原標題：蘭州銀行闖關IPO 個人貸款與墊款去年同比增長58% 「銀行IPO觀察」

華夏時報 記者 孟俊蓮 見習記者 王曉月 北京報道

早在2016年提交招股書的蘭州銀行，正在排隊IPO中。去年，該行資產總額達3623.19億元，同比增長7.61%；實現淨利潤15.33億元，同比增長2.57%。

受疫情影響，2020年中小銀行資產質量壓力較大。而資產質量問題，一直是上市繞不開的關注點。去年，蘭州銀行的資本充足率爲13.26%，同比上一年提高了1.5個百分點；一級資本充足率爲11.08%，同比上一年提高了1.58個百分點；不良貸款率爲1.75%，同比下滑0.69個百分點。

蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示，若銀行不良貸款率較高，撥備率又不高，則上市會受到影響，因此擬上市的銀行，首先要保持審慎經營，並通過多種手段化解不良資產，提高資產質量。

利潤去年增長2.57%

蘭州銀行建立於1997年，是在原蘭州市56家城信社基礎上，通過股份制改造和資產重組，共同發起設立了蘭州市城市合作社，這也是甘肅省第一家股份制商業銀行，2008年正式改名爲蘭州銀行。全行現有員工4000餘人，分行15家，營業網點177家，控股1家金融租賃公司，參股6家村鎮銀行。

早在2008年，蘭州銀行即定下了3年實現IPO的計劃，並在2012年加快了上市推進工作。2016年6月，蘭州銀行獲甘肅銀監局的上市批覆，隨後遞交招股書。同年7月，蘭州銀行披露招股書正式向A股發起衝擊。2018年4月，蘭州銀行招股書預披露更新。

截至2020年末，該行資產總額3623.19億元，較年初淨增256.37億元，增長7.61%；各項存款餘額2863.63億元，較年初淨增153.48億元，增長 5.66%；各項貸款餘額1942.10，較年初淨增179.78億元，增長10.20%；實 現 淨利潤15.33億元，較上年增長0.38億元，增長2.57%。

此外，記者注意到， 去年該行新增地方政府債券及甘肅省內企業信用債投資134.60億元，標準化債券資產持倉比例進一步提升。並且，去年銀行間本幣市場交易量達到4萬億元，獲評“2020年度銀行間本幣市場活躍交易商”。

另外，該行深化與政策性銀行及國有大中型銀行的全方位合作，與頭部證券公司開展多邊合作，通過簽訂全面戰略合作協議打造常態化的合作新機制。

資產質量方面，去年該行的資本充足率爲13.26%，同比上一年提高了1.5個百分點，一級資本充足率爲11.08%，同比上一年提高了1.58個百分點。

除了資本充足率和一級資本充足率去年度上升之外，該行的不良貸款率接連下降，2018年至2020年，該行的不良貸款率分別爲2.25%、2.44%、1.75%。

數據顯示，截至2020年末，我國銀行業不良貸款率1.92%，蘭州銀行的不良貸款率，低於行業標準。

此外，該行近三年的撥備覆蓋率分別爲140.15%、160.11%、181.36%，三年來撥備覆蓋率不斷上升。

銀行的資產質量，關係到銀行能否順利上市。

個人貸款與墊款去年同比增長58%

截至2020年末，該行貸款和墊款總額1942.10億元，比年初新增179.78億元，增幅10.20%。其中個人貸款和墊款488.64億元，比年初新增179.72億元，增幅58.18% ；企業貸款和墊款1453.46億元，保持穩定。貸款和墊款賬面價值1890.15億元，同比提升1.57個百分點。

對於個人貸款和墊款大幅增長的原因，該行年報顯示，發力個人消費信貸是一個重要原因。去年，該行持續提升個人消費信貸市場份額，加快產品創新和數字化轉型。推出“拎包貸”產品，優化升級“房易貸”“信用一鍵貸”產品。拓展信用卡市場。發行雲閃付無界主題信用卡，實現信用卡業務向“數字化”“線上化”“品牌化” 轉型。引入雲制卡平臺、網申、信審、微信銀行等系統，大幅度提高客戶申卡、用卡體驗。豐富行內分期產品，上線大額現金分期資金受託支付功能，優化場景分期支付模式，滿足廣大客戶的消費需求。 積極拓展中間業務。推動財富管理業務轉型，全面啓動貴金屬、基金、保險業務。去年，上線基金產品221支、保險產品11支，進一步豐富中間業務產品種類，滿足客戶多元化投資需求，增加了客戶粘度。

此外，該行積極支持實體經濟、助力製造業發展，加大對個人客戶的信貸投放力度。去年，該行開通業務綠色通道，支持企業復工復產，爲受疫情影響的人員和企業提供信貸支持，做到“應延盡延”“應貸盡貸。同時，該行積極優化信貸結構，大公司業務實現突破，新增營銷落地重大項目54個，與30餘家單位簽訂戰略合作協議。