嘉興銀行迎新任董事長：去年增收不增利房地產業貸款同比增長85.06%

原標題：嘉興銀行迎新任董事長，去年增收不增利，房地產業貸款同比增長85.06%

近日，嘉興銀行發佈《關於董事長變更的說明》顯示，根據該行第五屆董事會第四十一次會議決議，選舉該行行長林斌擔任董事長，並經中國銀保監會浙江監管局任職資格覈准。

據嘉興銀行年報信息，該行上一任董事長夏林生，生於1963年，如今年齡爲58歲。林斌於2019年8月開始擔任嘉興銀行黨委副書記、行長。隨着此次林斌升任董事長，嘉興銀行行長一職或將空缺。

從嘉興銀行去年的年報來看，截止到2020年年末，資產總額達1046.73億元，較2019年末增長27.13%，首度破千億元。營收爲25.46億元，同比增長7.25%；淨利潤爲6.45億元，同比下滑4.36%，橫向來看，3年的淨利潤年複合增長率只有0.55%。記者就淨利潤下滑的原因致電嘉興銀行，截至發稿未收到回覆。

去年該行的資本充足率爲13.37%，核心一級資本充足率爲8.75%，一級資本充足率爲8.59%。從去年商業銀行的監管指標來看，截至去年年末，商業銀行的資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別爲14.7%、10.72%、12.04%，嘉興銀行的三項指標均低於行業水平。

另外，從該行經營活動產生的現金流量淨額來看，去年爲49.13億元，同比減少32.48億元，下降幅度爲39.8%。

在對公貸款中，從貸款流向的各行業比重來看，截至2020年末，該行行業貸款增幅最高的行業是房地產業，同比2019年增漲85.06%，佔比15.7%。另外，該行的建築業貸款佔比爲4.5%，涉房貸款合計佔比爲20.2%。

去年增收不增利

據嘉興銀行官網顯示，嘉興銀行成立於1997年，原名嘉興城市合作銀行，是以嘉興市原3家城市信用合作社和6家農村信用合作社爲基礎建立而成，於2009年更名爲嘉興銀行。

該行建立之初，註冊資本14.21億元，下轄分支機構78家（其中，浙江省內設有湖州分行、紹興分行、金華分行、溫州分行等4家異地分行），擁有員工1700多人。在中國《銀行家》雜誌發佈的“2019年中國商業銀行競爭力評價報告”中，嘉興銀行位列資產規模1000億元以下城商行競爭力排行榜第三名。

據去年年報顯示，該行去年資產首度破千億元，截止到2020年年末，資產總額達1046.73億元，較2019年末增長27.13%。

資料顯示，嘉興銀行2015年制定的五年發展規劃是“到2020年，資產總量確保達到1000億元，力爭1200億元”。去年，嘉興銀行的資產總額首度突破了千億元大關。

但是在資產擴張的同時，尤其需要注意嘉興銀行的經營狀況，經營狀況的好壞是關係到一家銀行能否持續發展的關鍵。

從財務數據來看，2018年至2020年，該行的營收分別爲21.04億元、23.74億元、25.46億元，其中，去年營收同比增長7.25%，營收上實現微增，但是離跟上資產的增速，依然稍顯喫力。更加需要注意的事，該行近三年的淨利潤分別6.38億元、6.74億元、6.45億元，去年淨利潤下滑4.36%，橫向來看，3年的淨利潤年複合增長率也只有0.55%。

爲何資產規模在擴大，其營業收入卻增幅不大，淨利潤更是不升反降呢？

嘉興銀行資產負債表顯示，該行的資產主要由現金及存放中央銀行款項、發放貸款和墊款以及可供出售金額資產三部分構成。其中，發放貸款和墊款佔比最大，約佔資產總額的52%。根據貸款明細表可發現，該行2020年的公司貸款和墊款總額約爲375.59億元，同比增長37.41%。

嘉興銀行去年加大貸款投放，利息淨收入卻未隨之增長。

從收入結構來看，商業銀行的營業收入主要包括利息淨收入、手續費及佣金淨收入以及投資收益等。

嘉興銀行2020年報顯示，作爲營收主要來源的利息淨收入，去年爲17.68億元，佔營業收入的69.44%，相比2019年減少約3.3億元，同比下降15.73%，主要是由於向央行借款的利息支出大幅增長了94.95%，接近一倍。去年營收的增加得益於手續費及佣金淨收入和投資收益的增加。去年該行手續費及佣金淨收入爲1.19億元，相比2019年增加了0.31億元，同比增長35.37%。投資收益爲6.54億元，同比大增282.11%，成爲2020年該行營收增長的一個主要因素。記者就利潤下滑的原因致電嘉興銀行，截至發稿未收到回覆。

資本充足率低於行業水準

受經濟下行及疫情影響，中小銀行盈利能力及資產質量壓力都在加大。中小銀行客戶資質、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等普遍不如大中型銀行，疫情對其資產質量將形成更大沖擊。

從嘉興銀行的不良貸款率情況來看，去年爲0.97%，同比下滑0.15個百分點。去年該行的撥備覆蓋率爲521.41%，同比增長78.5個百分點。

撥備覆蓋率是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，其衡量銀行貸款損失準備金計提是否充足。也是衡量商業銀行風控能力的一項重要指標。從中國銀保監會公佈的2020年商業銀行主要監管指標來看，2020年年末，商業銀行的撥備覆蓋率184.47%，嘉興銀行的撥備覆蓋率遠高於行業水平。

但是需要注意的事，儘管該行不良貸款率和撥備覆蓋率一降一升，但是該行的資本充足率卻稍顯薄弱。去年該行的資本充足率爲13.37%，同比上升0.56個百分點，核心一級資本充足率爲8.75%，同比下滑1.56個百分點，一級資本充足率爲8.59%，同比下滑1.55個百分點。從去年商業銀行的監管指標來看，截至去年年末，商業銀行的資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別爲14.7%、10.72%、12.04%。嘉興銀行的三項指標均低於行業水平。

另外，從該行經營活動產生的現金流量淨額來看，去年爲49.13億元，同比去年減少32.48億元，下降幅度爲39.8%。

通常認爲，每股經營活動現金流量和資本金現金流量兩個指標衡量企業運用所有者投入的資本進行經營創造現金的能力。如果經營活動現金流量淨額與淨利潤兩者都爲正，說明該企業面臨經營良好，盈利能力強，現金流量充足。若經營活動現金流量淨額爲負，淨利潤爲正，說明企業雖有盈利能力，但是無法取得與利潤相配的現金流量。

記者就嘉興銀行經營活動產生的現金下降的原因致電嘉興銀行，截至發稿，未收到回覆。

去年房地產業貸款同比增長85.06%

在對公貸款中，從貸款流向的各行業比重來看，截至2020年末，該行貸款中第一大貸款行業爲製造業，佔比爲32.8%，相比2019年末38.2%的佔比有所下滑。行業貸款增幅最高的行業是房地產業，同比2019年增漲85.06%，佔比15.7%，位於行業貸款佔比第三位。另外，該行的建築業貸款佔比爲4.5%，涉房貸款合計佔比爲20.2%。