金融作爲經濟的命脈和活水，對經濟發展做出重要貢獻。同時，金融還承載着更大的使命——“金融爲民”。

特別是在“十四五”時期，“金融爲民”更是成爲重中之重，在“以滿足人民日益增長的美好生活需要爲根本目的”列入經濟社會發展指導思想下，金融服務的新時代重任更大。

成立十年來，青島農商銀行秉持以人民爲中心的發展觀和價值觀，積極踐行金融爲民的理念，關注和解決羣衆的實際問題，不斷滿足人民羣衆對美好生活的嚮往。

齊魯財研社第217期

編輯/申君毅

審校/馮亞楠

普惠金融

助力實體經濟發展

山東省第十二次黨代會報告將“縱深推進新舊動能轉換”作爲今後五年的一項重點工作來部署，強調實體經濟是強省建設的重中之重。實體經濟也一直是青島的立市之本、強市之基。

2012年成立以來，青島農商銀行始終堅持“服務‘三農’主力銀行、中小企業夥伴銀行”定位不動搖，勇於擔當作爲，不斷擴大農村金融服務覆蓋面，持續提升服務“三農”和實體經濟質效，譜寫出鄉村振興的新篇章。

截至2022年3月末，青島農商銀行小微貸款餘額達977.76億元，較年初新增22.39億元，增速2.34%；支持小微客戶41292戶。

與地方經濟共生共榮是法人銀行義不容辭的責任擔當。

2021年，青島農商銀行搶抓自貿區、上合示範區建設機遇，不斷加大對重點項目、自貿區建設、上合示範區建設的信貸投放力度。目前已爲31家企業辦理資本項目改革試點業務6大項、76筆、金額6.69億美元，服務涵蓋資本項目收入支付便利化、外債註銷下放銀行、跨區域直接投資登記、開立多個資本項目外匯賬戶、非投資類企業開展股權投資、跨境資金池業務等多個項目。

爲了讓更多小微企業享受政策紅利，青島農商銀行堅持減費、降息、不抽貸、不惜貸、不斷貸、不壓貸，爲小微企業發展提供了堅強的金融後盾。秉承“不喝客戶一杯水，不抽客戶一支菸，不拿客戶一張紙，辦理業務要‘易快好’”文化理念的青島農商銀行微貸中心，服務覆蓋青島七區五市、輻射山東地區，已創新上架兩大系列20餘款產品。

除此之外，面對經濟下行、疫情反覆等不利於小微企業發展的影響，青島農商銀行勇於擔當，積極作爲，不斷釋放“農商溫度”，通過多項措施解決客戶困難，有效降低普惠型小微企業融資成本。

疫情發生以來，青島農商銀行積極影響各級監管部門金融紓困政策，在大力推廣“抗疫親情貸”“防疫專項貸”相對標準化產品的同時，針對受疫情影響較爲嚴重的餐飲業、物流業等特定行業，更加針對性創新推出“食宜貸”“暢流貸”等專項產品，並全面落實延期還本付息政策，擴大了無還本續貸適用範圍，對受疫情影響的企業“應貸盡貸、應續盡續”，主動爲企業降低融資成本。

截至2022年5月末，青島農商銀行累計辦理無還本續貸7332筆，續貸金額99.23億元，爲企業節省財務成本近3000萬元。

持續降低小微企業貸款價格，從2020年初每月普惠小微貸款6.65%的加權利率，降低到目前的每月4.78%的加權利率，並繼續保持穩步持續下降，全力支持小微企業復工達產。

金融爲民

民生服務不斷升級

當下，隨着發展進入新時期，對金融業提出了更高要求，不僅要承擔經濟發展重任，更要承擔民生服務重任，同時發揮促經濟、惠民生等多重作用。

一方面，金融作爲經濟的命脈和活水，對經濟發展做出重要貢獻，近兩年疫情期間，金融在助力經濟恢復和發展上，都起到了重大作用；另一方面，金融還承載着更大的使命——“金融爲民”，通過創新推出針對性的產品和服務，開闢金融服務“新藍海”，在民生服務領域作出重要貢獻。

爲貫徹落實“多謀民生之利、多解民生之憂”指示精神，青島農商銀行不斷優化服務渠道佈局，下沉渠道，打通銀政服務的“最後一公里”。

以“設點到鎮、布機到村、髮卡到戶”爲標準，涉農區域服務網點保持在200個以上，依託在全市鄉鎮、村莊、社區佈設的2100多臺小微雲自助終端、326個智慧網點、118個政務服務延伸櫃檯，構建集“金融+政務+便民”於一體的“政銀互聯e站通”服務體系。目前已廣泛覆蓋村莊、社區、市場、養老服務中心、供銷社、偏遠海島等區域，服務於700餘萬縣域居民。

