每經記者 袁園    

近日，銀保監會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導讀本》中發表題爲《加強和完善現代金融監管》的署名文章。文章中，郭樹清對現代金融監管的基本內涵、現階段金融監管面臨的主要挑戰以及加強和完善現代金融監管的重點舉措進行了闡述。

郭樹清在文章中提到，黨的二十大報告指出，要加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網建設，持續強化金融風險防控能力。

金融監管面臨多重挑戰

郭樹清從宏觀審慎管理、微觀審慎監管、保護消費者權益、打擊金融犯罪、維護市場穩定等角度對現代金融監管的基本內涵進行了歸納。

他在文章中指出，黨的十八大以來，在以習近平同志爲核心的黨中央堅強領導下，我國金融業改革發展穩定取得歷史性的偉大成就。中國銀行業總資產名列世界第一位，股票市場、債券市場和保險市場規模均居世界第二位。我們經受住一系列嚴重風險衝擊，成功避免若干全面性危機，金融治理體系和治理能力現代化持續推進。

郭樹清認爲，當前，百年變局和世紀疫情交織疊加，國內外經濟金融環境發生深刻變化，不穩定不確定不安全因素明顯增多，金融風險誘因和形態更加複雜。我國發展進入戰略機遇和風險挑戰並存時期，各種“黑天鵝”、“灰犀牛”事件隨時可能發生。

世界經濟復甦分化加劇，增長動力不足。在文章中，郭樹清表示，高通脹正在成爲全球經濟的最大挑戰，主要發達經濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發歐美廣泛的經濟衰退，疊加疫情反覆、大國博弈、地緣政治衝突和能源糧食危機等，將持續影響全球貿易投資和國際金融市場穩定。除此之外，西方國家經濟由產業資本主導轉變爲金融資本主導，近些年來正在向科技資本和數據資本主導轉變，帶來的震盪非常廣泛，影響十分久遠。

我國正處於由高速增長向高質量發展轉變的關鍵時期。郭樹清表示，經濟社會高質量發展爲抵禦風險提供了堅實依託，轉型調整也帶來結構性市場出清。隨着工業化、城鎮化持續推進，需求結構和生產函數發生重大變化，金融與實體經濟適配性不足、資金循環不暢和供求脫節等現象相互影響，有時甚至會反覆強化。

現代科技的廣泛應用使金融業態、風險形態、傳導路徑和安全邊界發生重大變化。郭樹清在文章中指出，互聯網平臺開辦金融業務帶來特殊挑戰，一些平臺企業佔有數據、知識、技術等要素優勢，並與資本緊密結合。他表示，“如何保證公平競爭、鼓勵科技創新，同時防止無序擴張和野蠻生長，是我們面臨的艱鉅任務。數據安全、反壟斷和金融基礎設施穩健運行成爲新的關注重點。監管科技手段與行業數字化水平的差距凸顯。”

金融機構公司治理與高質量發展要求相比仍有差距。郭樹清在文章中提到，一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應金融業快速發展、金融體系更加複雜和不斷開放的趨勢。他表示，“近年發生的金融風險事件充分表明，相當多的金融機構不同程度地存在黨的領導逐級弱化、股權關係不透明、股東行爲不審慎、關聯交易不合規、戰略規劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績效考覈不科學等問題。解決這些治理方面的沉痾痼疾仍須付出艱苦努力。”

疫情反覆衝擊下，金融風險形勢複雜嚴峻，新老問題交織疊加。郭樹清表示，信用違約事件時有發生，影子銀行存量規模依然不小，部分地方政府隱性債務尚未緩解，一些大型企業特別是頭部房企債務風險突出，涉衆型金融犯罪多發，地方金融組織風控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事後監管機制安排，實現監管全鏈條全領域全覆蓋。

專業化處置機構和常態化風險處置機制不健全。文章中，郭樹清提到，市場化處置工具不完善，實踐中“一事一議”的處置規性不足。金融穩定保障基金、存款保險基金、保險保障基金、信託業保障基金和投資者保護基金等行業保障基金的損失吸收和分擔缺乏清晰的法律規定。金融機構及其股東、實控人或最終受益人的風險處置主體責任需要強化，金融管理部門風險處置責任需進一步明確，地方黨委政府屬地風險處置責任落實的積極性還需進一步提升。

