不良率較年初繼續下降0.15個百分點至1.10%

3月24日晚間，興業銀行發佈2021年業績報告，報告顯示：興業銀行總資產8.60萬億元，較年初增長8.98%；實現營業收入2212.36億元，同比增長8.91%；歸屬淨利潤826.80億元，同比增長24.10%；不良率較年初繼續下降0.15個百分點至1.10%。

截至到目前，已經有24家上市銀行公佈了年度業績報告/業績快報，根據歸屬淨利潤增速的情況來看，江蘇銀行以30.72%的增速排名第一，杭州銀行、張家港行、寧波銀行緊隨其後，均高於29%，平安銀行去年歸屬淨利潤同比增長25.6%，目前位列股份行第一，興業銀行位列第二，招商銀行第三。

具體來看，存貸款方面，存款總額爲4.31萬億元，同比增長6.6%，貸款總額爲4.43萬億元，同比增長11.66%。其中，綠色貸款、普惠小微和中長期製造業貸款增速均超過40%，佔新增貸款規模的61%。

在不良率方面，興業銀行降低個人住房按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經營貸款的投放，個人住房及商用房貸款佔比較上年末下降1.78個百分點，個人經營貸款佔比較上年末提升2.59個百分點，信用卡餘額佔比較上年末下降0.68個百分點，但不良率提升了0.13個百分點。報告期末個人貸款不良率1.01%，較上年末下降0.03個百分點。

在對公貸款方面，房地產行業不良率提升了0.16個百分點，批發和零售業不良率最高，達到4.51%，比上一年提升了0.77個百分點。

另外，撥備覆蓋率、撥貸比分別較年初上升49.90個百分點至268.73%、提高0.22個百分點至2.96%，風險抵禦能力進一步提升。

值得注意的是，在備受市場關注的房地產、地方融資平臺業務風險方面，興業銀行則在年報中首次主動披露。

在房地產業務方面，興業銀行嚴格按照“房住不炒”政策，持續優化業務機構，目前房地產業務以自營資產爲主，且業務主要分佈在經濟發達的一二線城市或GDP萬億級的中心城市，違約概率和違約損失總體較小。

數據顯示，2021年末該行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務餘額1.65萬億元，不良率1.34%。

從結構來看，個人房地產按揭貸款佔比67.82%，對公融資業務餘額5320.89億元，佔比32.18%，且該行對公房地產融資業務撥備覆蓋率305.14%，高於平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強。

同時，該行涉及不承擔信用風險的表外業務合計1300.51億元，規模小，且理財項下資產全部爲正常類，避免房地產市場風險向理財業務等涉衆產品傳染，有效管控風險邊界。

在地方政府融資平臺方面，到2021年末，興業銀行全口徑地方政府融資平臺債務餘額3077.15億元，較年初減少692.93億元，其中境內地方政府融資平臺貸款餘額2093.16億元，較年初減少303.80億元，佔該行貸款和墊款總額的4.73%，較年初下降1.31個百分點。尤爲重要的是，地方政府融資平臺債務不良資產率1.97%，但不良資產規模僅爲60.62億元，對資產質量影響較小。

隨着“商行+投行”戰略深化推進，興業銀行財富、投資、投行等輕資本業務加快發展，驅動非息淨收入同比增長26.73%至755.57億元，其中，手續費及佣金淨收入增速13.18%，均快於利息淨收入增速。