原標題：招行披露三季報：總資產8.9萬億，前三季度淨利潤增22.21%

21世紀經濟報道 記者辛繼召 深圳報道  10月22日，招商銀行公佈2021年第三季度業績。招行前三季度淨利潤增長22.21%，不良貸款率較上年末下降0.14個百分點。

10月22日，招行股價收報54.29元，當日上漲1%；總市值1.37萬億元，僅次於工商銀行。

具體來看，2021年1-9月，招商銀行實現營業收入2514.10億元，同比增長13.54%（H股：營業淨收入2514.85億元，同比增長13.65%）；實現歸屬於本行股東的淨利潤936.15億元，同比增長22.21%。

營業收入構成中，招行實現淨利息收入1506.38億元，同比增長8.74%；實現非利息淨收入1007.72億元，同比增長21.57%（H股：1008.47億元，同比增長21.87%）；年化後歸屬於本行股東的平均總資產收益率（ROAA）和年化後歸屬於本行普通股股東的平均淨資產收益率（ROAE）分別爲1.44%和18.11%，同比分別上升0.13和1.11個百分點。

截至2021年9月末，招商銀行資產總額89174.40億元，較上年末增長6.65%；貸款和墊款總額55011.77億元，較上年末增長9.39%；負債總額81216.25億元，較上年末增長6.43%；客戶存款總額60119.65億元，較上年末增長6.82%。

截至2021年9月末，本集團不良貸款餘額513.02億元，較上年末減少23.13億元；不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率443.14%，較上年末上升5.46個百分點；貸款撥備率4.13%，較上年末下降0.54個百分點。

總資產超8.9萬億

招商銀行三季報顯示，截至2021年9月末，本集團資產總額89174.40億元，較上年末增長6.65%，主要是由於本集團貸款和墊款、金融投資等增長。

其中，招行貸款和墊款總額55011.77億元，較上年末增長9.39%；貸款和墊款總額佔資產總額的比例爲61.69%，較上年末上升1.54個百分點。其中，零售貸款29479.66億元，較上年末增加2668.06億元，增幅9.95%，保持較快增長，主要受益於消費復甦帶動信用卡貸款及個人消費貸款增長，以及本集團加大小微貸款投放拉動；公司貸款20937.82億元，較上年末增加765.50億元，增幅3.79%，同比增速有所放緩，主要因對公客戶有效信貸需求有所下降。

截至2021年9月末，招商銀行負債總額81216.25億元，較上年末增長6.43%，主要是客戶存款增長。截至2021年9月末，本集團客戶存款總額60119.65億元，較上年末增長6.82%，佔本集團負債總額的74.02%，爲本集團的主要資金來源。本集團客戶存款中，活期存款佔比64.34%。2021年1-9月，本集團活期存款日均餘額佔客戶存款日均餘額的比例爲64.63%，同比提高5.76個百分點。

三季度息差環比上升

2021年1-9月，招商銀行淨利差2.39%，淨利息收益率2.48%，同比分別下降4和3個基點，主要是受上年貸款市場報價利率（LPR）多次下調的累積效應影響，貸款收益率同比下降。

招行表示，爲減輕上述因素對淨利息收益率的影響，進一步加強對負債成本的管控，2021年1-9月客戶存款、同業活期存款的成本率同比均有下降。同時，招行進一步優化資產負債結構，持續提升零售貸款等高收益資產佔比，以及客戶存款、同業活期存款等低成本負債佔比。

2021年第三季度，招行淨利差2.37%，環比下降1個基點；淨利息收益率2.47%，環比上升1個基點，淨利息收益率環比上升主要原因是高收益的信用卡貸款增長較快，疊加準備金率下調因素影響，生息資產結構得到進一步優化。

