刺破虛擬貨幣黑灰產業鏈：“易容式”交易如何封堵？

三大協會18日聯合發佈公告，直指當前虛擬貨幣炒作的命門。

此前，銀行業早已開始“封堵”虛擬貨幣交易，但一直以來無法徹底斷絕人民幣和加密貨幣之間的連接。比如，OKEx等APP仍能使用銀行卡、微信、支付寶等實現法定貨幣買賣虛擬貨幣的交易。場外交易（OTC）、“礦商”出售虛擬幣等支付方式，都爲人民幣與虛擬貨幣交易提供了隱蔽通道。

三大協會公告要求，金融機構須充分運用科技手段，加強對涉虛擬貨幣交易的賬戶和資金的監測，及時採取暫停相關賬戶交易、註銷相關賬戶等措施，並將問題線索報告相關部門。必要時，對有關部門的調查、偵查工作給予支持配合。

業內人士認爲，如要徹底封堵虛擬貨幣，有關部門需更深層次升級技術，加強出入境資金交易的監控。

“易容式”交易逃避監管

監管部門早已禁止銀行卡、微信、支付寶渠道用於虛擬幣資金交易充值及提現，但虛擬貨幣交易平臺仍有對策繞過銀行風控。

記者體驗某交易平臺的交易過程發現，如果需要把人民幣換成比特幣（BTC）、泰達幣（USDT）等虛擬幣時，只要與賣幣者談妥幣幣互換的費用，平臺就會指引投資者一個交易入口。買幣者只需上傳銀行卡、身份證信息、人臉識別信息，平臺將發出指令讓交易對方提供一張銀行卡信息或二維碼，買幣者付款後，平臺就放幣給賣幣者。

某資深炒幣人士告訴記者：“如果你在交易的備忘裏面寫BTC，那銀行就可能直接停掉你這個交易。不寫，那就是兩個個人之間不知道什麼原因的一次轉賬。”這也就使得許多交易逃過了銀行與支付機構風控系統的監控。

通過該渠道，許多交易平臺都能幫助交易者促成交易。

兩大“窟窿”待修復

目前，法定貨幣與虛擬貨幣互換的方式主要有兩種：一是場外C2C交易，交易由OTC平臺“撮合”；二是向礦工直接購買，適合大批量購買的機構或投資者。

中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席於佳寧表示，散戶炒幣者使用較爲頻繁的是場外交易。

2017年9月，國內監管部門對所有涉及虛擬貨幣與法定貨幣交易的平臺進行整頓，通過平臺進行直接交易的路徑被堵住。此後，買家們轉向C2C支付通道。比如，A需要向B購買比特幣或者泰達幣（USDT），A用法定貨幣（支付渠道不限於微信、支付寶、銀行卡）向B個人賬戶轉賬；轉賬成功後，OTC交易平臺敦促B把虛擬貨幣轉移給A。

這種OTC收款方案實際上讓買賣雙方存在較大風險。假如賣家收到一筆來路不明的資金，一旦涉及違法犯罪案件時，賣家將會被公安機關追查，銀行賬戶也會被凍結。國內判決的多起案件中，相關操作者均構成掩飾隱瞞罪。

在OTC交易中，泰達幣是場外交易關鍵所在，作爲一種穩定幣，其價值錨定美元，在交易中起到準現金的作用。據統計，USDT交易佔比特幣交易的一半以上。

百度百科中有關泰達幣的介紹

目前，虛擬貨幣交易所基本實現全球化，如果要在交易所裏存放現金會帶來大量的法律和監管成本，而各國的法律對加密貨幣交易的態度都不同，所以交易所爲了規避這些問題，都不收現金，而是支持使用穩定幣建立交易。穩定幣的出現讓各類虛擬幣交易更爲隱蔽。

比特幣礦工也是比特幣的主要賣家。特斯拉公司CEO埃隆·馬斯克稱，少數幾家大型礦業公司控制了市場上絕大多數比特幣。礦工向加密貨幣交易平臺轉移比特幣，也可向機構和投資者出售比特幣。這類投資者往往是大額交易者，他們與礦商間的交易以法定貨幣完成。

在業內人士看來，交易者與礦業公司發生資金往來，經常涉及跨境行爲，交易雙方也不會直接標註資金用途，考慮到多個國家和地區的監管協同問題，一國的監管部門難以簡單快速識別這類轉賬。

強監管敲響警鐘

對場外交易的炒幣者來說，爲防止頻繁交易被凍卡，他們需經常“倒卡”，這從而催生出一條幫助這類交易者提供支付結算業務的黑灰產業鏈。近日，OTC圈內備受關注的趙東案件開庭，給許多炒幣者拉響了警報。

趙東爲人人比特、DFund創始人，他向網絡犯罪分子提供支付結算幫助，被指控“非法經營”與幫助信息網絡犯罪活動罪。5月12日，杭州市西湖區人民法院宣判，趙東、趙鵬等人給賭博黑灰產倒流至少31億元人民幣，而趙東從中獲得OTC業務相關利益分紅70%。

當前，全國範圍內打擊、治理、懲戒非法開辦販賣電話卡、銀行卡的力度將會持續加強，利用虛擬貨幣洗錢犯罪行爲也將遭到嚴懲。如果OTC交易者明知資金來源不合法，仍然協助轉移資金，很可能構成犯罪。

那麼，有沒有辦法來堵住炒幣的支付渠道呢？一位區塊鏈技術專家對記者表示，由於鏈上交易可以追蹤，可通過歷史鏈上記錄查看大額交易。這是監管部門對可能有問題資金追蹤的方式。他建議讓專業人才追蹤鏈上交易情況，可一定程度上圍堵可疑交易。

他表示，銀行機構監測系統內部資金流動時，可標記一些頻繁與陌生賬戶進行大額轉賬的企業或個人，並進行溯源，辨別是否有違法行爲。此外，虛擬幣交易通常涉及跨境轉賬，需逐步制定統一的國際加密貨幣監管準則，有關部門需高頻監測跨境資本流動，打擊可疑的虛擬貨幣交易。

三大協會今日聯合發文要求，金融機構須充分運用科技手段，加強對涉虛擬貨幣交易的賬戶和資金的監測，及時採取暫停相關賬戶交易、註銷相關賬戶等措施，並將問題線索報告相關部門。必要時，對有關部門的調查、偵查工作給予支持配合。