95後女孩成爲網貸“催收員”後

　　文|南都週刊記者盛倩玉編輯|楊文瑾

　　第二次被叫往公安局詢問後，妮可回到深圳，在家睡了一天，她覺得非常疲憊。

　　2019年8月，妮可從這家名爲“深圳中道互聯網金融信息服務有限公司”的企業離開之後，事情才真正“開始”——先是曾經工作的同事一個接一個被拘捕，然後她也被兩次叫往公安局問話。

　　在這個後來被法院定性爲“套路貸”犯罪的網絡貸款公司中，妮可做了不到一年的文員，和一個多月的電話催收。“我請過律師，他說我屬於連同，或者叫參與？太複雜了我也聽不懂。”

　　妮可覺得，領導讓自己做什麼就做什麼，“感覺是一個很正常的公司，該上班上班，也不知道是有問題的一家公司，自己怎麼就被捲入（犯罪）了？”

　　入職“互聯網金融公司”一年，公司解散

　　妮可，1995年生人。高中畢業後，她從老家來到深圳打工。2018年8月，她辭掉了每個月不到4000元收入的旅行社基層文員工作。工資沒有漲過，升職沒有盼頭，妮可考慮換一份工作。

　　她在招聘網站上留下了姓名和電話。以她的技能，可供選擇的機會並不多，所以當 “深圳中道互聯網金融信息服務有限公司”聯繫她去面試的時候，她馬上答應了。

　　面試當天，妮可來到深圳南山區的一個創客園內。一幢8層的寫字樓，公司位於2層，佔據了相當大的一片空間，十幾名員工在裏面忙碌。

　　妮可應聘的是辦公室文員崗位，人事部門主管告訴她，正式到崗後要做的工作包括文件印發、訪客接待、快遞收發、以及協助請假、報銷、發佈招聘信息等。

　　4500元的月薪比在旅行社要高，做的事情跟以前相差不大，妮可覺得自己能夠勝任，“然後就去上班了”。

　　入職以後的打工生活，朝九晚六，不用加班，但公司看上去欣欣向榮。周圍地鐵、公交方便，園區工作的白領們進進出出，當時妮可覺得這是一家“正規”企業，畢竟除了“CBD”，還有什麼地方比“創客園”更適合出現所謂的“互聯網金融公司”的呢？

　　一起工作的同事幾乎都是90後，他們從全國各地來到深圳打工。老闆沒什麼“架子”，他會在業績見漲時組織員工聚餐，還會網購水果到辦公室給大家分，每個月2-3次的下午茶花樣翻新，奶茶、披薩、蛋糕……在這樣的地方工作，妮可沒覺得有什麼“不對”。

　　變化發生在2019年中旬，公司“經營”似乎出現問題，先是人手越來越缺，主管就讓妮可去公司的“催收部門”幫忙——提醒APP借款用戶貸款即將到期。

　　7月，妮可來到催收部門，每天早晨登陸公司的後臺系統，主管已經把當天需要電話聯繫的借貸對象分派到每個人的賬號下。她需要按照系統裏提供的信息，撥通電話，提醒對方貸款即將到期。

　　但幫忙沒有持續多久，當年的7月31日，老闆召集員工結算工資，通知公司因經營問題要關門，之後又在8月期間短暫復工並再次解散。所有員工都離開了公司，妮可只能又重新找了一份工作。

　　直到當年的11月，妮可突然從之前的同事口中得知，有一位同事被警察帶走了，“說我們是高利貸”。

　　同事接二連三被拘，公司竟是“套路貸”

　　事情日漸“失控”，之前的老闆、主管、同事接二連三遭到拘捕，妮可也被叫往公安局詢問。她從一份判決書文件中才瞭解到：她所在的深圳中道互聯網金融信息服務有限公司，已經不是“高利貸”這麼簡單，而是被定性爲“套路貸”犯罪。

　　幾年時間，該公司開發了包括“租來用”“時秒貸”“急速貸”“便捷用”“迅易袋”在內的一系列支持用戶小額貸款的手機APP，又打出了“低息、無抵押、無手續費、放款快”的廣告招攬客戶。

　　面對這樣的廣告，急於用錢的借款人往往抱着“試一試”的心態開始借款。但一旦下載、註冊，這些APP便會以貸款需要審覈個人資料爲由，要求借款人提供姓名、家庭地址、身份證，還要求用戶授權APP獲得手機通訊錄。

　　一次貸款的額度爲1000元至2000元不等，一期借貸的時間是一週，看似“方便”“划算”“易還”。但其實在放款的時候，這些APP就已從發放的借款中扣除了28%的“擔保費”“服務費”。借了1000元，到手只有720元，但7天借款期滿後，借款人卻需要全額歸還1000元。

　　2020年8月20日，最高人民法院發佈的新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中已經明確，以LPR（貸款市場報價利率）的4倍爲標準確定民間借貸利率的司法保護上限（當前1年期LPR爲3.85%，5年期以上LPR爲4.65%）。而套路貸公司打着“服務費”“擔保費”的名義收取每週28%的的高昂利息（換算成年利率爲1440%），已經明顯超過了民間借貸利率的司法保護上限。

　　但“套路貸”公司的“套路”還不止於此。在借款的第7天，也就是還款日當天，公司的催收員就會介入催收。催收部門的具體工作分爲“到期催收”和“逾期催收”兩種。像妮可這樣的“到期催收專員”，會在還款日當天電話提示貸款人欠款即將到期，早上和下午各打一次，提醒客戶還款。

