作者：杜川

房貸新規對按揭貸款影響幾何？網絡互助接下來如何監管？對互聯網平臺實施反壟斷措施是否影響企業正常發展？不良貸款是否還會進一步增加？

1月22日，銀保監會副主席梁濤、銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企在國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上對上述問題給予回應。

房貸新規不完全是新東西，對按揭貸款影響不大

肖遠企在國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上表示，“（建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度）對按揭貸款影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是規模、範圍在集中度中影響都不大。”

12月31日，中國人民銀行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，於2021年1月1日起實施。

所謂房地產貸款集中度管理制度，是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款餘額佔比及個人住房貸款餘額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。

肖遠企指出，對集中度的監管不光是對房地產行業。從銀行交易對手來看，對所有行業、企業一直就有集中度監管的規定。這個集中度跟風險資產暴露、淨資本掛鉤，對房地產行業也不例外，是遵循統一集中度的要求。

肖遠企稱，集中度管理制度不完全是新的東西，過去對於集中度管理一直就有，未來還會根據規定，密切監管銀行對房地產的融資，確保房地產融資的平穩、有序。

2020年以來，銀保監會前瞻性採取一些預防風險的措施，對重點領域的風險提前部署、未雨綢繆。特別是房地產領域，建立房地產融資全方位、全口徑的統計體系。

“如果銀行房地產風險暴露金額超過了淨資本一定的比例，必須採取有關措施。同時，我們也密切關注觀察不同地區、不同城市房價變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起採取相應的措施，這些措施都是動態的，根據各個地方的情況隨時調整。”肖遠企強調。

美團互助偏離主業，將對網絡互助進一步關注

近幾年，網絡互助平臺發展迅猛，本質上具有商業保險特徵，但目前沒有明確的監管主體和監管標準，處於無人監管的尷尬境地。

近日，美團宣佈關停網絡互助，引起較大關注。監管部門接下來將對網絡互助如何監管？

肖遠企表示，美團互助確實在1月15日下午發佈公告宣佈在1月31日正式關停互助業務。前段時間，百度也宣佈關閉旗下互助平臺，大家比較關注。

肖遠企說，“我們覺得美團互助偏離美團主業，以及逆選擇風險不斷增加是它關停的主要原因，下一步將對網絡公司做網絡互助進一步關注，瞭解它運行的方式，分析其風險情況，採取相應的措施。”

對互聯網平臺實施反壟斷措施，不是針對某一家企業

據市場反映，在政府部門和監管機構，對互聯網平臺企業實施了反壟斷的措施以後，銀行對相關領域的民營企業開始惜貸斷貸。

“確有個別情況，我們認爲這是不符合‘兩個毫不動搖’基本精神的，應當予以糾正。銀保監會鼓勵銀行保險機構依法合規的與包括被約談企業在內的互聯網平臺企業開展合作，金融支持政策不變、力度不減。”梁濤說。

近期，金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯網平臺企業，指出其在發展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發揮了創新作用，提高了金融服務的效率和包容性。但也指出它們存在的違規監管套利、壟斷經營、損害消費者合法權益等問題。

梁濤表示，金融管理部門按照“強化反壟斷和防止資本無序擴張”的基本要求，採取了規範性措施，開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當競爭等市場經濟發展規律和法治要求，符合人民羣衆和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業長期穩定健康發展的目標完全是一致的。當然，有關舉措不是針對民營企業，也不是針對某一家企業，不會影響相關企業的正常業務發展。

梁濤指出，我們注意到部分互聯網平臺企業被約談後整改的態度較爲積極，有了初步的效果，我們相信，經過自身的整改規範，互聯網平臺企業將堅守服務實體經濟和人民羣衆的本源，維護公平競爭的市場意識，在服務實體經濟和遵從審慎監管的前提下守正創新，成爲支持國民經濟發展、助推國內國際雙循環的重要力量。

潛在不良貸款有可能增加，有測試、有預案

數據顯示，2020年，銀行業共處置不良資產3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款餘額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率146.5%，保險公司經營活動現金流同比增長106.5%。

肖遠企稱，從數字上看，2020年不良貸款比率還下降0.06個百分點，原因很多，一是要求銀行必須加強風險管控，加強貸款三查（貸前調查、貸中審查、貸後檢查），要嚴防風險，把風險防範好；二是加大不良貸款處置力度，2020年處置了3.02萬億元不良資產，力度空前；三是2020年經濟增長超出預期，經濟增長2.3%，爲銀行不良貸款沒有出現大幅反彈創造很好的基礎。

“但是不管怎麼樣，監管都是從審慎角度出發觀察這個問題，一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都作了壓力測試，有相應的預案。”肖遠企強調。