南方財經全媒體 見習記者李晶晶 廣州報道

“十一”國慶假期臨近，不少市民已開始提前籌劃出遊事宜。

記者瞭解到，由於受到防疫政策、地區風險等級等因素影響，今年的國慶長假，大多數市民仍是以周邊短途遊、鄰近省內遊爲出行首選。尤其是城市周邊遊，成爲了不少年輕人的出遊選擇。

不過，出遊過程必將伴隨着一定的風險，意外事故風險更不能忽視。爲此，配備保險產品就顯得較爲必要，意外險和疫情隔離險都是不錯的選擇。

具體而言，保險業內人士建議，消費者可以根據自身選擇的出行方式、出行目的地、出行工具等方面，來確定需要配置的保險類型、保額大小以及保障明細。

此外，在投保時，消費者也要注意保障生效時間、保障時長、投保須知、免責條款以及健康告知等系列問題，避免未來出現理賠糾紛。

根據出行目的地和出行工具等配置對應保障

國慶假期臨近，市民出遊、回鄉在近日迎來一波出行高潮。

記者瞭解到，不少市民已經提早規劃和實行出遊安排，出行人數不斷增加。

有數據統計顯示，國慶假期機票均價和日均出行人數漲幅超一成。鐵路運輸方面，國慶假期運輸已於9月28日啓動至10月8日結束，廣鐵集團預計發送旅客達1500萬人次。

受到防疫政策和地區風險級別等因素影響，今年不少市民的出行目的地均以周邊城市或是鄰近省份爲主，遵循“謹慎安全”的出行原則。

即使路途對比以往有所縮短，但出行的風險依然存在，交通安全風險、食品安全風險、戶外運動風險等風險都不容忽視。

保險業內人士建議，有能力的消費者可以提前投保相關旅遊保險。

蝸牛保險經紀CEO尚萌萌接受南方財經全媒體記者採訪表示，消費者可以選擇以意外險和疫情隔離險爲主的保險產品，抵禦出行風險。不過，意外險有着不同的保障範圍和分類，在此方面建議消費者可以根據具體的出行方式、出行目的地、遊玩項目等進行精確配置。

其中出行方式方面，如果消費者是通過飛機出行，可選擇包含航空意外、航班延誤、行李丟失等責任的航空意外險；如果是通過自駕出行，則可以選擇保障人身安全風險和車輛財產損失的自駕意外險；如果是通過高鐵、輪船等公共交通工具出行，則可以選擇包含多項交通意外保險責任的綜合意外險。

出行目的地方面，部分保險公司推出了針對部分地區遊玩的旅行意外險，例如西北地區、境外地區、高原地區等地區旅遊保險，消費者可按目的地進行配置。遊玩項目方面，如果行程單裏面有潛水、游泳、攀巖、滑輪等項目，消費者也可以選擇包含高風險運動風險保障的旅行險。

關注旅行責任險的保障範圍和額度是否足夠

慧擇保險產品中心總經理兼首席保險產品官王寅表示，不少跟團遊的消費者可能會存在一定誤區，比如說旅行社已經購買了旅行責任險，就沒有必要另外投保其他的保險。

事實上，旅行責任險並非強制保險，部分旅行社會給遊客購買。其次，旅行責任險的保障額度可能較低，對每位遊客的人身傷亡限額不低於20萬元。該要求是2010年出臺的《旅行社責任保險管理辦法》規定的，從目前的經濟發展水平看，最低20萬的額度顯然不夠。

此外，旅行責任險的保障範圍也較小，不包含遊客自身疾病導致的身故殘疾和醫療責任、由遊客個人原因導致的意外事故，以及遊客不參加旅行社組織活動期間發生的意外事故等情況的理賠。因此，有更全面保障需求的消費者可以加購一些個人旅遊保險，加強保障效力和保障範圍。

值得注意的是，旅遊險通常包括多種類的細分計劃，包括單次旅程計劃、多次旅程計劃、旅行中斷計劃、全包計劃、家庭旅行計劃、同伴旅行計劃等。消費者可以根據個人旅行習慣、旅行計劃，選擇最符合自身需求和經濟能力的保險產品，提高保障“性價比”。

購買旅遊保險還需關注投保須知和免責條款

在投保方面，尚萌萌亦提醒，消費者在具體投保操作時還需要注意多項內容。

一是需要關注產品的《投保須知》和《免責條款》，明晰保險產品的免責範圍。如有特別需要，可組合搭配不同的產品實現全方位的保障需求。

二是需要關注產品的生效時間，最好提前至少1天投保。一般來說，意外險的生效日期爲投保2-3天以後，需要確保出發之時保障已經生效。

三是關注產品意外醫療的保障內容。意外險最常用的保障是意外醫療，一般包含意外門診和住院，要重點關注報銷範圍是否限制社保、免賠額和報銷比例，以及對就醫醫院是否有限制等條件要求。

四是千萬不要忽視健康告知。儘管意外險對於健康的要求不高，但由於部分疾病和用藥情況會提高意外發生的可能性，所以投保時也要如實告知健康狀況和病史，以防後續出現理賠糾紛。

除此之外，由於疫情反覆，配置一份疫情隔離險也有一定必要，市面上的疫情隔離險可以提供包括新冠肺炎感染身故/傷殘、醫療保障等保障責任，還能提供因新冠隔離的津貼服務，消費者可以投保一份疫情隔離險以備不時之需。在投保疫情隔離險時，消費者一定要仔細閱讀保險條款，明確賠付觸發條件和理賠材料要求，根據個人情況謹慎投保，切勿輕信廣告宣傳，或對保障責任有過高的心理預期。

（作者：李晶晶 ）