央行發聲，回應河南村鎮銀行事件！降準降息，也有大消息！
國新辦7月13日舉行上半年金融統計數據情況新聞發佈會。人民銀行調查統計司司長、新聞發言人阮健弘，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾，人民銀行金融穩定局局長孫天琦介紹上半年金融統計數據情況，並就熱點話題回應市場關切。
關於下半年的降準降息計劃，鄒瀾表示，目前，流動性保持在較合理充裕還略微偏多的水平上。未來人民銀行將綜合考慮經濟增長、物價形勢等基本面情況，合理搭配貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，進一步推動金融機構降低企業融資成本，爲鞏固經濟恢復創造適宜的貨幣金融環境。
孫天琦表示，河南村鎮銀行風險事件發生以來，人民銀行積極配合地方政府和監管部門穩妥應對，指導分支機構履行維護區域金融穩定的責任，做好流動性風險監測和應急保障。整體看，我國金融風險收斂，總體可控，99%的銀行業資產處在安全邊界內。絕大部分中小銀行的央行評級處於安全邊界內。
回應降準降息計劃：目前流動性較合理充裕略微偏多 將合理搭配貨幣政策工具
鄒瀾表示，5月份以來，隨着國內疫情形勢總體好轉，國務院穩經濟一攬子措施加快落地，財政政策、貨幣政策、產業政策均加大實施力度，國民經濟運行趨於好轉，主要的經濟指標邊際改善，但恢復的基礎還不穩固，下半年經濟運行仍然面臨較大不確定性和不穩定性，穩經濟還需艱苦努力，同時還要關注通脹形勢的變化。
“近年來我們一直堅持實施正常的貨幣政策，爲應對超預期的新挑戰、新變化留下了充足的政策空間和工具儲備。”鄒瀾表示，下半年，人民銀行將繼續實施好穩健的貨幣政策，加快落實已確定的政策措施。
包括：實施好前期出臺的各項結構性貨幣政策工具，引導金融機構按照市場化、法治化原則，增強金融服務實體經濟的能力；引導政策性開發性銀行落實好新增8000億元信貸規模和設立3000億元金融工具，支持基礎設施建設；還包括提早完成全年向中央財政上繳結存利潤，助力穩住經濟大盤、穩就業保民生。
關於降準降息計劃，鄒瀾表示，目前，銀行間市場存款類機構7天回購加權平均利率（DR007）在1.6%左右，低於公開市場操作利率，流動性保持在較合理充裕還略微偏多的水平上；1月至6月企業貸款利率爲4.32%，同比下降0.31個百分點，繼續穩中有降，再創有統計以來的新低。
“未來人民銀行將按照黨中央、國務院部署，綜合考慮經濟增長、物價形勢等基本面情況，合理搭配貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，進一步推動金融機構降低企業融資成本，爲鞏固經濟恢復創造適宜的貨幣金融環境。”他說。
鄒瀾表示，高度關注主要經濟體貨幣政策加速收緊的情況。前期已經採取了調整外匯存款準備金率、加強跨境資本流動宏觀審慎管理等措施進行了前瞻性應對，在一定程度上降低了外部環境變化帶來的負面外溢衝擊。人民幣匯率雙向波動，處於合理水平，跨境資本流動總體穩定。同時，我國作爲超大型經濟體，國內貨幣和金融狀況主要由國內因素決定，貨幣政策會繼續堅持以我爲主的取向，兼顧內外平衡。
回應河南村鎮銀行風險事件：絕大部分中小銀行的央行評級均處於安全邊界內
孫天琦表示，河南村鎮銀行風險事件發生以來，人民銀行積極配合地方政府和監管部門穩妥應對，指導分支機構履行維護區域金融穩定的責任，做好流動性風險監測和應急保障。
“整體看，我國金融風險收斂，總體可控，99%的銀行業資產處在安全邊界內。”孫天琦表示。
2021年四季度央行評級結果顯示，參評的4398家銀行業機構中，在安全邊際內的1-7級金融機構有4082家，機構數量佔銀行業參評機構的93%，資產規模佔銀行業參評機構的99%。
孫天琦表示，8-D級的高風險機構共316家。高風險機構數量佔銀行業參評機構的7%，但是資產規模僅佔銀行業參評機構的1%。絕大部分中小銀行的央行評級均處於安全邊界內。
“面對當前錯綜複雜的國際國內經濟金融形勢，金融管理部門必須對各類金融風險保持高度警惕，進一步打好防範化解金融風險的提前量，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。”他說。
關於下半年的工作重點，他表示，一是進一步提高微觀審慎監管有效性，持續強化金融業行爲監管，以及消費者和投資者保護工作。
二是分類施策，持續化解重點金融機構風險。
三是對人民羣衆深惡痛絕的各類非法經營活動發現要早、認定要準、下手要堅決。
