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小編有一位同事，單身的時候，經常調侃自己什麼都不怕，也不會有什麼牽掛。

後來，他找到了生命中的摯愛，一起攜手走進婚姻的殿堂，一切都發生了變化：

他開始擔心自己某一天不在了，妻子沒法承受深圳的高額房貸，所以給自己配置了定期壽險；接着他又怕自己得了重病會連累妻子，又想到萬一某天得重病的是妻子，而自己拿不出錢來好好照顧她，所以先後給自己和妻子配置了重疾險；

再後來，倆人喜得貴子，他更是憂上加憂，這不最近一直在琢磨着給寶寶配置重疾險......

異曲同工，網上也曾有一位媽媽發出一段肺腑之言：

“如果孩子遭遇重疾，治不治得好，是老天爺和醫生的事情；但有沒有錢治，那是我的事情。如果因爲後者，沒錢治療而不得不放棄，那會是我永遠的痛，我會永遠無法原諒我自己！”

所以她也選擇給孩子配置了一份重疾險。

02

每一個爸爸媽媽都想把更多、更好的東西給到孩子，想時時刻刻陪伴和守護他。可孩子遲早是要走出家門、離開父母的羽翼的，沒有人可以陪伴和保護他一輩子。換一種關愛，選擇一份合適的保險，可以給孩子一生的守護。

再者，經濟許可，給孩子配置重疾險也確實有很多好處——

優勢一：針對性強

與成人相比，少兒處於生長發育階段，身體的各項機能尚未發育完全，抵抗力也比較弱。所以少兒所面對的高發病與成人是不一樣的，比如高發癌症中，兒童更容易受到白血病、腦癌、淋巴瘤、骨癌和腎癌的威脅。

《中國癌症登記年報2018》顯示不同年齡、性別對應的5大高發病率癌症

以白血病爲例，治療費用少則幾十萬，多則上百萬。一份專門針對兒童高發重疾設計的少兒特疾保障，就可以有力應對未來風險，讓孩子成長更多一份從容。

優勢二：投保容易

現代生活節奏快，不少人到了三十歲左右，竟發現自己很難買通過保險公司的健康告知，這時候經常會被拒保或被要求加費併除外責任保障。所以買保險越早買成功投保的概率越高。並且，實實在在的，給孩子買保險，也能用更少的保費配置更高額的保障。

優勢三：可附加投保人保費豁免

小編建議家長們在給孩子配置重疾險的時候一定要選有投保人保費豁免條款的產品。

因爲一旦投保人（父親或母親）出了什麼意外而沒法繼續繳費，有“保費豁免”條款的，保險公司將免去投保人之後所要繳納的保費，而孩子往後的保障不變，這是非常人性化的一種設置。

03

那麼爸爸媽媽們，該給孩子選什麼樣的保險呢？

我們以少兒平安福20爲例，一起來看看產品是如何從親子兩方面需求出發設計的。

下表是少兒平安福的基礎產品形態：

具體來看——

1、成長期，就給到孩子全面保障，鑄健康防線

前面講到，孩子在成長期會有一些潛在的高風險，例如白血病等。

所以，在疾病保障方面，少兒平安福20覆蓋病種高達164種：15種少兒特定重疾，獨立給付，不影響後續特定輕度重疾和重大疾病的賠付；50種輕症，可以賠付3次，每種輕症限賠付1次；還有 100種重大疾病保障，覆蓋面非常廣。

