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文/鄒帥

來源：深燃（shenrancaijing）

財務自由難實現，一些年輕人已經轉向了FIRE生活。

FIRE生活，全稱是Financial independence retire early，中文釋義就是“財務自由，提前退休。”作爲一種生活方式變革運動，FIRE生活起源於美國，有一套公認的法則，就是提早存一筆錢，考慮到未知的風險和通貨膨脹等因素，需要攢夠年支出的25倍，然後靠每年4%的理財收益，也就是被動收入支撐生活。這筆錢就是FIRE生活的“啓動資金”。

很多人把它理解爲低配版的財富自由。實際上，FIRE生活的一個基礎條件是儘可能地減少物慾，這和財富自由的不限制消費存在本質區別。瘦FIRE、胖FIRE、咖啡師FIRE是FIRE生活裏的幾個主要形式，在攢夠一筆錢的前提條件下，分別對應着過得拮据、過得富餘、偶爾做做兼職。

在當下的職業環境中，不少年輕人很難想象5年、10年甚至更久之後，自己會做什麼樣的工作，過什麼樣的生活。於是他們開始意識到攢一筆“贖身費”，以便在對職場失望的時候隨時撤退，是一個盼頭。

有人早早實現了FIRE生活，每天過着低物慾的極簡生活，不再操心職場的瑣事，潛心投入到個人愛好中去；也有人FIRE的同時開始焦躁不安，急於回到職場，在切實的工作中尋找價值。他們共同面臨的問題是，從理財和投資裏獲得的用以支撐自己FIRE生活的被動收入，很容易受到大環境的影響。此外，生病、意外、贍養老人等現實問題也不得不被考慮進去，雖然25倍已經是一個能基本抵禦風險的計算方式，但仍有人感到不安。

FIRE生活，聽起來是一個美好的願景，但是，它真的簡單嗎？

01 FIRE踐行中：

胖FIRE很難，瘦FIRE勉勉強強

標準的FIRE生活是這樣的：不工作，自由支配時間，讀書、寫字、種花、運動，沒有來自工作的壓力和煩惱，一身輕鬆早早入睡。

30歲的冬晴過了兩年FIRE生活，她告訴深燃，目前她算是瘦FIRE。瘦FIRE，又稱窮FIRE，指財務水平可以覆蓋衣食住行等基本生活支出，但不能滿足太高的物慾。與之對應的胖FIRE，又稱富FIRE，能過得相對輕鬆一些，不必節衣縮食，也不必爲被動收入的浮動而焦慮。

冬晴就是按照通行的FIRE生活公式來規劃自己的資產的。“我一年的支出在30萬左右，目前的資產差不多也是30萬的25倍，此外還有一些理財收益，所以被動收入相對穩定。”她表示，自己本來就是沒什麼太大消費慾望的人，不太買奢侈品，也不愛在網上買買買。“FIRE之後的消費降級，就是省掉了差旅、交通、應酬和房租。我搬回上海的家裏，和爸媽一起住了。”

大概十年前，冬晴開始創業，所以達到FIRE生活的基礎財富門檻不算太難。“我創業的時候運氣比較好，積蓄積累到剛剛夠用的時候，行業情況變差，那是一個契機，我就想幹脆不幹了，做下去也是虧錢。”

她形容自己是意外走上了FIRE生活這條路，現在每天的生活就是讀書、喝茶、做飯和玩遊戲。冬晴表示，由於本來就不愛消費，所以FIRE生活裏基本就是日常生活的支出，加上買書和買遊戲，算是爲自己的愛好付費，但這一部分的開銷也微乎其微。

和冬晴一樣走上FIRE生活之路的人，大多也是同樣的經歷。攢錢、辭職、恢復自由身。Aliee也FIRE了3年，她形容自己的生活就是種種花、每週讀一本書、畫一幅畫、看三部電影，平時還會學小語種自我提高。過往的創業經歷讓她有所儲蓄，加上消費慾比較低，現在的被動收入足以讓她不工作，停下來專心打理自己的生活。

