來源：國際金融報

近期，隨着國家多部門攜手推進“斷卡行動”，多家銀行加大了對“睡眠賬戶”的清理力度。

業內人士建議，個人用戶要樹立兩類意識：

一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況；

二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗餘賬戶及時註銷，以避免被不法利用的風險。

“尊敬的客戶您好，您名下尾號xxx的xx信用卡長期未使用，爲保障您的卡片資金安全，已爲您進行銷卡。”小小（化名）告訴記者，此前她出於收藏目的，曾申請過一張聯名信用卡，但從未激活過，在近期就收到了銷卡的短信。

近期，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛出手，清理“睡眠賬戶”。那麼，銀行此舉是爲了什麼？

清理“睡眠賬戶”

記者注意到，多家銀行開始整理包括“睡眠賬戶”和超額賬戶在內的異常賬戶。

根據銀行業協會公佈的數據，目前我國銀行髮卡量已達85.3億張，人均持卡量已達6張。然而，每個持卡人常用的信用卡不超過三張，因此導致了不少“閒置”。

中信銀行明確，如果銀行卡餘額低於10元，連續兩年以上除了結息沒有任何交易的賬戶，且沒有基金，三方存管簽約、未到期理財，以及未贖回基金賬戶，滿足以上三個特徵的銀行卡將會被全面清理。

建設銀行則表示，連續三年以上（含三年）未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶餘額爲0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關係的借記卡、準貸記卡、活期存摺賬戶將被註銷。但金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理範圍。

郵政儲蓄銀行的公告顯示，到2021年6月30日（含）爲止，將分階段整理同一客戶名稱個人結算賬戶初期標準的數量，如果賬戶上有上述情況，本人具有有效實名證，並儘快前往該行某個地點進行合理性登記、降級及賣方處理。逾期未清償的賬戶將限制金融服務。

響應“斷卡”行動

爲何要清理睡眠賬戶？

上述銀行在公告中都提及，主要是爲了打擊電信網絡詐騙，保障賬戶資金安全，這也是業內的共識。

在分析人士看來，銀行清理異常賬戶不僅可以在一定程度上降低管理成本，同時也是在響應“斷卡”行動。2020年10月份以來，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議在全國部署啓動“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。

據記者瞭解，近年來，不論是電信詐騙還是跨境賭博，犯罪行爲均離不開銀行轉賬、支付等環節，資金流的操作引起監管重點關注。因此監管部門表示要多管齊下整治，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。

清理睡眠賬戶將從源頭上降低電信詐騙風險。“部分睡眠賬戶主要存在以下風險問題：一種是不法分子通過‘養卡’等形式專門從事銀行卡買賣交易，一種是被動利用，個人用戶閒置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。”金融零售行業專家蘇筱芮告訴《國際金融報》記者。

“當前電信網絡詐騙持續高發的一大根源，就在於電話卡、銀行卡的管理失控，特別是銀行卡。”信用卡行業專家董崢表示，電信詐騙中，詐騙者通常會要求被騙者將錢轉到“指定賬戶”，所謂的指定賬戶，並不會是詐騙者自己開立的賬戶，一般多爲其從其他渠道購買的賬戶。

蘇筱芮建議，個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況；二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗餘賬戶及時註銷，以避免被不法利用的風險。

記者：曹韻儀