记者：冯樱子

前些年，山东地区民企集中爆雷、大型企业债务违约多发，对区域经济金融产生较大影响。

“山东由于历史原因，存量金融风险前几年高位运行，化解任务非常重。近三年来，山东辖区处置不良贷款近7000亿元。”4月8日，在银行业保险业例行新闻发布会上，山东银保监局党委书记、局长王俊寿介绍。

王俊寿表示：“目前，山东辖区金融风险得到很大释放，金融风险的‘堰塞湖’得到很大排解，应该说风险已基本见底。”

探索大额授信风险处置新模式

从风险的特征来看，信用风险的主要矛盾是大客户风险，尤其是担保圈和担保链，风险沿担保圈链传导，容易造成踩踏事件。担保圈、担保链成了山东银保监局过去几年化解风险的重中之重。

其中，王俊寿提到，大客户风险化解是打赢防控风险攻坚的关键战役，是山东新旧动能转换必须攻坚的“拦路虎”和信用风险出清的“硬骨头”。

对于大额授信风险处置的“山东模式”，王俊寿介绍，首先思路决定出路，科学确立风险化解的总体路线图。根据风险化解的实践经验，科学提出了“该不该救、能不能救、如何去救”的“风险三问”施救原则，积极探索“输血-换血-造血”施救路径。

“推动8部门出台加快推进金融机构不良资产处置16条政策措施，全力配合地方政府化解大型企业风险、处置大额不良，成功斩断了多个担保圈风险。”王俊寿表示。

同时，山东银保监局提出联合就是联动，着力凝聚政银企多方合力。王俊寿说道：“我们认为靠机构单打独斗，或者靠监管部门一己之力，不能真正的让风险出清，需要联动。”

为此，山东银保监局构建了政监银企协“五位一体”的风险化解和处置联动机制，特别是加强与重点风险地市党委政府沟通，传达金融普及金融知识，通过债委会、专题协调会等机制，最大限度凝聚风险处置的各方合力。

2020年，通过各方不断努力，山东辖区累计处置大额风险企业不良贷款837亿元，大额授信风险企业减少60家。

此外，在综合研判的基础上按照“一企一策”编制大额授信风险化解的典型案例，丰富大客户风险化解处置经验库和工具箱，推动创新司法和解、债务重组、“破产重整+”、债转股、以股抵债等多元化、灵活化的处置模式。

例如，山东辖区某企业集团风险处置成为采取司法判决“以股抵债”的成功案例，某企业集团风险处置运用“债券司法和解+金融债务重组”模式集中化解了债务风险，成为国内首例依托司法和解程序集中化解违约债券的风险案例，最大限度保全了金融资产的安全和效率。

加强金融机构合规建设

三年攻坚期间，辖区累计处置不良贷款6780.16亿元，超过2008-2017年十年处置总额。

仅2020年，山东全省处置不良贷款超2500亿元，其中累计处置大额风险企业不良贷款837亿元，大额授信风险企业减少60家。截至2020年末，山东省银行金融机构不良率降至2.03%。辖区城商行评级4级及以下机构“清零”。

与此同时，山东银保监局严格落实“房住不炒”要求，2020年辖区房地产贷款增量占比较2017年下降24.07个百分点，房地产贷款增速较2017年末下降9.88个百分点。

王俊寿认为，化解金融风险是我们的主业，也是我们的重点工作，但这是“治标”。山东银保监局围绕合规做文章，力求“治本”。

山东银保监局狠抓规范建设，三年来，先后开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”活动，建立了制度规范、流程规范、往来规范等八大规范。

“回顾银行业保险业出现的各种风险问题，追根溯源，无不跟不规范、不合规，不按制度办事、不按规则行事、不按规矩处事有关。”王俊寿称。

为培育银行保险业机构合规文化，近年来，山东辖区各银行保险机构组织合规测试两万余次，参加人数80余万人。加强员工8小时以外的监测和排查，提高员工全方位的管理水平。

从监管自身来讲，王俊寿透露，山东银保监局加大对银行保险领域各种违规违法行为的查处力度，细化执法流程，贯彻好查处分离、罪罚相当等原则。三年来共处罚金融机构742家次，金额2.88亿元，是过去山东银监保监处罚金额的1.8倍。

同时，大力整章建制，全面梳理现场检查、非现场监管、风险处置、监管评级评价等工作流程，细化行政处罚信息公开、处罚案件证据等重点工作，加强金融消费者权益保护，健全监管接受消费投诉与行业协会纠纷调解衔接机制等