原標題：最近十年首例農商行引進外資 星展銀行將成深圳農商銀行第一大股東

記者：馮櫻子

深圳是一個敢爲人先的城市，在金融領域也不例外。

4月20日，銀保監會官網發佈批覆公告，同意深圳農商銀行發行19.6億股股份的定向募股方案，同意新加坡星展銀行認購該行13.5億股。本次投資入股後，星展銀行將持有深圳農商銀行13%股份，成爲該行第一大股東。

《華夏時報》記者注意到，此次引入星展銀行作爲戰略投資者後，深圳農商銀行將成爲近10年來第一家引入境外戰略投資者的中小銀行。

深圳農商銀行相關負責人表示：“本次定向發行，在補充核心一級資本、增強資本實力的同時，通過引入國際化的銀行機構作爲戰略投資者，我行股東結構將得到進一步優化，而先進管理經驗和技術的植入，將有力助推我行“零售+科技+生態”戰略實施，提升服務‘雙區’建設的能力。”

在星展集團首席執行官高博德看來，入股深圳農商銀行是星展銀行此前宣佈併購印度LVB銀行後的另一重要舉措。星展銀行成爲深圳農商銀行的第一大股東後，將與深圳農商銀行攜手，擴展及深化在大灣區乃至更廣闊區域的業務佈局。

券商銀行業分析師王強對記者分析：“隨着我國金融業對外開放的步伐明顯加快，外資入股中資銀行積極性或顯著提升。”

外資戰投成第一大股東

深圳農商行成立於2005年12月，是在原深圳市農村信用合作社聯合社及其轄屬18家農村信用社的基礎上改制組建的股份制農商銀行。

深圳農商銀行是深圳唯一一家本土地方性法人銀行，資產規模在全國農商銀行中排名第7位。從2005年改制成立至今，經過15年的發展，深圳農商銀行資產規模已增至4125.3億元。截至2020年9月末，深圳農商行的營業收入爲80.17億元，淨利潤爲33.18億元；該行不良貸款率爲1.40%，撥備覆蓋率爲257.54%；截至2020年9月末，深圳農商行的資本充足率爲13.91%。

在本次定向募股方案中，深圳農商銀行擬向星展銀行、深圳懷德股份、深圳華強資產管理集團、潤楊集團（深圳）四名機構投資者定向發行股份，募集資金總額約76億元。除星展銀行外，其餘三家爲該行原有股東。

深圳農商銀行2021年度同業存單發行計劃顯示，截至2020年11月末，深圳市懷德股份合作公司是深圳農商行第一大股東，持股比例爲5.15%；深圳華強資產管理集團有限責任公司和潤楊集團（深圳）有限公司持股比例均爲5%。

以深圳農商銀行總股本計算，本次投資入股後，星展銀行將持有深圳農商銀行13%股份，成爲該行第一大股東；上述其他三大股東同樣參與增資，持股比例將分別提升1個百分點。

該行相關負責人表示，引入境外戰投後，深圳農商銀行將繼續以服務實體經濟和服務中小微企業作爲發展的出發點和落腳點，以“零售+科技+生態”爲驅動，通過實施四大業務戰略，致力成爲深圳地區具備綜合服務能力、客戶體驗良好、經營特色鮮明並具有較強市場聲譽的數字化智慧型零售銀行。

其實，本次深圳農商銀行引入的戰投星展銀行並不陌生。星展銀行成立於1968年，總部位於新加坡，是亞洲領先的金融服務集團，業務遍及18個市場，分行超過280家，並在新加坡上市。新加坡星展銀行還在中國還設立了星展銀行（中國），是首批10家外資行之一，總部位於上海。

上述券商分析師認爲：“此項交易將助力星展集團擴大在中國的業務，並加速星展銀行在大灣區的戰略佈局。”

對此，星展集團首席執行官高博德表示：“成爲深圳農商銀行的第一大股東後，依託深圳農商銀行的本地網絡和專業洞察，星展集團將在大灣區加倍發力，支持地方實體經濟。我們也希望能通過星展集團在亞太地區的資源與數字化專長，助力深圳農商銀行的持續發展與數字化轉型。該交易是繼星展銀行宣佈併購印度LVB銀行後的另一重要舉措。”

或爲補充資本提供新渠道

近年，我國金融業對外開放步伐明顯加快，包括大幅擴大外資金融機構業務範圍，取消銀行等領域外資股比限制等對外開放政策陸續推出。

2018年8月23日，銀保監會發布《關於廢止和修改部分規章的決定》（下稱《決定》），主要內容包括廢止《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，並取消了多部行政許可事項實施辦法中對外資入股中資銀行和金融資產管理公司股比限制的規定。

具體來看，《決定》正式宣告取消除外資對中資銀行和金融資產管理公司單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內外資一致的股權投資比例規則。取消外資持股中資銀行比例限制，表明未來外資在符合行業監管要求和法律制度的前提下，可以控股中資銀行，這將對我國銀行業的行業秩序、競爭格局形成深遠影響。

國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛在接受記者採訪時表示：“外資持股比例上限的取消，爲進一步擴大我國銀行業對外開放創造了制度上的可能性與可行性，無疑是提升外資吸引力的一個重要手段。”

王強認爲，“外資進入我國銀行業，可以帶來更多的先進從業經驗供中資銀行學習，並形成多元化的競爭格局，從而提高整個銀行業的服務效率，促使中資銀行邁入成熟發展階段；同時，外資更多地參與到中資銀行的公司治理當中，有助於加快中資銀行體制機制的進一步改革和完善。”

從本次深圳農商銀行引入星展銀行來看，此次定向發行成功後，深圳農商銀行將藉助星展銀行在跨境業務、數字化轉型、零售業務等領域的獨特優勢，通過技術轉移、培訓交流、業務合作等方式，提升數字化水平，加強零售業務，特別是爲中高端客戶提供財富管理服務的能力；同時，亦將藉助國際先進銀行的合規風控經驗，強化深圳農商銀行的風險管理體系，助推“零售+科技+生態”的戰略實施。

從同業競爭的角度來說，市場上若更多出現一些具有外資色彩的中小銀行，可能會較好地發揮“鯰魚效應”，有助於推動銀行業市場競爭機制的進一步完善，提高金融資源的配置效率，促進銀行業更好地爲實體經濟服務。

此外，廣東一家地方銀行的相關負責人表示，近年來，隨着中小銀行不斷擴表，對於補充資本的需求明顯提高，除了爭取上市、發債等手段外，引入外資入股銀行，爲補充資本提供了一個多元化的渠道。