灣區金融對話 ①|獨家專訪中國工商銀行廣東省分行黨委書記、行長韓松：銀行應重視結算金融，靠服務發現並創造價值

21世紀經濟報道記者家俊輝  廣州報道 立足廣東，深耕灣區，經過近40年的穩健發展，中國工商銀行廣東省分行（以下簡稱“工行廣東分行”）已經成爲工行系統最大的省級分行，同時也是廣東地區最大的銀行金融機構。

截至2021年末，工行廣東分行存款總額突破23000億元，貸款總額接近18000億元，在廣東區域經濟發展中起到重要的促進作用。

日前，圍繞廣東金融強省戰略、金融開放提速、跨境金融互聯互通、橫琴粵澳深度合作區建設等一系列問題，工行廣東分行黨委書記、行長韓松接受了21世紀經濟報道記者獨家專訪。 

重點發力結算金融服務

《21世紀》：廣東提出在“十四五”時期將加快金融強省建設，工行廣東分行會如何助力廣東金融強省建設？在此過程中，銀行金融機構應重點優化哪方面金融服務？

韓松：作爲廣東地區最大的國有金融機構，服務好廣東經濟的發展是工行廣東分行義不容辭的責任，也是國有大行的擔當。

目前，我行的存款總額突破23000億元，貸款總額接近18000億元，服務的個人客戶達到7300萬戶，法人結算客戶達到100萬戶。近兩年每年的信貸投放都在2300億元左右，並且不良率保持在較低水平，應該說依託良好的外部環境和市場監管環境，我行取得了業務發展和不良率控制雙方面的經營效果。

在廣東新的發展階段，我行將繼續強化對實體經濟的扶持，發揮金融服務效用，加大對重點產業的信貸投放。在這個過程中也要做好風險識別，通過市場機制控制風險，培育重點產業發展。

對於如何更好地發揮金融服務效用，我覺得應該更加重視結算金融服務，依託結算信息數據提高信用管理水平。實際上，根據企業結算數據產生的信用，比抵質押物產生的信用更加科學和準確。結算數據是銀行掌握的最專業、最完整的核心數據，如果銀行系統內的結算數據能夠整合起來，金融機構就可以掌握企業的資金結算信息，企業的信用畫像也會更加完整。工行廣東分行打造了“四通八達”的結算服務體系，也是爲了下一步更好地探索如何利用結算數據產生信用數據，提高金融服務水平。

多元化手段促進粵港澳金融市場互聯互通

《21世紀》：當前，金融業對外開放不斷提速，特別是粵港澳大灣區，但開放就意味着競爭。你如何看待這個問題？廣東工行又將如何應對？

韓松：金融業一直是在改革開放過程中穩步前進的一個行業。隨着金融調整步伐的加快，金融業如何在擴大開放的過程中，提高自身服務能力和質量，這是一個老問題在新時期需要做的解答。

粵港澳大灣區是充滿活力的、罕見的世界級城市羣，市場容量巨大，跨境業務需求旺盛。這裏已經匯聚了豐富的金融資源，隨着金融市場的進一步開放，未來會有更多金融同業參與市場競爭，但跨境金融管理的創新也將給大灣區所有金融機構打開新的市場領域，有助於提升整體金融活力。

作爲工商銀行在灣區的省級大行，我行有強大的客戶基礎、成熟的風險管理經驗，也有境內外聯動的機構。接下來，我們將着眼於深耕市場，通過建機制、投資源、強隊伍等各種舉措，舉全行之力融入國家發展大局中。以建機制爲例，我行將縱橫結合。縱向上，將加強政策動態研究，在充分研究灣區金融開放創新背景下的宏觀環境、政策效應、商業模式等區域特徵基礎上，爭取總行新的賦權賦能，不斷充實完善大灣區專屬金融產品體系，爲大灣區產業發展和居民就業生活創造良好金融服務環境；橫向上，按照外部法律和監管政策變化要求，推動優化工行粵港澳分支機構聯動機制和業務模式，不斷深化與港澳機構在信息互通、資源共享、創新合作、聯合營銷、人員交流和信用風險共管方面的協同聯動。