還有網友分享，實現FIRE生活兩年內，每年只買5件以下的衣服，揹包就是帆布袋，每年趁打折買兩次護膚品。她表示，自己和愛人基本可以存下稅後收入的70%左右，加上有理財和記賬的習慣，兩個人算是胖FIRE。

過上FIRE生活的人身上都有很多共同點，其中一個就是極低的物慾。據FIRE生活的踐行者分享，物慾不僅僅代表不買消費品，不渴望奢侈品、豪車、別墅，在日常生活中也要保持低消費，比如用步行和公共交通代替打車，不喝奶茶咖啡等。在避免不了的朋友社交中，也要儘量節省，選擇便宜的餐館，減少約會次數，或者自己買菜做飯。

另一個共同點是，能堅持一段時間FIRE生活的人，至少都有一個愛好。冬晴的計劃之一就是開一家養老院，不是爲了掙錢，只是爲了提供幫助。“FIRE生活和躺平完全不一樣。FIRE生活只是不工作了，把自己的時間完全交給愛好和其他更有價值的事情。”和她一樣，其他實現FIRE的年輕人，也是從日復一日的職場生活裏脫離出來，一頭扎進自己的愛好裏，畫畫、陶藝、學語言、養花，還有人只是在家發發呆、讀讀書，偶爾跑去湖邊喂喂鴨子。

“FIRE有兩個好處，一個是如果把它作爲一個奮鬥目標，那就有盼頭了。還有就是FIRE的重點不在於財富，而是在於自由。”冬晴說，FIRE生活和精英人士們提前退休的區別，在於財富上。因爲FIRE生活對於財務的要求只有最低的標準，“按照年支出的25倍，攢夠500萬可以過，但是心態強大、物慾又低，少攢點錢也可以過。”她覺得，FIRE生活不是財務自由，而是人的自由。“這種自由是精神、心態、選擇上的自由，就是過上了所謂的創造性的人生。”

總的來說，FIRE生活的底層邏輯就是物慾低、不工作、攢夠本金。除了瘦FIRE，還有人選擇更保守的咖啡師FIRE，不是真的去做咖啡師，而是做像咖啡師一樣可以兼職的工作，能在本金的基礎上增加可支配的流動收入。

從很多踐行者的角度來看，只要物慾低，FIRE生活不算難實現。但是，年紀輕輕過上了FIRE生活，財富積累一定有限，所以也只能選擇瘦FIRE或咖啡師FIRE，“因爲如果真的有資本過上胖FIRE的生活，那好像也沒什麼必要降低物慾了。”冬晴說。

02 FIRE計劃中：

攢夠25萬，爭取29歲實現FIRE

相比FIRE生活的踐行者，如今更多年輕人還處於觀望和計劃的階段。豆瓣FIRE生活小組、FIRE生活（窮版）小組、不富不窮FIRE小組聚集了不少正在規劃FIRE生活的人，他們大多把完成FIRE生活的時間設定在5-10年內，目標年齡以35-45歲居多。他們的思路也大體一致，按照年支出25倍來算，先總結並計算自己當下的開銷，分析哪裏可以刨除或者做降級，然後計算出FIRE生活裏的基本生活開銷，倒推出自己應該攢多少錢。

他們給出的理由，也基本相似。當職場環境越來越內卷，厭倦職場的年輕人開始懷疑：一定要工作才能生活嗎？或者，工作帶來的機械生活是我想要的嗎？帶着這些疑問，FIRE生活給了他們提前退休的可能性。

