作者：貓妹

提醒一下，滬惠保已經可以開始辦理理賠了。

根據共保體披露的數據，自7月15日開放理賠通道，截至7月29日，滬惠保總受理件數爲3995件，獲賠3303名人，累計賠付金額已達2111萬元。

115元一份、賣得火熱的滬惠保到底好不好賠呢？到底是什麼情況能拿到賠款呢？

61歲的曹女士因患帕金森病於今年7月住院手術，7月17日，她通過“隨申辦”APP自助申請了特定住院自費醫療保險金，發生自費費用21.52萬元，經審覈扣除免賠額2萬元後，按保單約定的非既往症人羣70%賠付比例，僅僅2個工作日後，便在7月20日收到了理賠覈定，獲得賠付13.66萬元。

這是一筆大額理賠，13.66萬元，相當於1187.8人的保費。

從曹女士的情況看，她因爲在投保前沒有病史，所以能按照最高的比例（70%）獲賠。

但滬惠保是4月27日發佈的，6月30日投保截止，7月1日起統一生效的，曹女士從確診到排期、術前檢查、住院手術到出院結算完成，再到申領理賠金的節奏還是很緊湊的，所以存在一定的可能，就是這位女士是發現生病後，爲了順利獲賠，特意卡着滬惠保的生效日來安排治療的。

這樣的安排無可厚非。

貓妹也建議大家，在合理合法的前提下，儘量的安排自己的醫療計劃，使自己的利益最大化。

59歲的餘先生，去年7月確診爲膠質腦細胞瘤，在醫院做了手術後，一直喫化療藥，後來採用了腫瘤電場治療，7月份的治療費用自費13.3萬元。

7月15日，他的女兒餘小姐通過“滬惠保”公衆號申請特定高額藥品事後報銷，給父親辦理了理賠，在線提交病歷資料、在線結算，按保單約定的既往症人羣30%比例賠付，5個工作日就獲得賠付3.99萬元。

可以預見，這肯定不是餘先生的最後一次索賠。如果特藥對他的病情有效，後續他應該還會再繼續用藥，繼續獲得理賠報銷。

所以，對於既往症患者來說，尤其是正在治療期的大病患者來說，惠民保險理賠的錢，即便只是30%的比例，但跟115元保險費相比，都是天上掉下來的一樣，絕對買到即賺到。

楊先生，70歲，因患鼻腔鼻竇惡性腫瘤在上海市質子重離子醫院住院治療，2021年7月15日通過隨申辦APP申請理賠，經審覈受理保險期間內的責任費用5.87萬元，按保單約定的非既往症人羣70%比例賠付，於7月20日作出理賠覈定，賠付金額4.11萬元，理賠時效4個工作日。

質子重離子治療，精準性強，痛苦小，對鼻咽癌很有效。

但質子重離子治的花費不低，而且上海市質子重離子醫院不能走醫保，像楊先生，保險期間的責任費用5.87萬，是扣除了2萬元免賠額後的部分，所以實際治療一次的費用接近8萬。

癌症，根據病情的嚴重程度，可能會不止一輪治療，所以治療費用負擔還是很重的。

但楊先生因爲投保了滬惠保，所以大部分費用可以由保險承擔。

而且如果今年再發生治療費用，因爲已經扣除過一次免賠額，後續報銷不用再扣，所以後續的獲賠金額會超過這次。

從上面三個理賠案例可以看出，普惠保險，遇到大病，真的管用。雖然不如百萬醫療險報銷的比例高，免賠額低，但有就是比沒有強。

而且三位參保人的年齡分別爲59歲、61歲和70歲，這些也是普通商業保險不待見的羣體。所以，建議大家，如果老家有惠民保險，一定要給老人投保。

當然，大家也要看到，惠民保險也好，商業保險也罷，即便是醫保，也不是人人都能獲賠的，絕大部分人，一年內不會用到保險。住院、患癌，還是小概率事件。

像滬惠保，739萬人投保，首月申請理賠的3000多人，當然，會有部分人羣出險，但是未結算完成，或者暫時沒着急去理賠的，但即便如此，出險人數和投保人數相比，還是少數。

所以，買了用不上，是很正常的。

另外，醫保和普惠保險，都是“劫富濟貧”的。

像職工醫保，每個月的繳費和工資掛鉤，工資越高的，交的錢越多，但是享受的待遇是一樣的。妥妥的高收入人羣在補貼低收入人羣。

而普惠保險，不區分年齡、性別、疾病史，保費都一樣，那麼健康的人羣其實也是在補貼年老體弱多病人羣。

沒有絕對的公平。

大家也要正確看待這一點。