（其中白血病既屬於少兒特疾，也屬於重大疾病，可以得到雙倍基本保額的賠付）

當然，買保險我們不能只看保障疾病數量，重點得看疾病保障的實用性。

保險行業協會規定的25種重疾保障少兒平安福20應有盡有。

至於輕症和少兒特疾監管是沒有規定保障疾病種類的，而少兒平安福20在這兩方面保障的兒童高發疾病還是覆蓋的較爲全面的。

此外，作爲熱度最高的綜合保障型保險，少兒平安福在險種搭配方面亮點也是非常突出的。

比如少兒方面該有的組合設置是：重疾+意外+醫療保障，讓不同的險種發揮不同的作用。

少兒平安福20就很貼心地爲寶爸寶媽考慮了上述保障，在給孩子買保險的時候可以同時考慮意外險和醫療險的配置，真正做到全面、綜合。

2、長大後，要給孩子更加長遠的守護

在給孩子做保險配置時，有一個問題很容易爲爸爸媽媽所忽略的：

父母必須要考慮的更長遠，讓未來永遠更多底氣。

因爲孩子現在還小，未來會有很多不確定的因素髮生，所以不能僅限於當前的環境去衡量未來。

而少兒平安福20就不止保障孩子的成長期，而是保障孩子的終身。

比如在保額保障上，我們知道通脹是貨幣價值的殺手，未來的50萬跟今天的50萬並不是同等價值的。

少兒平安福20的重疾/特疾/身故保額是可以增漲的：70歲之前，每發生一次輕症賠付，保障額度可增加20%，最多增加60%。

輕症是相對重疾而言比較輕的疾病，屬於重疾險的前置保障，近年來的理賠件數更呈爆發式增長。

少兒平安福20的輕症保障種類有50種，而且保障3次。

比如原位癌這是比較高發的輕症之一，如果被保險人不幸罹患原位癌，少兒平安福會賠付20%的保額，之後還有2次輕症保障，與此同時，重疾/特疾/身故保額就增加20%。

買50萬保額，將來有可能增加至80萬！

另一方面，從各保險公司的理賠年報來看，癌症是發病率最高的重大疾病。

聞癌色變，更可怕的是癌症容易多次新發、復發和轉移。

美國癌症研究所(NCI)依據美國癌症登記近30年的數據，撰寫的《癌症生存者的二次癌症》顯示，每五個新發癌症病例中，有一位之前曾患過癌症，可見癌症治療往往很難做到一步到位。

尤其是對於兒童。青少年時期雖然是癌症低發期，但是，一旦少年期就不幸患癌，將來發生二次癌症的風險將非常高。中山大學腫瘤中心開展的一項早期肺癌患者長期癌症複發率的研究就發現：兒童、青少年罹患癌症後，30歲前發生二次癌症的風險將會增加3至6倍。

考慮到這個問題，少兒平安福20設置了惡性腫瘤二三次賠付的附加保障。

首次重疾爲惡性腫瘤，第二次及第三次確診的惡性腫瘤如下可以繼續獲得賠付：

1.與前一次惡性腫瘤無關的新發惡性腫瘤；

2.前一次惡性腫瘤復發、轉移；

3.前一次惡性腫瘤仍持續存在。

相比多次賠付重疾險，建議大家在配置單次重疾險時加上惡性腫瘤多次賠付這一附加保障的，把保費集中放在發病率最高的重疾上，做性價比更高的配置。

3、更有額外保障，讓父母更安心，無後顧之憂

爸爸媽媽給孩子做規劃，目的之一就是讓自己安心，不希望以後會出現不可控的事，所以最好選擇設計更周到和貼心的產品。

少兒平安福除了給孩子提供全面保障之外，還考慮到了父母陪護的問題，給予父母陪護保障。

在投保的時候，選擇了5份疾病陪護金：

如果罹患重疾或少兒特定重疾，每個月可以給付10000元/份的陪護金，每次連續給付6個月，累計高達60000元；

如果是罹患輕症，同樣給付10000元/份的陪護金，每次連續給付3個月，累計高達30000元；

別小看這點陪護金，有過體驗的父母應該清楚，孩子生病，很多時候爸爸媽媽至少得有一方是必須全職陪護的。

這時候不僅要承受身心壓力和醫療開支壓力，還有誤工所帶來的經濟損失。

有了疾病陪護金，照顧孩子，當然能夠少不少後顧之憂，更加安心。

此外，上文也提到保費豁免這一人性化設置。

非常建議大家在配置的時候都選上。

【被保險人豁免】是指萬一不幸孩子罹患輕症，則免繳後續保費，其他保障不變；

【投保人保費豁免】就是剛剛說的，萬一投保人罹患輕症/重疾/身故/全殘，都可以免繳後續保費，孩子的保障依然還在。

這兩項豁免，既可以避免因爲父母這邊的不確定因素而影響到孩子的保障，也能給孩子一個長遠的守護。

總的來看，少兒平安福20可以在很大程度上幫助父母解決孩子健康的經濟問題，也從多方面爲父母做考慮。

最後，小編想說，平安人壽作爲老牌險企，其品牌及行業實力都是有目共睹的。截至2019年末，平安人壽整體客戶數量已突破1億，邁入服務億級客戶的時代。平安人壽在產品創新方面也是精耕細作，不斷加大保障深度、延展保障廣度，寶爸寶媽們可以更放心和安心地給予孩子多一份關愛，多一份保護。