記者：馮櫻子

前些年，山東地區民企集中爆雷、大型企業債務違約多發，對區域經濟金融產生較大影響。

“山東由於歷史原因，存量金融風險前幾年高位運行，化解任務非常重。近三年來，山東轄區處置不良貸款近7000億元。”4月8日，在銀行業保險業例行新聞發佈會上，山東銀保監局黨委書記、局長王俊壽介紹。

王俊壽表示：“目前，山東轄區金融風險得到很大釋放，金融風險的‘堰塞湖’得到很大排解，應該說風險已基本見底。”

探索大額授信風險處置新模式

從風險的特徵來看，信用風險的主要矛盾是大客戶風險，尤其是擔保圈和擔保鏈，風險沿擔保圈鏈傳導，容易造成踩踏事件。擔保圈、擔保鏈成了山東銀保監局過去幾年化解風險的重中之重。

其中，王俊壽提到，大客戶風險化解是打贏防控風險攻堅的關鍵戰役，是山東新舊動能轉換必須攻堅的“攔路虎”和信用風險出清的“硬骨頭”。

對於大額授信風險處置的“山東模式”，王俊壽介紹，首先思路決定出路，科學確立風險化解的總體路線圖。根據風險化解的實踐經驗，科學提出了“該不該救、能不能救、如何去救”的“風險三問”施救原則，積極探索“輸血-換血-造血”施救路徑。

“推動8部門出臺加快推進金融機構不良資產處置16條政策措施，全力配合地方政府化解大型企業風險、處置大額不良，成功斬斷了多個擔保圈風險。”王俊壽表示。

同時，山東銀保監局提出聯合就是聯動，着力凝聚政銀企多方合力。王俊壽說道：“我們認爲靠機構單打獨鬥，或者靠監管部門一己之力，不能真正的讓風險出清，需要聯動。”

爲此，山東銀保監局構建了政監銀企協“五位一體”的風險化解和處置聯動機制，特別是加強與重點風險地市黨委政府溝通，傳達金融普及金融知識，通過債委會、專題協調會等機制，最大限度凝聚風險處置的各方合力。

2020年，通過各方不斷努力，山東轄區累計處置大額風險企業不良貸款837億元，大額授信風險企業減少60家。

此外，在綜合研判的基礎上按照“一企一策”編制大額授信風險化解的典型案例，豐富大客戶風險化解處置經驗庫和工具箱，推動創新司法和解、債務重組、“破產重整+”、債轉股、以股抵債等多元化、靈活化的處置模式。

例如，山東轄區某企業集團風險處置成爲採取司法判決“以股抵債”的成功案例，某企業集團風險處置運用“債券司法和解+金融債務重組”模式集中化解了債務風險，成爲國內首例依託司法和解程序集中化解違約債券的風險案例，最大限度保全了金融資產的安全和效率。

加強金融機構合規建設

三年攻堅期間，轄區累計處置不良貸款6780.16億元，超過2008-2017年十年處置總額。

僅2020年，山東全省處置不良貸款超2500億元，其中累計處置大額風險企業不良貸款837億元，大額授信風險企業減少60家。截至2020年末，山東省銀行金融機構不良率降至2.03%。轄區城商行評級4級及以下機構“清零”。

與此同時，山東銀保監局嚴格落實“房住不炒”要求，2020年轄區房地產貸款增量佔比較2017年下降24.07個百分點，房地產貸款增速較2017年末下降9.88個百分點。

王俊壽認爲，化解金融風險是我們的主業，也是我們的重點工作，但這是“治標”。山東銀保監局圍繞合規做文章，力求“治本”。

山東銀保監局狠抓規範建設，三年來，先後開展了“行業規範建設年”“規範建設深化年”“規範建設提升年”活動，建立了制度規範、流程規範、往來規範等八大規範。

“回顧銀行業保險業出現的各種風險問題，追根溯源，無不跟不規範、不合規，不按制度辦事、不按規則行事、不按規矩處事有關。”王俊壽稱。

爲培育銀行保險業機構合規文化，近年來，山東轄區各銀行保險機構組織合規測試兩萬餘次，參加人數80餘萬人。加強員工8小時以外的監測和排查，提高員工全方位的管理水平。

從監管自身來講，王俊壽透露，山東銀保監局加大對銀行保險領域各種違規違法行爲的查處力度，細化執法流程，貫徹好查處分離、罪罰相當等原則。三年來共處罰金融機構742家次，金額2.88億元，是過去山東銀監保監處罰金額的1.8倍。

同時，大力整章建制，全面梳理現場檢查、非現場監管、風險處置、監管評級評價等工作流程，細化行政處罰信息公開、處罰案件證據等重點工作，加強金融消費者權益保護，健全監管接受消費投訴與行業協會糾紛調解銜接機制等