原标题：兰州银行闯关IPO 个人贷款与垫款去年同比增长58% 「银行IPO观察」

华夏时报 记者 孟俊莲 见习记者 王晓月 北京报道

早在2016年提交招股书的兰州银行，正在排队IPO中。去年，该行资产总额达3623.19亿元，同比增长7.61%；实现净利润15.33亿元，同比增长2.57%。

受疫情影响，2020年中小银行资产质量压力较大。而资产质量问题，一直是上市绕不开的关注点。去年，兰州银行的资本充足率为13.26%，同比上一年提高了1.5个百分点；一级资本充足率为11.08%，同比上一年提高了1.58个百分点；不良贷款率为1.75%，同比下滑0.69个百分点。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示，若银行不良贷款率较高，拨备率又不高，则上市会受到影响，因此拟上市的银行，首先要保持审慎经营，并通过多种手段化解不良资产，提高资产质量。

利润去年增长2.57%

兰州银行建立于1997年，是在原兰州市56家城信社基础上，通过股份制改造和资产重组，共同发起设立了兰州市城市合作社，这也是甘肃省第一家股份制商业银行，2008年正式改名为兰州银行。全行现有员工4000余人，分行15家，营业网点177家，控股1家金融租赁公司，参股6家村镇银行。

早在2008年，兰州银行即定下了3年实现IPO的计划，并在2012年加快了上市推进工作。2016年6月，兰州银行获甘肃银监局的上市批复，随后递交招股书。同年7月，兰州银行披露招股书正式向A股发起冲击。2018年4月，兰州银行招股书预披露更新。

截至2020年末，该行资产总额3623.19亿元，较年初净增256.37亿元，增长7.61%；各项存款余额2863.63亿元，较年初净增153.48亿元，增长 5.66%；各项贷款余额1942.10，较年初净增179.78亿元，增长10.20%；实 现 净利润15.33亿元，较上年增长0.38亿元，增长2.57%。

此外，记者注意到， 去年该行新增地方政府债券及甘肃省内企业信用债投资134.60亿元，标准化债券资产持仓比例进一步提升。并且，去年银行间本币市场交易量达到4万亿元，获评“2020年度银行间本币市场活跃交易商”。

另外，该行深化与政策性银行及国有大中型银行的全方位合作，与头部证券公司开展多边合作，通过签订全面战略合作协议打造常态化的合作新机制。

资产质量方面，去年该行的资本充足率为13.26%，同比上一年提高了1.5个百分点，一级资本充足率为11.08%，同比上一年提高了1.58个百分点。

除了资本充足率和一级资本充足率去年度上升之外，该行的不良贷款率接连下降，2018年至2020年，该行的不良贷款率分别为2.25%、2.44%、1.75%。

数据显示，截至2020年末，我国银行业不良贷款率1.92%，兰州银行的不良贷款率，低于行业标准。

此外，该行近三年的拨备覆盖率分别为140.15%、160.11%、181.36%，三年来拨备覆盖率不断上升。

银行的资产质量，关系到银行能否顺利上市。

个人贷款与垫款去年同比增长58%

截至2020年末，该行贷款和垫款总额1942.10亿元，比年初新增179.78亿元，增幅10.20%。其中个人贷款和垫款488.64亿元，比年初新增179.72亿元，增幅58.18% ；企业贷款和垫款1453.46亿元，保持稳定。贷款和垫款账面价值1890.15亿元，同比提升1.57个百分点。

对于个人贷款和垫款大幅增长的原因，该行年报显示，发力个人消费信贷是一个重要原因。去年，该行持续提升个人消费信贷市场份额，加快产品创新和数字化转型。推出“拎包贷”产品，优化升级“房易贷”“信用一键贷”产品。拓展信用卡市场。发行云闪付无界主题信用卡，实现信用卡业务向“数字化”“线上化”“品牌化” 转型。引入云制卡平台、网申、信审、微信银行等系统，大幅度提高客户申卡、用卡体验。丰富行内分期产品，上线大额现金分期资金受托支付功能，优化场景分期支付模式，满足广大客户的消费需求。 积极拓展中间业务。推动财富管理业务转型，全面启动贵金属、基金、保险业务。去年，上线基金产品221支、保险产品11支，进一步丰富中间业务产品种类，满足客户多元化投资需求，增加了客户粘度。

此外，该行积极支持实体经济、助力制造业发展，加大对个人客户的信贷投放力度。去年，该行开通业务绿色通道，支持企业复工复产，为受疫情影响的人员和企业提供信贷支持，做到“应延尽延”“应贷尽贷。同时，该行积极优化信贷结构，大公司业务实现突破，新增营销落地重大项目54个，与30余家单位签订战略合作协议。