出品｜零壹智庫

作者｜楚濟慈

2020年以來，包括直銷銀行、金融科技子公司、理財子公司、消費金融公司等在內的多家創新型金融機構的籌建/開業獲得監管批覆。

直銷銀行方面，今年有招商拓撲銀行、郵惠萬家銀行獲批籌建；金融科技子公司方面，成方金科之後，央行成立金融科技子公司“中匯金科”，同時還有農銀金科、太保金融科技、滙豐金融科技相繼成立；理財子公司方面，今年有民生理財等八家銀行理財子公司獲批籌建，其中青銀理財等三家已開業；消費金融公司方面，今年有螞蟻消費金融等五家消費金融公司獲批籌建。

除了上述獲批機構外，今年還有全國性第五家AMC銀河資產獲批開業，以及第二家個人徵信機構“樸道徵信”的個人徵信業務申請獲央行受理。以下爲獲批機構盤點：

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第二家個人徵信公司即將面世

繼百行徵信之後，第二家個人徵信機構要來了。2020年12月4日，中國人民銀行發佈公告信息稱，受理了樸道徵信有限公司（籌）的個人徵信業務申請，並進行了公示。據悉，樸道徵信註冊地在北京市朝陽區，營業場所在北京市朝陽區三星大廈，業務範圍爲個人徵信業務，註冊資本10億元。

樸道徵信主要股東及所持股份情況爲：北京金融控股集團有限公司、持股35%；京東數字科技控股股份有限公司、持股25%；北京小米電子軟件技術有限公司、持股17.5%；北京曠視科技有限公司、持股17.5%；北京聚信優享企業管理中心（有限合夥）、持股5%。該徵信公司擬任職董監高人員：董事長：趙以邗；董事：王磊、程建波、曹子瑋、趙立威；監事：許凌、徐河軍、劉黎、周澤宇。

目前，我國提供個人徵信服務的機構有央行徵信中心、百行徵信。2018年2月初，人民銀行披露了首張設立經營個人徵信業務的機構許可信息公示表。公示表顯示，百行徵信有限公司申請設立個人徵信機構已獲得許可，個人徵信牌照有效期爲3年，有效期爲2021年1月31日。

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兩家直銷銀行獲批籌建

招商拓撲銀行——國內第二家直銷銀行獲批籌建

2020年12月11日，招商銀行發佈公告稱，收到來自銀保監會的相關批覆，公司獲准在上海市與京東數科旗下子公司網銀在線（北京）商務服務有限公司（京東數科100%控股的全資子公司）共同籌建招商拓撲銀行股份有限公司。招商銀行和網銀商務分別持有招商拓撲銀行70%、30%的股權。

這是繼2017年1月中信銀行與百度合作設立的百信銀行（2017年11月開業、註冊資本20億元、中信和百度分別持股70%和30%）在北京批籌設立後的第二家直銷銀行。

直銷銀行是典型的數字銀行，其優勢是可以突破銀行賬戶侷限以拓展客戶，即客戶可以在不擁有某銀行賬戶的基礎上在其直銷銀行上註冊電子賬戶、並綁定他行卡開展相關業務。

據21財經報道，目前有20多家銀行在申請獨立法人直銷銀行牌照。未來幾年，或將迎來直銷銀行同場競技的高峯期。

郵惠萬家銀行——國內第三家直銷銀行獲批籌建

2020年12月21日，郵儲銀行發佈公告稱，公司擬出資50億元全資發起設立直銷銀行子公司，註冊資本擬爲50億元。上述子公司名稱擬爲中郵郵惠萬家銀行有限責任公司（下稱“郵惠萬家銀行”），註冊地擬爲上海。

據公告披露，在今年的7月9日，郵儲銀行召開董事會會議，通過了《關於調整中國郵政儲蓄銀行設立 直銷銀行子公司方案的議案》。近日，郵儲銀行收到《中國銀保監會關於籌建中郵郵惠萬家銀行有限責任公司的批覆》（銀保監復〔2020〕 905 號），獲准籌建直銷銀行子公司。

郵儲銀行表示，郵惠萬家銀行旨在探索線上線下協同發展的創新商業模式，基於科技的手段、普惠的理念、市場的運營，落實國家鄉村振興戰略，踐行“服務‘三農’、助力小微、普惠大衆”的發展使命，打造金融服務鄉村振興、科技助力美好生活的創新聯接平臺。公告顯示，籌建工作完成後，郵儲銀行將按照有關規定和程序向中國銀行保險監督管理委員會提出開業申請。

