花呗给“月光族”们带来了福音，因为随着消费的不断升级，“超前消费”成为一种常态，工资收入往往跟不上每个月的消费支出，与此同时借钱也成为年轻人最头疼的问题。众所周知，传统信用卡门槛高且很不方便，但花呗却不一样，符合条件都可以开通，然后给予一定的额度，更重要的是每个月按时还款还不收利息，迎合了年轻人的需求。

然而，花呗的方便快捷也助长了人们的消费欲望，随着花呗用户数量的不断增长，负债的人数也越来越多，许多花呗用户都是这个月花下个月的钱，然后下个月发工资之后，立马填补花呗的“大坑”，然后继续使用花呗，如此陷入循环。所以，越来越多的人已经意识到，花呗就是一个“无底洞”，看似方便实际上是在不断培养人们的消费习惯，给你提额目的也是让你花更多的钱。好在蚂蚁暂缓上市之后，更多的人看清了它的“真面目”。

近日，继支付宝近期下架了互联网存款产品之后，蚂蚁集团又做出一个重要的决定：调整年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯！该消息一出，在网上迅速引起热议，不少网友在网上晒图称，原本5000的额度现在被降到了3000元，更离谱的是，有的网友上万的额度现在直接被降到了2000元。

事实上，在笔者看来，蚂蚁花呗下调额度是必然的，因为在蚂蚁集团上市被叫停之后，其网络小贷业务一直被外界质疑。数据显示，蚂蚁集团通过花呗、借呗发放的1.7万亿消费贷款，其中大部分是用助贷或联合贷的形式发放的，其最原始的资本仅占总发贷规模的1%—2%左右，上百倍的杠杆，一旦中间出了什么问题，最终风险将会由用户去承担。

监管部门出手之后，根据新规，小贷公司开展助贷或联合贷款业务的，在单笔联合贷款中，小贷公司出资比例不得低于30%。也就是说，1.7万亿的消费贷款，蚂蚁集团要在原来资金的基础上，还需要注入大额资金才合规。所以，在这种情况下，迫于压力，马云也终于扛不住了，在某种意义上，下调花呗额度可以减少放贷规模，以便于缓解资金压力，更重要的是传递出积极拥抱监管的态度。

那么，蚂蚁集团此次下调花呗额度，为什么把目标放在年轻用户群体？

数据显示，在中国1.75亿90后中，只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品，其中开通花呗的便超过4500万，也就是说平均每4个90后之中就有一个正在使用花呗消费，可见年轻人对花呗的依赖程度。

花呗缺乏监管，且准入门槛低，近年来，支付宝通过红包活动以及各种广告，吸引大量的年轻用户，从侧面上宣扬了提前消费。年轻人特别是90后，大都刚步入社会不久，普遍没有什么存款，在消费行为上缺乏自制力，当他们习惯使用花呗之后，经常会不计后果去大手大脚地花钱，最后自己偿还不了就要家长偿还。因此，对于这部分人而言，用花呗的钱，实际上也是在用父母的钱。

所以，不管是马云迫于舆论的压力，还是监管的需要，从长远来看，降低年轻群体的花呗额度、号召理性消费，这终归是一件好事。可见，马云这一步算是走对了，很多网友对这一举措表示赞同！