原標題：北部灣銀行核心一級資本充足率創新低，王能兩年內衝刺上市存疑

來源：時代週報

記者 黃宇昆

近日，北部灣銀行因貸款“三查”不到位、內控制度執行不到位等違規行爲遭監管重拳出擊。包括本部在內的三家機構累計被罰320萬元，其中南寧市琅東支行一名相關人員還被終身禁止從事銀行業工作。

不久前，北部灣銀行對外披露了2021年上半年的財報。據其半年報披露，截至今年6月末，該行資產總額爲3330.78億元，較去年年末增長9.11%；上半年分別實現營業收入和淨利潤35.87億元、10.75億元，同比分別增長23.18%、29.39%。僅從數據來看，北部灣銀行業績尚可。

不過，在北部灣銀行的資產結構中，卻有超過三分之一屬於金融資產投資。數據顯示，截至今年6月末，該行金融資產投資高達1178.74億元，同比增長12.74%。該行表示，金融投資的增加主要是因爲公司積極發展投資業務，拓展資金運用渠道，優化投資組合。

值得關注的是，在北部灣銀行規模迅速擴大的同時，其核心一級資本充足率在今年6月末已經降至8.09%，創下歷史新低，甚至不及2012年的水平。

與此同時，該行還存在個人住房貸款超標問題。北部灣銀行在回覆創業圈人物財經記者問詢時表示，其個人住房貸款集中度逐月下降。預計個人住房貸款集中度在2024年12月31日前將壓降至15%以內。

核心資本充足率創新低，個人房貸超標 

作爲廣西唯一的省級城商行，北部灣銀行近幾年的資產規模增勢迅猛。截至2018年末、2019年末、2020年末和2021年6月末，該行資產總額分別爲1891.47億元、2350.30億元、3052.79億元和3330.78億元，分別增長24.26%、29.89%和9.11%，不到三年時間幾乎翻了一倍。該行也在財報中多次表示，主要是由於公司發放貸款和墊款、金融資產投資的快速增長。

數據顯示，截至今年6月末，北部灣銀行的金融資產投資和發放貸款及墊款總額分別達到1178.74億元、1827.74億元，較去年年末分別增長12.74%、15.83%。其中金融投資已經佔該行資產總額的35.39%。

北部灣銀行表示，其金融資產投資主要由企業債券、基金、資管計劃、金融債券、債權融資計劃構成，是該行將資金投向實體經濟的重要渠道。

在北部灣銀行規模擴張的同時，資本充足率開始捉襟見肘。截至今年6月末，該行核心一級資本充足率與一級資本充足率分別降至8.09%、9.59%。監管規定，商業銀行的核心一級資本充足率不得低於7.5%，一級資本充足率不得低於8.5%，該行離監管紅線僅一步之遙。事實上，自2014年開始，北部灣銀行的這兩項指標就開始逐年下降，不斷刷新歷史最低記錄。

爲了緩解自身承壓的資本充足水平，北部灣銀行一直在融資“補血”。2012年至2019年期間，通過定向、非定向的發行方式募集資金、股本，該行完成5次增資擴股工作，註冊資本共發生6次變更，已由2012年20億元增加至目前的75.91億元，今年三月又開啓了第六次增資擴股。

資產質量方面，截至今年6月末， 北部灣銀行的不良貸款率爲1.11%，較去年年末降低0.19%。其實，北部灣銀行的不良貸款率持續壓降的原因主要是提高了貸款總量，以及近幾年來大量覈銷不良貸款，2020年該行覈銷貸款13.07億元，較2019年增加7.27億元。

值得一提的是，北部灣銀行的不良貸款金額卻在逐年增加，截至2018年末、2019年末和2020年末，該行不良貸款金額分別爲14.39億元、17.86億元和20.58億元。截至今年6月末該行不良貸款達到20.27億元，稍有減少，今年能否繼續壓降不良貸款總額還有待觀察。

北部灣銀行的貸款集中度多年處在高位。截至今年6月末，該行單一客戶貸款集中度達到8.58%，較去年年末上升2.73%；最大十家客戶貸款集中度達到52.23%，較去年年末上升7.8%。該行表示，目前其前十大貸款客戶90%爲區直或市直國企，個別爲優質上市公司，經營情況及企業信用均較好，對該行的資產質量影響不大，信用風險可控。