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多家金融科技子公司獲批

繼成方金科之後，央行宣佈成立金融科技子公司“中匯金科” 。同時，今年還有農業銀行金融科技子公司“農銀金科”、中國太保旗下“太保金融科技”、滙豐銀行旗下“滙豐金融科技服務公司”相繼成立，以及一家開業——交通銀行金融科技子公司“交銀金科”於11月27日開業。

央行成立金融科技子公司“中匯金科”2020年12月13日，2020中國（深圳）金融科技全球峯會在深圳舉行。會上，中匯金融科技（深圳）有限公司（下稱“中匯金科”）揭牌成立。近幾年，央行加快在金融科技方面的佈局，僅今年就先後成立了成方金科、中匯金科2家金融科技公司。

中匯金科由中國外匯交易中心（中國金融交易中心）發起設立，是中國外匯交易中心在粵港澳大灣區的核心商業存在。企查查信息顯示，中匯金科註冊資本爲10000萬元，註冊時間爲2020年10月29日。

此前，在今年8月，“成方金融科技有限公司”正式成立，註冊資本200780萬人民幣，由中國人民銀行徵信中心、中國人民銀行清算總中心以及央行全資控股的中國金幣總公司、中國金融電子化公司、中國印鈔造幣總公司共五家央行系公司出資建立，法定代表人爲張永福。

交通銀行金融科技子公司“交銀金科”開業2020年11月27日，交銀金融科技有限公司在註冊地——上海臨港新片區舉行開業暨合作協議簽約儀式。

1月16日，交通銀行發佈公告稱，該行附屬子公司交銀國際控股有限公司，擬以其下屬的交銀國際（上海）股權投資管理有限公司爲主體，出資人民幣6億元發起設立交銀金融科技有限公司（簡稱“交銀金科”）。交銀國際（上海）股權投資管理有限公司出資金額佔交銀金科註冊資本的100%。

8月25日，交行發佈公告，交銀金科註冊成立，註冊資本爲6億元，主要業務方向爲以金融科技爲手段，開展軟件研發、技術諮詢與創新、信息系統集成服務等。據不完全統計，目前已有建行、中行等12家銀行註冊成立了金融科技子公司。

農業銀行金融科技子公司“農銀金科”正式成立

2020年7月28日，農業銀行發佈公告稱，該行通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司（簡稱“農銀金科”）正式註冊成立。

據悉，農銀金科註冊資本爲人民幣6億元，註冊地北京市通州區，主要提供面向集團子公司的信息化建設服務、場景金融生態建設、科技輸出和創新技術研究等業務，經營範圍涵蓋軟硬件研發、產品運營、技術和數據服務、IT軟硬件租賃、信息諮詢、技術轉讓、生產運維等。

中國太保出資7億成立“太保金融科技”

中國太保2020年7月21日晚公告稱，公司董事會審議並通過了《關於設立太保金融科技有限公司的議案》，同意中國太保出資成立太保金融科技有限公司，註冊資本金爲 7 億元，持股比例100%。

作爲一家大型綜合性保險集團，中國太保旗下的科技類企業並不算少。中國太保早在2012年就成立了太平洋保險在線，也已投資多個細分領域科技公司，包括信息科技類、汽車產業類、醫療科技類等。券商中國記者不完全統計，目前太保集團旗下的科技類公司有9家。

談到中國太保金融科技業務的願景時，中國太保副總裁俞斌在近日接受專訪時表示，公司轉型2.0目標是成爲行業健康穩定發展的引領者，與之相契合，公司科技發展定位爲業務高質量發展的賦能者和行業新技術應用的先行者。

滙豐銀行在中國成立金融科技公司

2020年9月9日，滙豐保險集團（亞太）有限公司（“滙豐保險”）宣佈，已於上海自貿區臨港新片區成立滙豐金融科技服務（上海）有限責任公司（“滙豐金融科技服務公司”）。

滙豐金融科技服務公司預計於2020年底前開業，初期將爲滙豐集團全新的移動式財富規劃服務“滙豐聆峯創投計劃”在中國的先行先試提供科技創新和數字賦能，並逐步爲集團內外更多持牌金融機構提供相關支持。首期重點包括持續研發定製私人財富規劃方面的各種工具，研發供企業使用的員工福利和健康管理平臺，在用戶授權情況下協助用戶完成數據整合，在數據安全和隱私保護的大方向下研發數據服務新產品等。

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八家銀行理財子公司獲批籌建

2020年，有八家銀行理財子公司獲批籌建，其中三家已開業。民生理財（民生銀行）、浦銀理財（浦發銀行）、廣銀理財（廣發銀行）、華夏理財（華夏銀行）獲准籌建；青銀理財（青島銀行）、渝農商理財（重慶農商行）、信銀理財（中信銀行）獲批開業，其中青銀理財已於11月19日正式開業。另外，恆豐銀行公告稱擬設立"恆豐理財有限責任公司"。

