10月23日，2021“銀華基金盃”新浪銀行理財師大賽團隊複賽答辯（北京場）成功舉辦。銀華基金高級渠道經理劉夢琳在現場做了主題分享，劉夢琳認爲，真正做好財富管理有兩點非常重要，一是識別客戶真正的風險承受能力，第二個是做好產品篩選。

銀華基金高級渠道經理劉夢琳現場分享

劉夢琳認爲客戶真正的風險承受能力受三個因素影響：

第一是客戶真正能夠承受風險的資產有多少。客戶有多少資產、多少負債，家庭結構是怎麼樣的，有沒有老人和小孩，都會影響客戶的風險等級；第二是風險態度，客戶能承受多大程度的虧損；第三是風險認知，比如假設股票市場一路上漲，投資者會認爲風險是更高還是更低。

“我們需要跟投資者做深入溝通，瞭解他的金融教育背景，包括家庭情況和對風險的認知，綜合來做分析判斷。”劉夢琳說，對於銀行來說，投資者風險認知的教育背後隱藏着巨大的財富管理機會。

至於如何做好產品篩選，給客戶推薦更爲合適的基金配置方案，劉夢琳建議，第一要選擇公司，需要研究公司擅長哪類資產，比如有的公司擅長權益類，有的擅長債券類；第二是選擇基金經理，尤其是股票基金經理的風格能直接決定產品的風格，基金經理的性格和研究領域會影響產品的風格和主要投資方向；第三要避免看短期的收益率，行業老將經歷過市場的多次牛熊轉換，見過大的市場波動，所以對市場判斷準確率更高一些，我們選擇產品時一定要結合長短期業績綜合評判。此外，還要根據基金的規模和費率進行一定篩選。

劉夢琳還介紹到，成立於2001年的銀華基金，作爲一家全牌照、綜合型資產管理公司，八度榮膺金牛基金公司。銀華權益團隊業績優異，截至2021年9月30日，海通證券數據顯示，銀華權益團隊近5年絕對收益達184.83%，業內領先。

關於近期二級市場表現，劉夢琳表示，近期新能源相關股價的回調更多是因爲交易擁擠的問題，而不是估值被“透支”的問題，交易擁擠需要一定的時間進行調整，但不會是影響股價中長期表現的核心因素。消費板塊目前估值比較便宜，但消費景氣度抬頭還需再過一段時間。

“銀華基金盃”新浪銀行理財師大賽由新浪財經和銀華基金聯合主辦，致力於爲廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升價值的舞臺，選拔並表彰符合市場需求的優秀理財師，普及國民理財知識，推動中國財富管理事業健康繁榮發展。