　　妮可每天要打出40-50個這樣的電話，“不還就不還，電話掛了就掛了”。

　　其實，“套路貸”公司並不真正希望用戶按時還款，他們在高昂利息之外的另一個“賺錢”祕訣正在於向用戶收取高昂的“逾期費”，用戶在“還款”“履約”的過程中，“套路貸”公司甚至還會利用平臺漏洞，有意造成到期不能還款的假象，肆意認定違約，惡意壘高“債務”。

　　中道公司即是逾期每日向借款人收取借款金額4%的“逾期費”，如果用戶拒絕還款，負責“逾期催收”的工作人員就會接連使出辱罵、電話轟炸、P裸照、P法院傳票等招數。

　　由於事先獲得了借款人的通訊錄權限，借款人還可能遭到“爆通訊錄”威脅。有中道公司借貸APP用戶表示，自己的親友收到“家裏人死了”“我叫XX勇，我母親暴斃死了，請各位XX”的羣發短信，最終迫於心理壓力還款。2018年9月，“租來用”平臺用戶徐麗就因無力償還借款，被催收人員採取“爆通訊錄”滋擾親友、P圖律師函等方式催收，最終被單位勸退。

　　諸如此類的“套路貸”平臺層出不窮，一些平臺在向借款人放貸之後，還會進一步引導借款人到另外的套路貸平臺借款還貸，再逾期，如此重複，使得借款人陷入以貸養貸的無解困境。

　　看似“正規”的互聯網公司，經營的卻是“詐騙”業務。判決書顯示，至2019年9月，中道公司負責人及團伙共計詐騙既遂人民幣18753592.05元。而在中國裁判文書網中可以查詢到大量類似案件，一些案件中涉案金額高達千萬甚至上億，涉案的工作人員多達數百。

　　
（圖源：中國裁判文書網）

　　女孩離職兩年後被抓，被判有期徒刑二年三個月

　　獲悉之前的同事接二連三被拘捕，妮可陷入恐慌之中，不知道自己將面臨何種命運。

　　而另一位在中道公司擔任電話催收員的小晴，一審因詐騙罪和尋釁滋事罪被判有期徒刑二年三個月，並處罰金人民幣40000元。

　　小晴之前做過銀行信用卡的電話催收，離職後一直在家待業。2018年，有老同事告訴小晴，深圳有個不錯的工作機會，“工作內容就和之前一樣，打電話催收欠款，公司是有營業執照的正規公司。”

　　小晴爲此還專門去深圳看了一次，公司就在南山區某創業園區內，看上去正規，給出的工資也可以（3500元/月加提成），很快她便重操舊業做起了電話催收。

　　
（雙方簽訂的勞動合同）

　　在公司工作的近10個月裏，小晴每天從部門主管那裏領到貸款者的電話，再撥通過去逐一催收。

　　2019年父親中風，小晴辭職回到老家照顧父親，一直也沒找新工作。直到2020年5月，警方找到了她。她的家人十分震驚，無法相信文靜、膽小的小晴會因爲一份已經辭職快一年的工作被抓。

　　灰色地帶湧動着的“套路貸”業務，催生了大量落入陷阱的借款者，同時也產生了一個又一個的“小晴”“妮可”，他們在知情或不知情的情況下進入套路貸公司，又因催收、引流，甚至是提供技術支持而被深深捲入這一“惡產業”之中。

　　在公司打份工，咋就違法了？

　　在百度“坐牢吧”裏以“套路貸”“催收”爲關鍵詞進行檢索，可以看到26549篇帖子與此有關。有人留言發問，“我想問一下，套路貸被抓的話裏面審覈放款的財務嚴重還是催收嚴重？”有人詢問，“套路貸的案子，大家有同類型的嗎？你們都判下來了嗎？”

　　百度“坐牢吧”裏，有涉及套路貸工作的網友表示自己經過漫長的等待最終判刑，內心已經麻木。

　　還有人談到自己親人的經歷，“我老表離職2年都被抓走了，現在30天了還沒消息。”有人在討論中提及自己恐慌的心情，“天天被那些朋友嚇的，都不知道到底要關多久。”

　　事實上，對於套路貸行業中的“螺絲釘”，不論時間過去多久，總有一把達摩克利斯之劍懸在顱頂，審判在到來的路上。

　　不少涉案人員的家人、女友組建了羣聊討論案件進展，互相慰藉。有妻子寫道，“從拘留算起74天了。真的沒想到這種事會發生在自己身上，太難了，真的。我現在度日如年。”更多羣友會將一些網絡中的案例分享到羣裏，然後感慨“我們（家的）不過是上個班，判得比這個還多。”

　　這也是不少誤入套路貸公司的年輕人的真實觀感——本來單純是想找份“好工作”，最終被捲入犯罪案件，才發現自己也是被“套路”的一個。

　　
（聊天記錄截圖）

　　警惕這樣的“好工作”

　　記者瀏覽多家招聘網站發現，這些網站上都存在一些“來路不明”的企業，打着“互聯網金融信息服務”“投資信息諮詢”“科技公司”的幌子，招聘“金融產品經理12000-20000元/月；運營專員8000-12000元/月；電話客服5000-10000元/月”，實則卻是套路貸公司招聘的催收、引流、技術等崗位。

　　
深圳中道互聯網金融信息服務有限公司招聘“金融產品專員”，實則爲電話催收以及引流等工作。