原標題：上半年“喫”了981張罰單！保險公司整改壓力加大

2021年上半年，保險行業情況並不樂觀。除了業績下滑不見反彈之外，因違法違規被處罰，也屢見不鮮，半年時間，已收到近千張罰單。近日，普華永道公佈的統計數據顯示，2021年二季度，銀保監會及其派出機構共開出466張監管處罰的罰單，涉及124家保險機構，罰單總金額6096.45萬元。

二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及停止接受新業務、撤銷高管任職資格、罰款及警告、停業整頓、責令改正5類。與一季度515張、7265.2萬元罰款金額相比，罰單數量和總金額都有所減少。業界分析，主要原因是2020年12月份尚有許多未公佈罰單于2021年1月發佈。但是，從2021年上半年整體處罰情況分析，保險行業當前整改壓力巨大。

財產險公司仍是處罰重點

分機構類型來看，財產險公司、中介機構及人身險公司在二季度不論罰單金額或罰單總數量與一季度相比均處於下降趨勢，但財產險公司毫無懸念地依然是處罰重點，無論是處罰金額或處罰數量均爲“黑榜”榜首。

與一季度相比，公司罰款以及個人罰款的金額佔比並無太大差距。個人罰款總金額佔罰款總金額的20%左右，公司佔80%左右。

2021年4月，揭陽銀保監分局向中國平安財產保險股份有限公司揭陽中心支公司開出91.5萬元的罰單，其中，包含58萬元的公司罰款以及33.5萬元的個人罰款。處罰原因有三：一是給予投保人保險合同約定以外的利益；二是未按規定使用經備案的保險條款、保險費率；三是虛構中介業務套取費用。同時，該罰單也因91.5萬元的罰款金額，成爲二季度保險機構收到的最高額罰款。

事實上，今年二季度對於保險行業來說充滿挑戰，在前期合規監管措施的督導下，大部分保險公司在整改過程中均遇到業務發展與規範方面的矛盾與衝突。在財產險公司方面，表現尤其突出。

數據顯示，2021年1月至5月，財產險公司累計實現原保險保費收入6031億元，同比增長2.59%。但從單月保費增速來看，4月、5月保費收入分別爲1145億元、1077億元，同比增速分別爲-2.55%、-2.36%，已連續2個月負增長。

人身險公司數據失真嚴重

保險業的數據失真問題是一大頑疾。從銀保監會及派出機構開出的各項罰單看，因虛列費用、財務數據不真實等問題而被處罰的險企並不鮮見。正因爲屢屢觸碰紅線，人身險公司不斷收到監管警告。

2021年二季度，34家人身險公司共收到143張罰單，佔比22.23%；罰款金額合計1355.5萬元，佔比30.69%。

按照罰款總額排序，“虛假列支費用”“編制虛假報告、報表、文件、資料”“給予投保人保險合同以外的利益”“未按規定使用經備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”爲人身險公司前五大違法違規事由。其中，“虛列費用”收到的罰金總額最高，共計398萬元，且罰款均價最高，平均每張20.95萬元。

具體來看，光大永明人壽保險有限公司蘇州分公司“奪得”二季度罰單累計數量之最。蘇州銀保監局在2021年4月對光大永明開出60萬元罰單，全部爲針對公司的罰款。處罰的三大主要原因爲：通過虛發銷售人員績效套取費用，業務資料不真實，向監管部門報送虛假材料。

因內部員工舉報而處於“風暴眼”的壽險“老大”中國人壽保險股份有限公司，2021年二季度累計罰款金額348萬元，累計收到罰單數量30張，平均罰款金額超11.6萬元。其中，50萬元罰款以上的罰單2張，主要原因涉及財務業務數據不真實，虛構中介業務套取費用，承諾給予投保人保險合同約定以外利益等。

粵浙黑三地處罰力度最大

據普華永道統計，2021年二季度保險業平均每張罰單的金額約13.08萬元左右。從開具罰單的監管機關所處區域來看，二季度處罰總金額最高的依次爲廣東省、浙江省和黑龍江省。

其中，廣東省開具了總金額爲1073.7萬元的罰單，罰單數量達34張。值得關注的是，廣東省的單張罰單平均金額極高，約每張31.58萬元，罰金超過50萬元的罰單共10張，其中一張罰款金額更是達91.5萬元，主要原因是給予投保人保險合同約定以外的利益及未按規定使用經備案的保險條款、保險費率。

位列第二的是浙江省。2021年二季度浙江省監管機關開具罰單數量27張，累計罰款總金額584.5萬元。罰款原因涉及提供虛假報告及報表，未按規定使用經備案的保險條款、保險費率，利用業務便利爲其他機構和個人牟取不正當利益等。

黑龍江省緊隨其後。2021二季度黑龍江省監管機關共開具罰單42張，罰款金額達444萬元。其中，包含公司罰款387萬元、個人罰款57萬元。罰單中有2張罰款金額超過50萬元，處罰的主要原因爲虛構中介業務套取費用。

通過對2021年二季度銀保監會對保險公司發佈的監管罰單的統計分析，可以發現銷售及渠道環節是監管處罰的主要領域，由此可見監管對消費者保護及規範市場競爭的重視。

爲此，普華永道建議，爲提高全流程合規能力，保險機構應強化事前預警能力，強化事中干預並完善事後風險處置機制，避免觸碰合規紅線。從近期銀保監會發布的相關通知來看，2021年下半年保險監管仍會加強監管執法力度，深入整治保險市場亂象，而公司治理及內控合規能力建設也會是監管統籌推進的重要領域。