此外，金融生態、法制環境和信用體系建設任重道遠。郭樹清在文章中指出，金融監管資源總體仍然緊張，高素質監管人才較爲缺乏，基層監管力量十分薄弱。金融治理的一些關鍵環節，法律授權不足。

加快出臺金融穩定法

郭樹清認爲，站在新的歷史起點，金融監管改革任務非常艱鉅。必須以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，堅守以人民爲中心根本立場，不斷提升金融監管的能力和水平。

因此，加強和完善現代金融監管的重點舉措方面，郭樹清在文章中從強化黨對金融工作的集中統一領導、深化金融供給側結構性改革、健全“風險爲本”的審慎監管框架、加強金融機構公司治理和內部控制、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境、切實維護好金融消費者的合法權益、完善金融安全網和風險處置長效機制、加快金融監管數字化智能化轉型等八個方面展開論述。

第一，在強化黨對金融工作的集中統一領導方面。郭樹清認爲，黨的領導是做好金融工作的最大政治優勢。走中國特色金融發展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領導，建立健全金融穩定和發展統籌協調機制，中央各相關部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作爲。

第二，深化金融供給側結構性改革方面。郭樹清在文章中提到，要全面強化金融服務實體經濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀槓桿率持續快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創新體系，加大對先進製造業、戰略性新興產業的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業和“三農”金融供給，提升新市民金融服務水平，鞏固拓展金融扶貧成果。

第三，健全“風險爲本”的審慎監管框架方面。郭樹清在文章中提到，要有效抑制金融機構盲目擴張，推動法人機構業務牌照分類分級管理。把防控金融風險放到更加重要的位置，優化監管技術、方法和流程，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。充實政策工具箱，完善逆週期監管和系統重要性金融機構監管，防範風險跨機構跨市場和跨國境傳染。加強功能監管和綜合監管，對同質同類金融產品，按照“實質重於形式”原則進行穿透式監管，實行公平統一的監管規則。

第四，在加強金融機構公司治理和內部控制方面。郭樹清在文章中表示，要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現代金融企業制度。築牢產業資本和金融資本“防火牆”，加強股東資質穿透審覈和股東行爲監管，加強董事會、高級管理層履職行爲監督，完善激勵約束機制，督促金融機構全面細化和完善內控體系，強化外部監督，規範信息披露，增強市場約束。

第五，在營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境方面。郭樹清認爲，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發揮法治固根本、穩預期、利長遠的作用。堅持金融業務持牌經營規則，織密金融法網，豐富執法手段，提高違法成本，保持行政處罰高壓態勢，常態化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公衆存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。

第六，切實維護好金融消費者的合法權益方面。郭樹清在文章中提到，要探索建立央地和部門間協調機制，嚴格規範金融產品銷售管理，推動健全金融糾紛多元化解機制，加強金融知識宣傳教育，依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權利，守護好廣大人民羣衆“錢袋子”。

第七，完善金融安全網和風險處置長效機制方面。郭樹清在文章中提到，要加快出臺金融穩定法，明確金融風險處置的觸發標準、程序機制、資金來源和法律責任。在強化金融穩定保障機制的條件下，建立完整的金融風險處置體系，明確監管機構與處置機構的關係。區分常規風險、突發風險和重大風險，按照責任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩定保障基金、存款保險基金及其他行業保障基金不能成爲“發款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發揮市場化法治化處置平臺作用。

第八，在加快金融監管數字化智能化轉型方面。郭樹清認爲，要積極推進監管大數據平臺建設，開發智能化風險分析工具，完善風險早期預警模塊，增強風險監測前瞻性、穿透性、全面性。

最後，郭樹清在文章中表示，金融管理工作具有很強的政治性、人民性，我們要深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，自覺踐行“兩個維護”，以對歷史和人民負責的態度，埋頭苦幹，守正創新，堅定不移地推進金融治理體系和治理能力現代化。

責任編輯：劉萬里 SF014