此外，在銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》後，北部灣銀行的個人住房貸款比例也已經超過監管限制。截至2020年末，該行個人住房貸款爲492.66億元，佔貸款總額的32.02%，而監管規定城商行的個人住房貸款佔比上限爲17.5%。

對此，北部灣銀行回覆創業圈人物財經記者稱，截至今年8月末，該行個人住房貸款502.55億元，較年初新增9.89億元，增速爲2.01%，增速逐步放緩；個人住房貸款集中度已降至26.7%，較年初下降4.5個百分點，個人住房貸款集中度逐月下降。預計個人住房貸款集中度在 2024年12月31日前將壓降至15%以內。

高管薪酬年年漲，未決訴訟案件激增

北部灣銀行是在原南寧市商業銀行基礎上改制設立的省級城市商業銀行，於2008年10月23日掛牌成立。滕衝作爲原南寧市商業銀行董事長，自然也就成爲了北部灣銀行的首任董事長。

與大多數中小銀行一樣，北部灣銀行早期通過發展同業業務來迅速擴張規模。截至2012年末，該行發放貸款及墊款僅佔資產總額的28.77%，買入返售金融資產及應收款項類投資卻佔資產總額的47.71%。

2013年是北部灣銀行的至暗時刻。彼時，監管部門開始對銀行買入返售業務進行限制，北部灣銀行規模增長利器受限，資產規模開始負增長。此外，加上資產質量惡化等問題，當年該行淨利潤僅爲2.70億元，較2012年驟降8.51億元。同年9月，滕衝黯然離職。

2014年1月，經監管部門任職資格覈准，羅軍正式履職北部灣銀行董事長。在其領導下，元氣大傷的北部灣銀行業績逐漸好轉。不過直到2019年，該行的營業收入和淨利潤水平才重新回到2012年的輝煌時刻。

2019年10月，羅軍辭任後，在桂林銀行當了13年董事長的王能被提名爲北部灣銀行副董事長，主持董事會全面工作。不過截至目前，王能卻遲遲未被“扶正”，該行董事會的董事長一職始終空缺。

值得一提的是，自王能被提名爲北部灣銀行副董事長後，銀保監會官網始終未能查詢到王能任何任職資格的批覆。2020年12月以來，監管先後批覆了紀志順、謝兆東的執行董事任職資格，紀志順的行長任職資格也早在2017年就獲得覈准。創業圈人物財經記者就王能任職資格等相關問題諮詢北部灣銀行方面，截至發稿對方未就此給予回應。

作爲一家國有法人持股74.72%的城商行，北部灣銀行的高管薪酬水平近幾年卻水漲船高。2018年-2020年，該行支付給關鍵管理人員的薪酬總額分別爲932.1萬元、1320.2萬元和1514.2萬元。

其中，行長紀志順在2017年3月履職後，首年9個月的薪酬總額84.1萬元，到2020年其薪酬總額已經漲至242.46萬元。同爲廣西本土法人銀行的桂林銀行，2020年12名高管總薪酬1112.4萬元，人均92.7萬元，不及紀志順的一半。

據瞭解，北部灣銀行早在2018年的時候就提出了擬於2023年上市的目標，這也就不難解釋爲何該行近兩年的業績始終保持高速發展。不過，在做好風險管理與規模擴張之間的平衡這方面，北部灣銀行的表現並不盡如人意。

年報顯示，截至2018年末，北部灣銀行及分支機構作爲原告尚未審理完畢的訴訟案件僅爲4筆，然而到了2019年末，案件數量便激增至626筆。截至今年6月末，未決訴訟案件達433筆，較去年年末增加91筆。北部灣銀行表示，該行訴訟量的增加主要是受疫情影響，同時該行業務的正常發展也會帶來相應訴訟量，符合行業特點，不會對其經營發展造成過大影響。

對未來的發展方向，北部灣銀行提出了三大新目標：爭當地方金融發展的領頭羊；打造國內一流的精品銀行；加快上市步伐。

在王能和紀志順搭班領導下，能否在2年後實現進軍資本市場的目標，成爲廣西首家本土上市銀行，創業圈人物財經將持續關注。