恆豐銀行擬設立"恆豐理財有限責任公司"

2020年12月16日，恆豐銀行公告稱，11月30日，恆豐銀行新一屆董事會第五次會議審議通過了《關於設立恆豐理財有限責任公司的議案》，同意出資不超過20億元人民幣，全資設立恆豐理財有限責任公司。目前12家股份行中，僅渤海銀行尚未對外公佈理財子公司的計劃。

民生銀行獲批籌建理財子公司“民生理財”

2020年12月10日，民生銀行發佈公告，近日，該公司收到《中國銀保監會關於籌建民生理財有限責任公司的批覆》（銀保監復〔2020〕853 號），同意本公司出資50億元人民幣籌建民生理財有限責任公司。籌建工作完成後，本公司將按照有關規定和程序向中國銀行保險監督管理委員會提出開業申請。據不完全統計，目前已有21家銀行的理財子公司開業。（移動支付網）

青島銀行全資子公司“青銀理財”正式開業

2020年11月19日，中國銀保監會2020年批籌的第一家理財子公司——青銀理財有限責任公司正式開業。青銀理財由青島銀行(002948)全資發起設立，註冊資本10億元人民幣，是長江以北地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司，而且是唯一一家獲批的萬億資產規模以下的銀行理財子公司。此外，青銀理財App正式亮相，這也是全國首個銀行理財子公司的直銷App。

浦發銀行獲批籌建理財子公司“浦銀理財”

2020年8月12日，浦發銀行公告，銀保監會同意公司在上海籌建浦銀理財有限責任公司。浦發銀行是第八家獲批籌建理財子公司的股份制商業銀行。浦發銀行是總部設在上海的全國性股份制商業銀行。至2020年一季度末，浦發銀行總資產規模達7.3萬億元，位列英國《銀行家》“全球銀行1000強”第20位。

廣發銀行理財子公司“廣銀理財”獲准籌建

2020年7月中旬，經中國銀保監會批覆，廣發銀行獲准籌建全資理財子公司，成爲第七家獲批籌建理財子公司的股份制商業銀行。廣發銀行將出資50億元人民幣籌建廣銀理財有限責任公司，註冊地爲上海市浦東新區。籌建工作完成後，廣發銀行將按照監管有關規定和程序正式提出開業申請。

中信銀行理財子公司“信銀理財”開業

2020年7月10日，信銀理財有限責任公司（簡稱“信銀理財”）在上海舉辦開業揭牌儀式。作爲中信銀行全資理財子公司，信銀理財註冊資本金爲50億元，主要從事發行公募理財產品、發行私募理財產品、理財顧問和諮詢等資產管理相關業務。信銀理財是國內第四家股份制商業銀行理財子公司，也是首家落戶上海的全國性股份制銀行理財子公司。

據悉，信銀理財將承接中信銀行多年積累的“中信理財”品牌和上萬億的理財業務。“中信理財”始於2002年，歷經18年的發展，業務規模已超過1.2萬億元。近五年，“中信理財”累計銷售規模超32萬億元，累計服務零售客戶超326.8萬人，累計服務機構客戶超2.4萬戶。

重慶農商行旗下理財子公司“渝農商理財”獲批開業

國內首塊農商行系的理財子公司牌照正式落地！2020年6月29日，銀保監會官網公佈了《重慶銀保監局關於渝農商理財有限責任公司申請開業的批覆》，同意渝農商理財有限責任公司開業。批覆日期爲6月28日。《批覆》顯示，渝農商理財有限責任公司（下稱“渝農商理財”）註冊資本爲20億元人民幣，全部由重慶農村商業銀行（下稱“重慶農商行”）以貨幣資金方式認購併一次性足額繳納。

華夏銀行獲批出資30億元籌建“華夏理財”

2020年5月8日，銀保監會發布批覆稱，同意華夏銀行出資30億元籌建華夏理財有限責任公司，所需資金從資本金中撥付。同時要求該行嚴格按照有關法律法規要求辦理籌建事宜，自批覆之日起6個月內完成籌建工作。銀保監會表示，籌建工作接受銀保監會的監督指導，籌建期間不得從事金融業務活動。籌建工作完成後，應按照有關規定和程序向銀保監會提出開業申請。

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五家消費金融公司獲批籌建

今年以來，包括小米消費金融、螞蟻消費金融、平安消費金融等在內的5家消費金融公司獲批籌建。巨頭的加入也意味着消金牌照的主流化，更能有效帶動消費金融機構服務實體的動能。