《21世紀》：目前，跨境金融成爲衆多金融機構的發力方向。在推進跨境金融互聯互通方面，廣東工行前期有哪些具體舉措，成效如何？未來將從哪些方面深化跨境金融創新發展？

韓松：在跨境金融服務方面，工行廣東分行已經有很多成熟的產品。跨境人民幣、FT賬戶、跨境人民幣賬戶融資、跨境投融資等先行先試領域走在同業前列，在豐富資產跨境轉讓品種、推動資金雙向融通、深化資本市場業務互動、推動貿易投資便利化等方面均發揮了引領作用。截至去年底，我行與境外金融機構辦理跨境人民幣賬戶融資業務達100億元。

接下來，我行將緊跟跨境金融監管創新步伐，聚焦跨境資本流動、資本項目可兌換、貿易投資便利化、新外債管理體制等領域，構建離在岸多場景閉環金融服務體系，開展多品種跨境資產轉讓，拓寬跨境投融資渠道，打造跨境結算、離岸融資、跨境交易和跨境資產轉讓等多個平臺，提供全鏈條跨境綜合服務，以多元化手段促進粵港澳金融市場互聯互通。 

《21世紀》：去年下半年，“跨境理財通”試點業務正式開通。作爲首批試點銀行，目前廣東工行相關業務開展是否符合預期？業務開展過程中遇到了哪些問題和挑戰？

韓松：資管新規過渡期在2021年結束後，國內理財市場進入到全新的發展階段。

跨境理財通是灣區金融改革和粵港澳金融深度合作過程中的一次創新實踐。作爲首批試點銀行之一，爲做好“跨境理財通”首發工作，工行廣東分行充分發揮工銀集團境內外一體化經營優勢，在精選產品、優化流程、跨境聯動、員工培訓等方面提前佈局，首批遴選200餘隻產品供灣區合格投資者購買。截至去年末，我行成功簽約北向通967個，累計淨匯入資金人民幣866萬元，累計購買產品人民幣785萬元；工銀亞洲、工銀澳門累計簽約南向通105個，累計淨匯出資金人民幣691萬元，累計購買南向通產品人民幣142萬元。從業務開展情況看，我們收到來自內地和港澳地區衆多客戶的來電諮詢，業務市場關注度較高，特別是港澳地區“北向通”客戶的關注力和行動力更強些，“南向通”客戶瞭解及觀望更多些，這些都符合我們的預期。

在“跨境理財通”業務開辦過程中，我行也遇到一些問題和挑戰，比如如何更好地發揮粵港澳三地機構協同聯動優勢、加快系統流程磨合以實現效率提升、進一步開發優質投資產品，以及投資者教育、市場培育等等。針對上述問題，下一步，我行將聯合工行集團港澳機構開展客戶權益回饋活動，開展聯動營銷提升客戶參與度；進一步優化業務辦理流程，通過線上預約方式提升客戶服務體驗；根據市場與客戶需求，推出更有競爭力的產品，滿足客戶投資理財需求；繼續做好“跨境理財通”業務的市場宣傳推廣與投資者教育，不斷提升業務市場認知度。

持續推動完善創新領域金融監管

《21世紀》：去年下半年，橫琴粵澳深度合作區正式掛牌。作爲合作區重點發展產業之一，你認爲現代金融產業在促進澳門經濟適度多元化的過程中會發揮怎樣的作用？廣東工行在其中會扮演怎樣的角色？

韓松：在促進澳門經濟適度多元化發展過程中，金融業一直是經濟結構調整的重要組成部分。然而金融業不僅僅是服務業的一個重要內容，我認爲，在合作區產業打造過程中，金融業作爲服務業當中資源配置的重要力量，更要“與客戶共同成長，靠服務創造價值”，發揮好產業打造、客戶培育、助力風險識別作用。

