10月23日，2021“银华基金杯”新浪银行理财师大赛团队复赛答辩（北京场）成功举办。银华基金高级渠道经理刘梦琳在现场做了主题分享，刘梦琳认为，真正做好财富管理有两点非常重要，一是识别客户真正的风险承受能力，第二个是做好产品筛选。

银华基金高级渠道经理刘梦琳现场分享

刘梦琳认为客户真正的风险承受能力受三个因素影响：

第一是客户真正能够承受风险的资产有多少。客户有多少资产、多少负债，家庭结构是怎么样的，有没有老人和小孩，都会影响客户的风险等级；第二是风险态度，客户能承受多大程度的亏损；第三是风险认知，比如假设股票市场一路上涨，投资者会认为风险是更高还是更低。

“我们需要跟投资者做深入沟通，了解他的金融教育背景，包括家庭情况和对风险的认知，综合来做分析判断。”刘梦琳说，对于银行来说，投资者风险认知的教育背后隐藏着巨大的财富管理机会。

至于如何做好产品筛选，给客户推荐更为合适的基金配置方案，刘梦琳建议，第一要选择公司，需要研究公司擅长哪类资产，比如有的公司擅长权益类，有的擅长债券类；第二是选择基金经理，尤其是股票基金经理的风格能直接决定产品的风格，基金经理的性格和研究领域会影响产品的风格和主要投资方向；第三要避免看短期的收益率，行业老将经历过市场的多次牛熊转换，见过大的市场波动，所以对市场判断准确率更高一些，我们选择产品时一定要结合长短期业绩综合评判。此外，还要根据基金的规模和费率进行一定筛选。

刘梦琳还介绍到，成立于2001年的银华基金，作为一家全牌照、综合型资产管理公司，八度荣膺金牛基金公司。银华权益团队业绩优异，截至2021年9月30日，海通证券数据显示，银华权益团队近5年绝对收益达184.83%，业内领先。

关于近期二级市场表现，刘梦琳表示，近期新能源相关股价的回调更多是因为交易拥挤的问题，而不是估值被“透支”的问题，交易拥挤需要一定的时间进行调整，但不会是影响股价中长期表现的核心因素。消费板块目前估值比较便宜，但消费景气度抬头还需再过一段时间。

“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合主办，致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师，普及国民理财知识，推动中国财富管理事业健康繁荣发展。