木瑤的計劃比較“激進”，她今年27歲，準備在29歲生日那天存款達到25萬，然後辭職實現咖啡師FIRE生活。距離目標日還有18個月，她算了一筆賬：喫飯1000元/月、房租3000元/月、心理諮詢費用1200元/月、健身房3000元/月、約會費用1000元/月，她月薪1.7萬元，扣除這些每月剩7800元，18個月可以攢14多萬，再加上績效和年終以及存款，29歲生日之前基本可以達成23萬元的目標，剩下的2萬元就當作留給自己奮鬥的空間。

她告訴深燃，對於未來的FIRE生活，她已經有了基本的規劃。“我考慮了景德鎮、阿那亞、三亞、鶴崗、大理和昆明幾個地方。因爲我準備咖啡師FIRE，還是得做點工作，在三亞可以吹着海風送外賣，同時還能鍛鍊身體。選擇景德鎮是因爲我喜歡陶藝，想去景德鎮系統地學習。”做了一番功課之後，木瑤初步決定去景德鎮實現自己的陶藝理想。

前段時間，木瑤還去了景德鎮旅遊。“我都看好房子了，那個地方有個院子，可以養雞，每天給它喫點稻穀，也有活動的地方。去了之後我會先花3個月到9個月的時間學一些陶瓷製作的工藝，還要去學木工，然後把陶瓷和木工結合起來，做一些創作。”

決定朝FIRE生活的方向努力也不是一時興起。木瑤在互聯網行業從業多年，也曾熬夜到凌晨四點寫方案，也經歷過升職加薪的高光時刻。拋開這些成就感不談，木瑤的壓力很大，也厭倦了複雜的職場環境，後來還患上了心理疾病。“我之前讀《瓦爾登湖》的時候，就非常羨慕梭羅描述的那種自給自足的生活。”

對於木瑤來說，FIRE生活是一個可進可退的選擇。“好的情況當然是一輩子FIRE，不用回來打工，但是如果我過得不太好想回到職場，我過往的從業經歷也能讓我找到不錯的工作。”

制定下FIRE生活目標的年輕人，不都是像木瑤一樣計劃做咖啡師FIRE，也有不少人認爲自己幾年之內可以攢夠“啓動資金”，徹底不用工作。有34歲的網友分享，自己計劃2年內FIRE。爲了降低成本，她決定回到老家實現FIRE生活，買菜做飯等支出微乎其微，淘寶購物每個月限制在200元以內，算下來一年只花1.7萬元。

在冬晴看來，FIRE生活這個概念的界定本就不夠清晰，每個人都可以做自己的理解，也完全有撤退和進攻的空間。“咖啡師FIRE、啃老、愛人賺錢我不賺錢等等，這些可能嚴格意義上都不算FIRE，但是網上也有很多人覺得自己就是在過FIRE生活。我覺得沒有問題，因爲這也不是什麼所謂的教條，FIRE生活也是給大家提供了一種生活方式的選擇權。”

03 FIRE生活，適合所有人嗎？

從FIRE生活的幾個必備條件來看，顯然它並不適合所有人。

財務基礎是第一道坎。按照年支出的25倍來算，如果一個月只負擔喫喝的開銷，月支出3000元，那就是要攢夠90萬元。假設一個25歲，月薪一萬元左右的年輕人想要攢夠這筆“贖身費”，每個月攢3000元，也得攢到50歲。如果想在35歲實現FIRE生活，一個月就要攢7500元，是月薪的四分之三。這對於還要負擔房租和基本生活開支的年輕人來說，確實很難完成。

降低物慾也不容易。從FIRE生活踐行者的經歷來看，他們大多是本就不熱衷於消費，對房子和車也沒有渴望，或者是已經有房可住。所以，不能對抗物慾的人進入FIRE生活更是難上加難。

另外，踐行者們也發現了FIRE生活裏的矛盾。冬晴說，最大的問題就是很容易陷入虛無。“很多人是因爲不喜歡現在的工作，或者是不想工作，只是想擺脫當下的狀態而選擇FIRE，這樣很容易越來越頹廢。”換言之，她認爲，FIRE生活的前提是想好了要去過什麼生活，而不是我不要過現在的生活。“如果沒有一個愛好，或者是一個想追求的人生目標，那三十幾歲就不工作了，也是會逐漸開始懷疑人生的。”

