湾区金融对话 ①|独家专访中国工商银行广东省分行党委书记、行长韩松：银行应重视结算金融，靠服务发现并创造价值

21世纪经济报道记者家俊辉  广州报道 立足广东，深耕湾区，经过近40年的稳健发展，中国工商银行广东省分行（以下简称“工行广东分行”）已经成为工行系统最大的省级分行，同时也是广东地区最大的银行金融机构。

截至2021年末，工行广东分行存款总额突破23000亿元，贷款总额接近18000亿元，在广东区域经济发展中起到重要的促进作用。

日前，围绕广东金融强省战略、金融开放提速、跨境金融互联互通、横琴粤澳深度合作区建设等一系列问题，工行广东分行党委书记、行长韩松接受了21世纪经济报道记者独家专访。 

重点发力结算金融服务

《21世纪》：广东提出在“十四五”时期将加快金融强省建设，工行广东分行会如何助力广东金融强省建设？在此过程中，银行金融机构应重点优化哪方面金融服务？

韩松：作为广东地区最大的国有金融机构，服务好广东经济的发展是工行广东分行义不容辞的责任，也是国有大行的担当。

目前，我行的存款总额突破23000亿元，贷款总额接近18000亿元，服务的个人客户达到7300万户，法人结算客户达到100万户。近两年每年的信贷投放都在2300亿元左右，并且不良率保持在较低水平，应该说依托良好的外部环境和市场监管环境，我行取得了业务发展和不良率控制双方面的经营效果。

在广东新的发展阶段，我行将继续强化对实体经济的扶持，发挥金融服务效用，加大对重点产业的信贷投放。在这个过程中也要做好风险识别，通过市场机制控制风险，培育重点产业发展。

对于如何更好地发挥金融服务效用，我觉得应该更加重视结算金融服务，依托结算信息数据提高信用管理水平。实际上，根据企业结算数据产生的信用，比抵质押物产生的信用更加科学和准确。结算数据是银行掌握的最专业、最完整的核心数据，如果银行系统内的结算数据能够整合起来，金融机构就可以掌握企业的资金结算信息，企业的信用画像也会更加完整。工行广东分行打造了“四通八达”的结算服务体系，也是为了下一步更好地探索如何利用结算数据产生信用数据，提高金融服务水平。

多元化手段促进粤港澳金融市场互联互通

《21世纪》：当前，金融业对外开放不断提速，特别是粤港澳大湾区，但开放就意味着竞争。你如何看待这个问题？广东工行又将如何应对？

韩松：金融业一直是在改革开放过程中稳步前进的一个行业。随着金融调整步伐的加快，金融业如何在扩大开放的过程中，提高自身服务能力和质量，这是一个老问题在新时期需要做的解答。

粤港澳大湾区是充满活力的、罕见的世界级城市群，市场容量巨大，跨境业务需求旺盛。这里已经汇聚了丰富的金融资源，随着金融市场的进一步开放，未来会有更多金融同业参与市场竞争，但跨境金融管理的创新也将给大湾区所有金融机构打开新的市场领域，有助于提升整体金融活力。

作为工商银行在湾区的省级大行，我行有强大的客户基础、成熟的风险管理经验，也有境内外联动的机构。接下来，我们将着眼于深耕市场，通过建机制、投资源、强队伍等各种举措，举全行之力融入国家发展大局中。以建机制为例，我行将纵横结合。纵向上，将加强政策动态研究，在充分研究湾区金融开放创新背景下的宏观环境、政策效应、商业模式等区域特征基础上，争取总行新的赋权赋能，不断充实完善大湾区专属金融产品体系，为大湾区产业发展和居民就业生活创造良好金融服务环境；横向上，按照外部法律和监管政策变化要求，推动优化工行粤港澳分支机构联动机制和业务模式，不断深化与港澳机构在信息互通、资源共享、创新合作、联合营销、人员交流和信用风险共管方面的协同联动。

《21世纪》：目前，跨境金融成为众多金融机构的发力方向。在推进跨境金融互联互通方面，广东工行前期有哪些具体举措，成效如何？未来将从哪些方面深化跨境金融创新发展？

韩松：在跨境金融服务方面，工行广东分行已经有很多成熟的产品。跨境人民币、FT账户、跨境人民币账户融资、跨境投融资等先行先试领域走在同业前列，在丰富资产跨境转让品种、推动资金双向融通、深化资本市场业务互动、推动贸易投资便利化等方面均发挥了引领作用。截至去年底，我行与境外金融机构办理跨境人民币账户融资业务达100亿元。

接下来，我行将紧跟跨境金融监管创新步伐，聚焦跨境资本流动、资本项目可兑换、贸易投资便利化、新外债管理体制等领域，构建离在岸多场景闭环金融服务体系，开展多品种跨境资产转让，拓宽跨境投融资渠道，打造跨境结算、离岸融资、跨境交易和跨境资产转让等多个平台，提供全链条跨境综合服务，以多元化手段促进粤港澳金融市场互联互通。 

