來源、作者/零態LT

7月18日，Shopee在內部信中宣佈旗下的數字銀行——Maribank正式進入內測期，主要面向Shopee內部員工。從內部信披露的信息看來，整個內測期會從8月開始，預計內測在1～2個月內完成。

MariBank Singapore預註冊的登記表用“Almost Done”來形容Shopee在數字銀行的進展情況。MariBank應該已經完成了一個基本的數字銀行功能建設。零態LT預測，Maribank會在今年年底或明年年初開放給公衆，成爲東南亞銀行的重要組織部分。

值得一提的是，從招聘網站看，Maribank招募了許多傳統銀行從業者。據LinkedIn公開數據顯示，MariBank團隊來源於DBS、CITI、UOB、Maybank等東南亞最知名的傳統銀行團隊，並且大多都來自於高層管理層。搭建這樣的團隊，對於陷入營收危機的Shopee而言價值不菲。

這也表明了一個態度，Maribank不僅僅是希望在數字銀行領域能夠與螞蟻金服抗衡，更希望能夠達到與傳統銀行對抗的目的。

東南亞的數字銀行是一塊肥沃的、未開墾的寶地。不光是數字支付相對滯後，東南亞不少國家的市場連銀行的普及率都處於低位。公開數據顯示，東南亞許多國家信用卡覆蓋率小於10%，4億成年人中近2億人沒有銀行賬戶。

這樣的情況是由東南亞複雜的貨幣形式導致的。東南亞沒有通用的貨幣，導致不同幣種依賴於不同賬戶。這也是爲什麼東南亞，仍然將現金作爲主流支付方式的原因。

數字銀行或許能夠解決這樣的問題。

在數字銀行框架下，業務辦理都能夠在數字化範疇解決。從銀行建立和管理角度，無論是螞蟻集團已經掛牌的星熠數字銀行，還是Shopee內測中的Maribank，都能夠從架構的角度解決多幣種的問題。與數字銀行相比，傳統銀行很難找到走出這種困境的突破口。

另一方面，疫情也爲東南亞居民的支付方式觀念帶來轉變。現金與實物交易比重正在下降，Visa的一份資料顯示，越來越多消費者願意接受移動支付方式，並對數字銀行的態度更加開放。57% 的人認爲網上購物更方便，甚至有77% 的人表示，疫情緩和後，他們也更願意使用數字支付而不是現金。

從行業變革角度看，Shopee和螞蟻集團更像一個陣營的玩家。在東南亞生活方式變革的浪潮下，數字銀行的市場比最早預期的更加廣闊。

除此以外，今年以來更多數字化產業遷移到新加坡，東南亞也逐步成爲亞太地區的科技樞紐。對於數字銀行經營者而言，這無疑是一件好事，因爲這創造了更多的支付場景，尤其是數字支付場景。

越來越多的資金流入東南亞，數字銀行的作用正在彰顯。Maribank的緩慢登場，既是對東南亞數字銀行產業的激勵，更是給傳統銀行行業敲響了警鐘。