自2020年6月開始，青島農商銀行聯合市委組織部，結合“燃燒激情、建功青島”主題實踐活動，選派120餘名支行行長作爲金融助理，啓動了“百名金融助理服務鄉村振興工程”。

金融助理充分發揮金融助理業務優勢，進社區村莊、走大街小巷、入千家萬戶，履行金融政策、金融知識和防金融詐騙宣講、培訓、服務、走訪、慰問等金融助理“六個一”工作職責要求，創新普惠金融服務機制，研發適合“三農”發展的金融產品。

兩年來，金融助理圍繞黨建引領共舉辦聯建共建項目啓動儀式237場，黨員聯席座談會267場,主題黨日活動227場,黨員集體學習169次；組織駐點服務12242次；組織金融宣講3330次；組織專題培訓685次；組織走訪慰問469次；組織愛心捐助229次。

截至2022年5月末，僅百名金融助理所在的支行各項貸款餘額1024.50億元，個人貸款普惠餘額269.64億元，個人貸款戶數5.32萬戶。爲農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足發揮了重要作用，有效紓解了農村市場主體融資難融資貴問題，打通了農村金融服務的“最後一公里”，實現了金融政策與地方經濟發展戰略相結合。

面對農村地區不斷湧現的農村新業態和“三農”羣體普遍的“融資難、找保難”等難題，青島農商銀行從平臺合作、“互聯網+”雙向着手，不斷提高金融產品的適配性、便利度，讓金融服務與“三農”需求實現有效銜接。

該行與政策性擔保公司、農業保險公司等平臺合作，創新推出“農擔貸”“助農履約保險貸款’“強村貸”等產品，建立“標準統一、共同調查、獨立審批、風險共擔”的“銀行+政策性擔保”的融資模式，從源頭上解決“三農”羣體“找保難”。

地方法人銀行的定位，讓青島農商銀行自覺將普惠金融“永擔在肩”，對“三農”、小微民營企業實行“優先安排貸款額度、優先創新產品服務、優先集全行之力全方位支持”的“三優先”政策。涉農貸款餘額、小微貸款餘額連續多年均位居全市各銀行機構前列。

科技賦能

金融服務加速度

紮根青島十年，青島農商銀行始終牢記“服務三農、服務小微、服務地方經濟”的初心使命，充分運用金融科技手段推進數字化轉型，助力普惠金融、鄉村振興等重大國家戰略走深向實，打造“線上線下融合銀行”。

近幾年，藉着互聯網業務發展紅利期的“東風”，青島農商銀行敏銳把握行業發展趨勢，在傳統銀行智慧化、數字化轉型等方面實現新突破。關注農村地區金融服務基礎薄弱、客戶信用數據缺失等金融服務瓶頸，不斷強化科技賦能，讓信息多跑路、客戶少跑腿。

建立以“整村授信”爲核心的線下擴面模式、以網貸爲主體的線上突破模式，形成線上線下協同推進的工作格局，推出了“信e貸”系列線上貸款服務，實現有感授信和無感用信的有機結合。

相繼推出“信e貸”“稅e貸”“關稅e貸”等線上信用系列信貸產品，爲客戶提供精準、便捷的金融服務。2021年，該行在全轄17家分支機構全面推廣“整村授信”服務模式，強化了農村金融數字化，將“金融活水”引入到千家萬戶。通過網格化管理和整村授信線下收集信息，利用“關鍵人”評議批量建檔，線上審批、線上發放純信用貸款，顯著地擴大普惠金融覆蓋面。

目前，青島農商銀行開展整村授信1243個，覆蓋客戶76.97萬戶；授信戶數7.45萬戶，授信金額164.95億元；用信戶數1.25萬戶，較年初新增171戶；用信金額49.43億元，較年初新增2.35億元。“信e貸”線上貸款餘額29.72億元，較年初新增2.97億元，增幅10.85%，貸款戶數2.2萬戶，較年初新增1182戶，增幅5.68%

與此同時，青島農商銀行依託大數據風控技術，在線對客戶進行多維度畫像，打造了山東省農信系統中首家互聯網在線貸款平臺，促進了青島農商銀行信貸業務的線上化轉型。

如今站在改制成立十週年、A股上市三週年的新起點上，青島農商銀行將繼續加強金融科技創新，以實際行動堅守“支農支小”的主業初心，持續發揮金融企業的責任擔當，讓金融活水“流”入千家萬戶。

鳳凰網青島原創

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