原標題：21深度|我國離全面建成多層次醫療保障體系還有多遠？

記者：朱萍

“我作爲一個腫瘤內科大夫，總能看到腫瘤病人感覺到那種恐懼、無助、緊張。他們需要社會各種方式的幫助。”近日，北京大學腫瘤醫院黨委書記朱軍在一次行業會議上向21世紀經濟報道在內的媒體指出，腫瘤患者救助要做好“吉祥三保”，即國家基本醫療保障、社會保障和“自保”，自己作爲健康的第一責任人，要始終要把健康放在第一位。 

2020年3月，《中共中央國務院關於深化醫療保障制度改革的意見》發佈，要求到2030年，全面建成以基本醫療保險爲主體，醫療救助爲託底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。

儘管我國構建了強大的醫療保障體系，但多層次醫療保障體系發展尚不平衡，需儘快解決政策制約、信息不對稱、商業保險短板等問題。

多層次醫療保障體系仍需完善

首都醫科大學國家醫療保障研究院院長婁洪也表示，多層次醫療保障制度體系主要包括四個方面：一是基本醫保爲主體，建成全世界最大的基本醫療保障網，參保人數13.6億人，參保率維持在96%以上，截至2020年底，職工醫保累計結存25324億，居民醫保累計結存6050億。二是醫療救助爲兜底，2018年以來大病保險和醫療救助5億人次，農村貧困人口參保率99.99%，住院醫療費用實際報銷比例達到80%。三是多種醫療形式爲補充，大病補充醫療保險、商業健康保險，慈善捐款、醫療互助共同發展，城市普惠保險已經覆蓋近5千萬人。四是醫療保障爲民，在應對重大公共衛生事件中，醫保創新發揮了重要作用。

婁洪表示，要健全基本醫療保險穩定可持續籌資和待遇調整機制，完善醫保繳費政策，實行醫療保障清單制度，做實醫療保險四級統籌，推動省級統籌，完善基本醫療保險門診供給保障機制，健全重大疾病醫療保險和救助制度。將符合條件的互聯網醫療服務納入醫保範圍，落實異地就醫結算，積極發展商業醫療保險。

在醫療救助方面，社會力量潛力很大。北京師範大學中國公益研究院院長王振耀介紹，政府醫療救助現在已經達到了每年500億元左右，從社會力量來看，有200多家基金會投入到醫療救助，一年的醫療救助款和藥物總計超過300億，還有包括水滴公司在內的許多公司推動的公益性社會救助也超過了100億元。

但醫療救助目前尚未起到真正的託底保障作用。中國勞動和社會保障科學研究院院長金維剛表示，我國構建了強大的醫療保障體系，但多層次醫療保障體系發展尚不平衡，存在基本醫療保險較強、補充醫療保險和醫療救助保險薄弱的情況。

多層次醫保體系亟需政策支持。金維剛指出，目前健康險發展受到體制制約，而且政策扶持明顯不足，還需醫保、衛生等政府相關部門提供必要的支持，例如相關信息的分級披露，開發適應市場需求的產品等，對患重大疾病患者提供託底保障。

此外，多層次醫療保障需解決信息不通問題。北京清華長庚醫院黨委副書記、北京醫院協會醫務社工專委會主任委員王克霞指出，儘管有很多來自政府、社會慈善機構、個人的救助資源，但“信息不通”導致多層次的醫療保障體系構建困難。幫助供方和需方搭建橋樑，讓社會救助資源快速、公平地到達患者手中很重要。“用數字技術去搭建‘信息路’是很好的解決辦法。”

王振耀也表示，社會力量參與醫療救助也面臨“信息對接不夠”的挑戰，一是對接合作不夠，另一方面是政府和社會的信息對接不夠。“一要通信息，把信息聯合起來，溝通行動起來，在一個醫院、一個地區，甚至在全國；二是建機制，各方力量能不能經常對話；三是做示範，各個領域都要推動社會力量來主動的參與多層次的醫療保障體系。”

將社會救助資源送到患者手中，需有完善的系統。江蘇省人民醫院院長趙俊表示，善款到位之後，江蘇省人民醫院的基金會和醫院財務、醫務合作，制定一系列流程，通過線上線下雙手段保證善款能最快地到所需人的手中。此外，加強監管資助項目，對籌款顧問設置信用保證體系，如其信用降到一定程度則會反饋並辭退。

醫社融合是關鍵。趙俊還表示，把醫院優質資源拓展到院外，探索醫院、社區和家庭三方聯動的合作模式，把健康資源下沉到社區，可打通健康的“最後一公里”。

多層次保障體系對於製藥公司意味重大。百濟神州患者准入和創新解決方案負責人張潔表示，產品可分爲兩類，一類是價格相對能接受，惠及人羣非常多的產品，納入醫保後，這類產品因惠及患者衆多，會有醫保紅利，帶來量的增長；第二類適用人羣少，如罕見病或血液腫瘤產品，進入醫保後，價格大幅下降也無法帶來像普通藥品那樣量的提升，則可嘗試“城市惠民保”項目，或其他創新商保項目，提供另一準入通路。

張潔指出，目前，在浙江、廣東、江蘇等多個省份，城市惠民保已幾乎覆蓋所有城市。總體來說，東部省份的覆蓋率要高於西部省份，需企業、政府等多方力量繼續共同推進。

商業保險如何進一步發揮作用？

婁洪指出，發展多層次醫療保障制度體系需要共建、共治、共享醫保治理新格局。共建、共治是路徑，共享是目的。通過共建、共治把多層次醫療保障體系的制度優勢轉換爲醫保治理效能，進而將醫保改革成果爲人民羣衆所共享。

在多層次醫療保障制度建設當中，商業健康保險在多層次醫療保障體制中的作用不容忽視。中國保險學會黨委副書記、副會長龔明華指出，商業健康保險作爲基本醫療保險的補充和延伸，切實提高了廣大人民羣衆的醫療保障程度，爲完善多層次醫療保障制度體系發揮了重要作用。

龔明華指出，2020年我國商業健康保險的原保費收入達到8173億元，同比增速15.67%，在售商業健康保險產品超過5000個，商業健康保險在服務健康中國完善醫保體系，支持健康產業發展方面發揮了重要作用。

然而，商業健康保險在發展中還存在一些短板和不足。龔明華表示，首先，目前商業健康保險以費用補充型爲主，缺乏適應人口老齡化、慢性病多發這一社會環境的產品，同質化傾向明顯。

其次，運用新技術推動健康保險服務水平的能力有待提升，醫保部門之間還沒有實現數據共享，不同的疾病發生率、醫療費用、生活行爲監測等基礎數據不足，提供健康管理服務的水平仍有待提升。

最後，商業健康保險機構的轉型發展仍需持續推進，目前各機構的服務主要是體現在病後診療，用藥服務等方面，還沒有拓展到對客戶病前健康狀況的動態把握。不少健康保險機構還沒有建成連接健康產業上下游的完整產業鏈，與其他相關機構的合作亟待加強。

“應強化商業健康保險保障功能，使保險姓保，迴歸本原。同時推動商業健康保險機構轉型發展，推廣健康保險+健康管理的經營模式。還要推進科技賦能背景下的保險行業創新，提高技術應用能力以推動保險機構涉及產品營銷承保、理賠服務等全流程的塑形，促進專業服務能力的提升。最後通過各方形成合力，進一步優化商業保險服務外部環境，加強對醫療數據運用的監管。”龔明華建議。