四是繼續通過地方政府專項債等方式多渠道補充中小銀行資本，完善公司治理，持續壓降高風險金融機構數量，力爭“十四五”期末全國高風險金融機構數量壓降至200家以內。
預計居民和企業部門存款將平穩增長
昨日，“上半年住戶存款增加10.33萬億元”登上熱搜。
根據人民銀行發佈的城鎮儲戶問卷調查報告，今年二季度，對於消費、儲蓄和投資，傾向於“更多儲蓄”的居民佔58.3%，比上季度上升了3.6個百分點，傾向於“更多投資”的居民佔17.9%，比上季度下降了3.7個百分點。
阮健弘認爲，居民儲蓄存款意願的邊際上升，投資意願的邊際下降，主要是由於二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區有所反覆，居民對流動性的偏好有所上升。同時，資本市場波動加大，居民的風險偏好有所降低，預計隨着疫情的逐步緩解，居民的投資意願將逐步恢復，消費意願將穩步迴歸。
“今年以來，我國的住戶存款、企業存款規模都增加比較多，存款利率小幅回落。”阮健弘分析，一方面，金融機構通過貸款、債券投資等形式，加強對實體經濟的支持力度，相應的派生存款有所增加；另一方面，上半年我國實施大規模增值稅留抵退稅政策，增加了實體部門的存款。
阮健弘透露，6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，爲2.5%，比上年同期低16個基點。存款利率的下降，有利於降低金融機構負債成本，增強對實體經濟支持的可持續性。
“未來，預計居民和企業部門的存款將平穩增長。同時，人民銀行將繼續深化利率市場化改革，完善市場化利率形成和傳導機制，優化央行的政策利率體系，推動降低企業綜合融資成本。”她說。
3000億元政策性開發性金融工具新進展：國開行、農發行已和成熟項目對接很快能實現資金投放
鄒瀾在會上介紹了政策性開發性金融工具的基本情況和推進情況。
今年以來，受新冠肺炎疫情和烏克蘭危機等超預期因素影響，我國經濟面臨一定下行壓力，基礎設施建設投資成爲穩定宏觀經濟的重要手段。
根據國務院常務會議部署，上個月，人民銀行已經調增開發性政策性銀行信貸額度，加大對長期有用、短期可行的基礎設施建設項目的貸款支持力度。
“但目前來看，項目資本金到位困難成爲制約項目建設和貸款投放的重要因素之一。”他說。
6月29日，國務院常務會議確定政策性開發性金融工具支持重大項目建設的舉措。
鄒瀾表示，按照黨中央、國務院決策部署和金融委工作要求，人民銀行支持國家開發銀行、農業發展銀行分別設立金融工具，規模共3000億元。
據介紹，金融工具的具體用途：一是補充投資重大項目資本金，不超過全部資本金的50%；二是對於短期內專項債券作爲資本金無法到位的，可以爲專項債券搭橋。
“金融工具可在較短時間到位，滿足項目資本金要求，使項目儘快開工建設。按照金融工具佔項目資本金比重不超過50%的要求，預計金融工具佔每個項目總投資比重不會超過10%。資本金足額到位後，前期的8000億元政策性、開發性中長期信貸資金就可以及時跟進，商業銀行貸款等社會資本也將迅速跟進，共同助力形成項目實物工作量，穩定宏觀經濟大盤。”鄒瀾表示。
投資項目既要有較強的社會效益，也要有一定的經濟可行性，重點投向三類項目。鄒瀾表示，一是中央財經委員會第十一次會議明確的五大基礎設施重點領域，二是重大科技創新等領域，三是其他可由地方政府專項債券投資的項目。
鄒瀾表示，政策性、開發性金融工具作爲階段性舉措，通過適當政策設計，有利於在堅持不搞大水漫灌、不超發貨幣條件下，滿足重大項目資本金到位的政策要求，引導金融機構發放中長期低成本配套貸款，疏通貨幣政策傳導機制，增強信貸增長的穩定性，助力實現擴投資、帶就業、促消費綜合效應，穩定宏觀經濟大盤。
鄒瀾透露，目前，在各部門、地方和企業的通力合作下，一些項目已納入項目庫或正在履行入庫流程；一些項目正在完善用地、用能等項目要素；還有一些項目正在加快開展投資諮詢、可行性研究等前期工作，這些都爲金融工具投資提供有利條件。
此外，國家開發銀行、農業發展銀行已積極和一批成熟項目進行對接，將依法合規加快投放，很快就能實現資金投放和基礎設施建設兩個實物工作量。
“政策性、開發性金融工具穩步運行需要項目、資金、監管等多方面配套政策支持。”鄒瀾表示，下一步，人民銀行將與有關部門一道，按照黨中央、國務院決策部署，有序推進政策性、開發性金融工具落地。一是加快金融工具設立運營；二是形成備選項目清單；三是紮實開展項目對接。