在促進合作區經濟適度多元化的過程中，工行廣東分行將扮演好“企業成長的陪伴者”“價值發現的創造者”“產業發展的引領者”這三個角色。

陪伴企業成長，就是陪伴客戶從小到大、從弱到強，幫助他們抵禦經濟風險和波動，熨平發展中遇到的波折，這和過去提到的商業銀行的商業化原則既是一致的，也符合新時代高質量發展的新要求。

價值發現，指的是商業銀行要靠服務爲企業爲客戶創造價值，在共同獲得價值提升後分享收益。對於工行廣東分行而言，在粵澳深度合作中，既要在原有基礎上繼續做好服務，更重要的是要適應新的變化。目前，我們的金融系統正在與國際接軌過程中，如何從原來簡單賣出一個金融產品轉向賣服務，並讓這種服務實現持續的價值提升，是商業銀行在粵澳深度合作方面需要思考的問題。

還有就是引領產業發展，作爲國有大行，應該在合作區產業打造過程中發揮工商銀行整體的服務能力，合全行之力做好產業培育。目前，合作區各種產業還處在培育發展階段，這個階段需要商業銀行發揮價值創造和價值服務能力。我認爲，金融的價值創造和服務能力，不單單體現爲給予企業多少資金支持，還包括規避多少風險。金融機構要從全國乃至全球的視角出發，根據不同行業和不同客戶的發展特點，以及企業本身的資金運作和管理能力，爲產業發展提供更加有針對性的服務，這是一種價值創造能力，同時也是風險規避能力。

《21世紀》：合作區落地後，粵澳金融產業進一步深化合作的難點是什麼？對廣東工行而言，接下來會從哪些方面發力促進粵澳金融深度融合發展？

韓松：近年來監管持續推進粵港澳大灣區跨境金融政策的頂層設計創新，引導各家金融機構不斷先行先試創新突破。從我行多年來的實踐體驗來看，粵澳兩地在法律體系、監管環境、金融業態各方面仍然存在一些明顯差異，監管體系及制度規則不統一，伴隨粵澳金融合作向更深程度推進，需要在各類金融創新監管政策方面給予進一步的頂層設計，推動完善創新領域金融監管規則，推進規則銜接、機制對接。同時，粵澳兩地金融機構在經營管理、監管要求、信貸模式、風險偏好等方面也存在很大差異，對粵澳兩地一體化金融服務能力提升是一個不小的挑戰。

金融融合的目的是服務實體經濟和民生事業。合作區落地以來，工行廣東分行加速兩地金融機構融合創新的步伐，主動與粵澳各級政府部門、金融機構深度對接，去年10月份與工銀澳門聯合推出服務合作區建設的專屬服務品牌“工銀琴澳通”，包含面向公司和個人客戶的兩大系列十二個產品體系，是滿足合作區企業、個人客戶全生命週期金融需求的一攬子組合產品。依託“工銀琴澳通”服務品牌，我行將圍繞民生服務、產業服務兩大場景發力金融融合創新。

民生服務方面，主動參與合作區深度對接澳門公共服務和社會保障體系的新發展格局，立足打造琴澳同城生活，聚焦琴澳居民在大灣區日常生活的熱點需求，通過金融力量助力社保服務、薪酬支付、購房置業、休閒消費、開戶理財等方面的互聯互通。

產業服務方面，緊緊圍繞促進澳門經濟適度多元化發展主線，重點支持合作區文旅、私募、融資租賃、保理等特色產業，助力澳門企業更好地融入國家產業鏈。我行積極探索構建與合作區建設相適應的信貸新模式，聚合跨境雙向貸款、合格境外有限合夥人（QFLP）、境外發債、投融資顧問等服務，爲合作區企業提供股債一體、境內外一體的投融資服務。