截至目前，全國獲批籌建的持牌消費金融公司達33家。今年獲批籌建的消費金融公司已有5家。其中，小米消費金融、北京陽光消費金融已開業，螞蟻消費金融已啓動籌建工作。

重慶螞蟻消費金融有限公司

2020年9月中旬，千方科技發佈公告稱，公司收到螞蟻集團轉交的《中國銀保監會關於籌建重慶 螞蟻消費金融有限公司的批覆》（銀保監復﹝2020﹞602 號），同意螞蟻集團在重慶市籌建重慶螞蟻消費金融有限公司。此前，千方科技審議通過了《關於對外投資設立消費金融公司的議案》，同意公司與螞蟻集團、寧德時代、魚躍醫療等共同出資設立重慶螞蟻消費金融有限公司。

兩岸合資消費金融公司：唯品富邦消費金融公司、蘇銀凱基消費金融公司

繼金美信消費金融和北京陽光消費金融後，兩岸合資消費金融公司達到4家。

9月30日，中國銀保監會官網發佈了關於籌建四川省唯品富邦消費金融有限公司（下稱“唯品富邦消費金融”）和蘇銀凱基消費金融有限公司（下稱“蘇銀凱消費金融”）的批覆，同意唯品會（中國）有限公司在四川省成都市籌建唯品富邦消費金融公司，同意江蘇銀行在江蘇省崑山市籌建蘇銀凱基消費金融有限公司。

（1）唯品富邦消費金融公司

早在2018年9月，富邦華一銀行的股東富邦金控發佈公告稱，擬以1.25億人民幣、佔股25%在大陸地區參與發起設立消費金融公司，目的是促進富邦華一銀行拓展個人業務，並取得互聯網金融經驗。時隔兩年，“靴子”終於落地。

從“唯品富邦”目前披露的兩家股東來看，富邦華一銀行是臺灣富邦金控旗下主要子公司之一，其業務覆蓋了銀行、證券、保險、創投、資產管理以及彩票。富邦金控的整體財報數據以及金融方面的佈局可以體現出，富邦華一銀行的優勢在於資金的充足，未來可以爲“唯品富邦”提供持續的資金輸出。同時，唯品會作爲一家電商平臺則主要以提供消費場景、獲客。

（2）蘇銀凱基消費金融公司

2017年4月，江蘇銀行發佈《關於發起設立消費金融公司進展情況的公告》，宣佈與臺灣凱基銀行、二三四五和海瀾之家共同發起江蘇蘇銀凱基消費金融有限公司(籌)。其中，江蘇銀行持股50.1%，臺灣凱基銀行持股33.4%，二三四五持股和海瀾之家分別持股9%和7.5%。

消金牌照之於江蘇銀行，無疑是錦上添花。江蘇銀行自營貸款核心產品爲金e融，最高額度30萬。同時，江蘇銀行也與多家外部渠道合作，如螞蟻借唄、度小滿金融、京東金條、平安普惠等頭部平臺。

海南銀保監局：海南正在積極籌備消費金融公司

11月12日，海南銀保監局局長傅平江在第263場銀行業保險業例行新聞發佈會上介紹，近兩年來，海南銀保監局積極推動銀行業保險業高質量發展，大力支持海南自貿港建設。完善本地金融市場業態方面，2018年以來，海南興福村鎮銀行、海保人壽公司等機構相繼成立，本地農信社改制工作穩步推進，目前消費金融公司也在積極籌備當中。

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全國性第五家AMC銀河資產獲批開業

12月17日，銀保監會官網發佈關於中國銀河資產管理有限責任公司（以下簡稱銀河資產）開業的批覆，同意銀河資產開業，註冊資本爲100億元人民幣。至此，銀河資產也成爲繼1999年華融、長城、東方、信達四家資產管理公司（AMC）成立以來，唯一獲批的金融資產管理公司。

根據批覆，銀河資產的股權結構爲中國銀河金融控股出資65億元，持股比例65%；中央匯金投資有限責任公司出資13.3億元，持股比例13.3%；南京紫金投資集團有限責任公司出資10億元，持股比例10%；北京金融街資本運營中心出資6億元，持股比例6%；中信證券股份有限公司出資5.7億元，持股比例5.7%。

在業務範圍上，銀保監會覈准銀河資產的經營範圍包括收購、受託經營金融機構不良資產，對不良資產進行管理、投資和處置；債權轉股權，對股權資產進行投資、管理和處置；固定收益類有價證券投資；發行金融債券、同業拆借和向其他金融機構商業融資；破產管理；財務、投資、法律及風險管理諮詢和顧問；資產及項目評估；經批准的資產證券化業務、金融機構託管和關閉清算業務；非金融機構不良資產業務；國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

End.