來源：北京商報

新年伊始，往往是一年之中銀行房貸額度最充足的時候，但2021年以來，房地產調控政策密集發佈，多地部分房貸收緊、上調利率的消息傳出，北京地區銀行房貸額度、放款週期、利率是何情況頗受購房者關注。對此，2月9日，北京商報記者調查瞭解到，目前北京地區銀行房貸辦理正常，部分銀行額度充足，還要求分支機構儘快搶佔市場份額；整體北京地區銀行房貸放款週期在3個月以內，有銀行最快2天即可下款；房貸利率未出現變化，分析人士認爲利率暫時不會有所上調。

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部分銀行額度充足忙搶佔市場

自央行、銀保監會劃定房地產貸款“兩道紅線”已有月餘，2月9日，多家銀行的北京地區個貸業務人士對北京商報記者表示，目前所在銀行個人房貸正常辦理。談及近期部分城市傳出有銀行房貸收緊、額度緊張的情況，某股份制銀行北京一支行個貸業務負責人對北京商報記者表示，該行一直在正常接單，“我們沒有觸及監管機構新規劃的‘兩道紅線’，房貸額度充足”。

所謂房地產貸款“兩道紅線”，即2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。該政策將所有銀行分檔設置房地產貸款佔比和個人住房貸款佔比兩個指標上限，對佔比超標的銀行設置2年或4年調整過渡期，新規自2021年1月1日起實施。

近期，滬廣深多地被曝受房地產貸款“兩道紅線”影響，部分銀行房貸發放放緩甚至有多行出現停貸的情況。從北京地區來看，某銀行總行雖已觸及房地產貸款“兩道紅線”，不過該行北京地區個貸業務人員對北京商報記者表示，目前北京房貸沒有收緊消息。該行北京地區房貸業務正常辦理不需排隊，一手房要找開發商、樓盤銷售合作的銀行，二手房找房產中介，中介都有合作的銀行，可以直接幫客戶辦理。

對此，有業內人士對北京商報記者表示，按揭額度由總行分配給各地分行，總行超越了監管紅線，但是部分分行額度還夠就不太會受“兩道紅線”的影響。

但也有部分觸及紅線的銀行北京地區房貸業務同樣面臨整改壓力，“我們行的佔比是超標的，北京地區的房貸額度總行一直給得很緊，目前還沒有明顯收縮的情況，但我聽說已經計劃要收緊額度了。”某銀行工作人員對北京商報記者表示。

值得一提的是，在部分銀行整改存量業務的同時也有額度充足的銀行趁機搶佔市場。某大中型銀行北京個貸業務人員給北京商報記者展示的該行2月按揭重點工作提示中提到，“請各機構做好開發商及渠道關係維護，多做業務儲備，搶佔市場份額及額度。額度政策方面，總行分配按揭額度充足，請各機構梳理現有業務儘快上報、審批、放款，充分利用好現有額度，應放盡放。”

對此，光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，央行房貸新規設定紅線是硬約束，預計後續會強化監管，銀行房貸市場將面臨結構調整，部分房貸“觸紅線”的金融機構將面臨存量業務壓降，這也給部分有額度的金融機構提供拓展業務機會。他進一步指出，房地產“穩”是主基調，“兩道紅線”下商業銀行的房貸市場將出現結構性調整，但並非同步收縮。

放款週期3個月以內最快2天下款

放款週期來看，因臨近春節，銀行放款節奏會有所變化，某銀行貸款中介對北京商報記者表示，目前房貸只能申請額度，走流程放款要等年後。同時，北京商報記者採訪多位北京地區的銀行、房產中介、貸款中介人士瞭解到，根據客戶提供資料情況及銀行流程快慢，不同銀行放款時間也有所差距，一般而言北京3個月以內可以下款，最快有銀行可以2天放款。

上述大中型銀行北京個貸業務人員表示，該行放款快慢取決於客戶提供資料的完整度，最快的2天可以放款，正常的放款週期需要1到2周。一位城商行北京地區信貸經理也表示，該行房貸辦理7-15天下款。另有一位某國有大型銀行北京地區的個貸業務人員向北京商報記者表示，該行房貸一般2-3個月下款，馬上到春節假期了可以年後再申請。

“客戶通過中介買房或買一手房的開發商會協助辦理房貸。一般我們幫客戶辦房貸放款時間大約是1-2個月，具體要看各銀行。我們合作的銀行個人購房貸款都能正常申請，現在快春節了放款可能會慢點兒，過了年應該就會快點。”北京一位房產中介對北京商報記者如是說。

銀行房貸放款流程是何情況，爲何銀行之間下款時間會有如此差距？周茂華對北京商報記者指出，一般來說，影響銀行放款審批時間因素很多，例如：放貸資金風險、客戶資質與信息完善程度、不同銀行內部審貸流程、銀行房貸額度情況以及政策調控等。

上述股份制銀行北京一支行個貸業務負責人進一步向北京商報記者介紹，大部分客戶審批資料都壓在客戶經理手裏，如果同時給多人辦理需要的時間更多，客戶經理要寫報告和整理資料（整卷）、上報評審（報卷），如果資料不全或評審要求客戶提供其他資料，就都有可能耽誤時間。“一級評審覺得沒問題了以後，要上貸審會，我們一般一週一次，貸審會小組成員投票通過以後，最後分行領導通過，這才能拿到正式的批貸函或評審意見。最後放款也需要經過面籤、錄卷、預評審、評審，放款崗最後才能放款。一般的銀行1-2個月放款差不多。”

房貸利率是否會上調

近期，廣州等地部分銀行房貸按揭利率上調引發市場熱議，北京房貸利率是否會有調整頗受購房者關心。

目前北京地區房貸利率標準爲，首套房貸款利率在LPR基礎上上浮55基點，即5.2%，二套房爲上浮105基點，即5.7%。多位國有大行、股份制銀行、城商行人士對北京商報記者表示，目前利率未有變化。

談及部分城市有銀行房貸利率上調的情況，中原地產首席分析師張大偉指出，市場成交火熱的區域，銀行額度不足，有利率上行，這是市場行爲。周茂華進一步表示，目前國內房地產市場區域間冷熱不均、供給結構依然存在，近年局部熱點城市也出現過投機炒房苗頭，部分城市通過提升房貸利率，調節供需、提升炒房成本，也有助於穩定市場預期。

那麼，北京地區房貸利率是否有上調的可能性？未來各地房貸利率趨勢如何？

在周茂華看來，北京房貸利率是否會上調還是要看市場供需情況，是否是局部過熱，是否存在局部投機炒房跡象而定；國內房地產調控因城施策，同時，遏制投機炒作也要平衡好剛需，預計後續房地產可能出現結構房貸利率上浮，局部房地產過熱的城市房貸利率存在上浮壓力，但去庫存壓力大中小城市保持平穩，甚至存在下浮可能。

“北京市場還算平穩，房貸利率暫時不會上調。各地來看，目前房貸利率基本平穩，有部分城市有輕微上行，但未來平穩仍是主流。”張大偉對北京商報記者如是說。

記者丨孟凡霞 馬嫡