《21世纪》：去年下半年，“跨境理财通”试点业务正式开通。作为首批试点银行，目前广东工行相关业务开展是否符合预期？业务开展过程中遇到了哪些问题和挑战？

韩松：资管新规过渡期在2021年结束后，国内理财市场进入到全新的发展阶段。

跨境理财通是湾区金融改革和粤港澳金融深度合作过程中的一次创新实践。作为首批试点银行之一，为做好“跨境理财通”首发工作，工行广东分行充分发挥工银集团境内外一体化经营优势，在精选产品、优化流程、跨境联动、员工培训等方面提前布局，首批遴选200余只产品供湾区合格投资者购买。截至去年末，我行成功签约北向通967个，累计净汇入资金人民币866万元，累计购买产品人民币785万元；工银亚洲、工银澳门累计签约南向通105个，累计净汇出资金人民币691万元，累计购买南向通产品人民币142万元。从业务开展情况看，我们收到来自内地和港澳地区众多客户的来电咨询，业务市场关注度较高，特别是港澳地区“北向通”客户的关注力和行动力更强些，“南向通”客户了解及观望更多些，这些都符合我们的预期。

在“跨境理财通”业务开办过程中，我行也遇到一些问题和挑战，比如如何更好地发挥粤港澳三地机构协同联动优势、加快系统流程磨合以实现效率提升、进一步开发优质投资产品，以及投资者教育、市场培育等等。针对上述问题，下一步，我行将联合工行集团港澳机构开展客户权益回馈活动，开展联动营销提升客户参与度；进一步优化业务办理流程，通过线上预约方式提升客户服务体验；根据市场与客户需求，推出更有竞争力的产品，满足客户投资理财需求；继续做好“跨境理财通”业务的市场宣传推广与投资者教育，不断提升业务市场认知度。

持续推动完善创新领域金融监管

《21世纪》：去年下半年，横琴粤澳深度合作区正式挂牌。作为合作区重点发展产业之一，你认为现代金融产业在促进澳门经济适度多元化的过程中会发挥怎样的作用？广东工行在其中会扮演怎样的角色？

韩松：在促进澳门经济适度多元化发展过程中，金融业一直是经济结构调整的重要组成部分。然而金融业不仅仅是服务业的一个重要内容，我认为，在合作区产业打造过程中，金融业作为服务业当中资源配置的重要力量，更要“与客户共同成长，靠服务创造价值”，发挥好产业打造、客户培育、助力风险识别作用。

在促进合作区经济适度多元化的过程中，工行广东分行将扮演好“企业成长的陪伴者”“价值发现的创造者”“产业发展的引领者”这三个角色。

陪伴企业成长，就是陪伴客户从小到大、从弱到强，帮助他们抵御经济风险和波动，熨平发展中遇到的波折，这和过去提到的商业银行的商业化原则既是一致的，也符合新时代高质量发展的新要求。

价值发现，指的是商业银行要靠服务为企业为客户创造价值，在共同获得价值提升后分享收益。对于工行广东分行而言，在粤澳深度合作中，既要在原有基础上继续做好服务，更重要的是要适应新的变化。目前，我们的金融系统正在与国际接轨过程中，如何从原来简单卖出一个金融产品转向卖服务，并让这种服务实现持续的价值提升，是商业银行在粤澳深度合作方面需要思考的问题。

还有就是引领产业发展，作为国有大行，应该在合作区产业打造过程中发挥工商银行整体的服务能力，合全行之力做好产业培育。目前，合作区各种产业还处在培育发展阶段，这个阶段需要商业银行发挥价值创造和价值服务能力。我认为，金融的价值创造和服务能力，不单单体现为给予企业多少资金支持，还包括规避多少风险。金融机构要从全国乃至全球的视角出发，根据不同行业和不同客户的发展特点，以及企业本身的资金运作和管理能力，为产业发展提供更加有针对性的服务，这是一种价值创造能力，同时也是风险规避能力。

《21世纪》：合作区落地后，粤澳金融产业进一步深化合作的难点是什么？对广东工行而言，接下来会从哪些方面发力促进粤澳金融深度融合发展？

韩松：近年来监管持续推进粤港澳大湾区跨境金融政策的顶层设计创新，引导各家金融机构不断先行先试创新突破。从我行多年来的实践体验来看，粤澳两地在法律体系、监管环境、金融业态各方面仍然存在一些明显差异，监管体系及制度规则不统一，伴随粤澳金融合作向更深程度推进，需要在各类金融创新监管政策方面给予进一步的顶层设计，推动完善创新领域金融监管规则，推进规则衔接、机制对接。同时，粤澳两地金融机构在经营管理、监管要求、信贷模式、风险偏好等方面也存在很大差异，对粤澳两地一体化金融服务能力提升是一个不小的挑战。

金融融合的目的是服务实体经济和民生事业。合作区落地以来，工行广东分行加速两地金融机构融合创新的步伐，主动与粤澳各级政府部门、金融机构深度对接，去年10月份与工银澳门联合推出服务合作区建设的专属服务品牌“工银琴澳通”，包含面向公司和个人客户的两大系列十二个产品体系，是满足合作区企业、个人客户全生命周期金融需求的一揽子组合产品。依托“工银琴澳通”服务品牌，我行将围绕民生服务、产业服务两大场景发力金融融合创新。

民生服务方面，主动参与合作区深度对接澳门公共服务和社会保障体系的新发展格局，立足打造琴澳同城生活，聚焦琴澳居民在大湾区日常生活的热点需求，通过金融力量助力社保服务、薪酬支付、购房置业、休闲消费、开户理财等方面的互联互通。

产业服务方面，紧紧围绕促进澳门经济适度多元化发展主线，重点支持合作区文旅、私募、融资租赁、保理等特色产业，助力澳门企业更好地融入国家产业链。我行积极探索构建与合作区建设相适应的信贷新模式，聚合跨境双向贷款、合格境外有限合伙人（QFLP）、境外发债、投融资顾问等服务，为合作区企业提供股债一体、境内外一体的投融资服务。