原標題：多地啓動銀行收費專項檢查 釐清企業融資真實成本 

本報記者 楊井鑫 北京報道

在監管要求金融機構減費讓利惠企利民的同時，多地市場監管局和銀保監分局針對銀行收費問題陸續開展專項檢查，進一步規範信貸融資各環節收費和管理，降低企業融資綜合成本。跨行取現手續費、異地同行轉賬手續費、票據掛失費等多項銀行收費項目被取消，在一定程度上實現了爲企業減負的目的。

據《中國經營報》記者瞭解，在各地銀行專項檢查中，保險保證類貸款的保費問題受到市場高度關注。山東市場監管局於近期發佈相關規定，率先明確了企業融資中涉及保險保費的承擔問題，同時對市場關注的一系列銀行收費“灰色地帶”提出了明確要求。

整治亂收費

近年來，銀行服務“亂收費”已成爲社會各界詬病的焦點，尤其是在實體經濟不景氣的情況下，銀行收費項目不斷增多直接侵蝕了實體經濟利益，給企業造成了較大負擔。由此，監管要求銀行機構減費讓利，並對融資中涉及到的其他市場主體也進行規範。

自7月以來，福建、雲南、四川、山東等地的市場監管局和銀保監分局針對銀行收費問題開展了專項檢查。對企業融資中銀行收費問題進行了明確，同時將對檢查中發現的銀行亂收費問題進行通報。

福建省要求轄內銀行業金融機構在辦理信貸業務時應向借款人明示告知與信貸融資相關的所有費用。雲南省強調將持續推進對駐滇商業銀行的價格監管、進一步規範價格收費行爲、增強自律意識。

四川省廣元市市場監管局和銀保監分局聯合召開商業銀行收費治理專項行動工作會，對轄區內17家商業銀行的收費治理政策要求、時間安排、重點問題和檢查形式進行了解讀，重點清理強制收費、變相收費、轉嫁收費、只收費不服務四類情況。同時，督促銀行全面整改“五個不得”，即不得捆綁強制收費、不得變相有償收費、不得轉嫁銀行成本、不得只收費不服務、不得違反“兩禁兩限”的收費行爲。

山東省市場監管局發佈《關於規範銀行收費行爲的提醒告誡函》，提醒告誡全省各銀行機構，嚴格執行明碼標價和收費公示規定，落實好小微企業優惠減免收費政策，不得轉嫁應由銀行承擔的業務成本。

“在金融市場仍缺乏充分競爭機制的情況下，銀行憑藉強勢地位亂收費增加了企業負擔。尤其是對中小企業而言，在融資中的不平等地位使其往往很難有選擇的空間，這讓企業融資生態會更加惡化。”一家股份制銀行人士稱。

該人士表示，隨着監管在金融支持實體經濟中對小微企業的逐漸重視，整治銀行亂收費也成爲近年監管的工作重點。“企業融資成本較此前已經有明顯下降，而商業銀行的收費項目也在逐漸進行規範。”

聚焦貸款類保險

在各地開展的銀行收費檢查專項中，山東省發佈的《關於規範銀行收費行爲的提醒告誡函》受到市場高度關注，其中率先對於保險保證類貸款的費用承擔、貸款評估中的費用等問題進行了明確。

該告誡函指出，對於以銀行作爲借款人意外保險第一受益人的，相關保險費用由銀行承擔；以銀行作爲抵押物財產保險索賠權益人的，相關保險費用由銀行和企業按合理比例共同承擔，而上述規範在銀行收費管理中尚屬首次。

記者在採訪中瞭解到，鑑於借款人的償債風險問題，銀行在部分借款產品中會要求借款人購買保險以規避風險。一旦借款人出現意外，購買的保險賠償金將第一時間償還銀行貸款，從而避免銀行貸款出現損失。

“現實中，購買保險的貸款更容易通過審批，而缺乏保險的貸款很可能被拒。”一家國有大行人士指出，而如果保費計入到銀行的經營成本中，貸款的利率也可能會有相應的提升。”

一位市場人士告訴記者，在企業的融資中，銀行貸款利率僅僅是一個方面，而貸款涉及的評估費、引流費、保險費、擔保費等費用亦明顯抬高了融資成本。“監管期望能夠將這些費用都納入到銀行的經營費用中，而銀行通過貸款利率直接體現出企業融資的真實成本。否則，市場會形成銀行貸款利率低，而企業真實融資成本高的畸形現象。”

銀保監會相關負責人表示，企業融資成本涉及到除銀行金融機構之外的其他市場主體，而這些相關市場主體的收費檢查則需要市場監管局等監管機構配合。按照他的說法，在部分案例中，大型互聯網平臺導流費或者信息費大概是6%至7%，一些提供風險緩釋措施的市場主體也收取了6%至7%，而銀行實際貸款利率只有4%至5%。

“從專項檢查的情況看，監管的目的是從整體上降低企業綜合融資成本，包括導流和風險釋緩措施等費用都應該計入到銀行經營業務費用中。雖然單個企業的業務費用會略高，但銀行能夠通過批量業務合作壓降費用。”上述市場人士稱，山東在涉及保險類貸款的銀行收費上走在了前面，這也會倒逼銀行金融機構對這類業務進行調整。