不良率下降0.14個百分點

資產質量方面，截至2021年9月末，本集團不良貸款餘額513.02億元，較上年末減少23.13億元；不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個百分點；受信用卡貸款逾期認定時點調整影響，關注貸款餘額450.32億元，較上年末增加43.16億元，關注貸款率0.82%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款餘額562.95億元，較上年末減少2.73億元，逾期貸款率1.02%，較上年末下降0.10個百分點。截至報告期末，本集團不良貸款與逾期90天以上貸款的比值爲1.42。

招行表示，堅持穩健、審慎的撥備計提政策。截至報告期末，貸款損失準備餘額2206.45億元，較上年末減少75.71億元，主要是不良貸款生成同比下降，貸款損失準備計提金額相應減少，同時繼續積極處置不良貸款，因此貸款損失準備餘額有所下降；撥備覆蓋率447.25%，較上年末上升3.74個百分點；貸款撥備率4.26%，較上年末下降0.56個百分點。

AUM突破10萬億

大財富管理方面，招行稱，在大財富管理價值循環鏈的帶動下，管理客戶總資產保持較快增長。

截至9月末，招行零售客戶數1.69億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.96%；管理零售客戶總資產（AUM）餘額103740.61億元，較上年末增加14323.04億元，增幅16.02%。

招銀理財管理的理財產品餘額2.79萬億元，較上年末增長13.88%，其中，新產品餘額2.41萬億元，佔理財產品餘額的86.38%，今年以來呈穩步上升趨勢。

招行稱，在大財富管理價值循環鏈驅動下，管理客戶總資產的較快增長帶動資產管理、資產託管、投資銀行等業務同步運轉，財富管理收入、資產管理收入、託管費收入實現多點開花，協調發展。

2021年1-9月，實現非利息淨收入1007.72億元，同比增長21.57%，在營業收入中佔比爲40.08%。非利息淨收入中，淨手續費及佣金收入757.34億元，同比增長19.69%。從重點項目來看：財富管理手續費及佣金收入296.74億元，同比增長25.75%；資產管理手續費及佣金收入78.53億元，同比增長45.32%，主要是子公司招商基金和招銀國際的基金管理費收入，以及招銀理財的理財產品管理費收入增長；託管費收入41.59億元，同比增長28.76%，主要是託管業務規模增長及結構不斷優化。

房貸資產質量將保持總體穩定

招行稱，審慎管控房地產領域風險。高度重視房地產領域風險防範，積極響應國家政策導向，根據房地產行業調控政策、監管要求、行業運行狀況，按照“控制總量、聚焦客戶、聚焦區域、調整結構、嚴格管理”的總體原則，動態優化內部信貸政策。截至2021年9月30日招行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計5203.92億元。

其中，招行對公房地產貸款餘額3588.74億元，較上年末增加165.54億元，佔貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個百分點，主要投向優質戰略客戶；招行理財資金出資、委託貸款、合作機構主動管理的代銷信託、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計4788.17億元。

受政策調控及部分房地產企業信用風險暴露影響，截至2021年9月30日，招行對公房地產不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個百分點，低於公司貸款不良率0.18個百分點，對公房地產貸款資產質量在可控範圍內。招行承擔信用風險的房地產業務客戶結構保持良好，其中，高信用評級客戶餘額佔比86.74%，總分行房地產戰略客戶餘額佔比64.78%。

招行稱，後續將繼續堅決貫徹執行國家關於房地產行業的相關政策。針對承擔信用風險的房地產授信業務，將繼續實施行業限額和客戶限額管理，聚焦中心城市和戰略客戶，持續調整房地產客戶及區域資產結構，對房地產業務及項目資金監管情況、房地產上下游產業鏈繼續進行全面排查和持續跟蹤，並根據具體風險情況逐筆充分計提撥備；針對不承擔信用風險的房地產業務，本集團將按照監管要求，加強投資者適當性管理，規範產品的信息披露，切實履行相應的職責。

招行，將密切跟蹤房地產調控政策，加強房地產風險形勢研判，預計在當前宏觀環境及行業政策下，本集團房地產領域資產質量將保持總體穩定。

（作者：辛繼召 編輯：曾芳）