重慶的冷鋒是一名創業者，他的計劃是60歲實現FIRE生活。他將自己的計劃講與別人聽，無一例外，對方的反饋都是：60歲那不就是退休嗎？對此，他向深燃解釋自己的理由，“我理解的FIRE不是財務自由，也不是不工作，而是通過一種理性的消費觀和生活經驗，讓自己積累一筆有底氣FIRE的存款。”簡單來說，想在30歲左右實現FIRE生活的人目標是不依賴工作收入，而他60歲實現FIRE生活的目標是不靠子女。

他計算，每個月存5000元，持續30年，按照年收益3%來算，30年後可以存夠300萬。這300萬元可以給他和愛人帶來每個月9000元的零花錢，“這9000塊錢足以讓我們倆不靠小孩來贍養，因爲到時候他混成什麼樣、能不能指望得上，我還不清楚呢。”

不想陷入虛無，也是冷鋒選擇不過早進入FIRE生活的原因。他覺得，工作對於一個年輕人來說不僅是謀生手段，還是實現自我價值的一種方式。“現在就算可以攢夠錢，跑去草原放放羊，過那種與世無爭的FIRE生活，長久下來我也會焦灼的。”

也有網友分享，FIRE一年之後，還是選擇回到職場。原因很簡單，FIRE生活對於自律程度要求很高，“對於一個自律不足的人而言，FIRE就是慢性自殺。”該網友講述，在FIRE的一年裏，他要麼就是玩手機，要麼就是網購，自駕遊也沒能讓他充實起來，如此反覆的頹廢生活很容易讓人懷疑人生價值。他形容FIRE一年回到職場的感覺是“煥然一新”。

精神世界很難滿足，人生價值需要依託工作和社會來體現，這些都是阻礙年輕人們真正進入FIRE生活的原因，也是FIRE生活踐行者們面臨的問題。此外，看似穩定的財務方面，也有暗湧的危機。

冬晴深有體會，雖然她的存款以及被動收入在瘦FIRE裏面已經是很好的水平了，但她也經常會感到慌張。“這段時間股市跌得很厲害，哪怕我已經做好了心理建設，告訴自己要看長遠利益。但是當我看到賬戶裏的數字越來越小的時候，還是會控制不住的焦慮。”對比FIRE之前，冬晴表示，自己那時候不會考慮每個月花了多少錢，“因爲一直在工作，肯定是一直有收入的，這個收入是主動的，不像現在是被動收入，這完全不在我的掌控範圍之內。”

不難理解冬晴的焦慮。FIRE生活在財務上的要求，包括一筆啓動資金和固定的理財等被動收入。前者，勢必會受到工作收入水平、職業環境等的影響，碰上裁員等突發狀況，計劃就要被迫打亂。後者，則更容易受到投資環境的影響。另外，制定FIRE計劃的時候單身，年輕力壯，但如果日後做出了婚育的選擇，或遇到如生病或其他不可預測的特殊花費，FIRE也就變成了短暫停留的烏托邦。

所以，在踐行者們看來，錢反倒是FIRE生活裏最簡單的一個環節，難的是你要有高度自律的生活習慣、能堅持下去的興趣愛好、不被消費主義裹挾的定力，以及不需要通過工作實現人生價值。同時具備以上要素，才能舒服自在地過FIRE生活。

“目前的財務水平，其實是可以支撐我過一輩子FIRE生活的。”冬晴解釋，只要投資相對穩定，在這方面她還不愁。“不過我將來還是想開個養老院，讓自己的FIRE生活更充實更有價值。”

*題圖及文中配圖來源於unsplash。應受訪者要求，冬晴、Aliee、木瑤、冷鋒爲化名。