原標題：長三角五城科創金融改革試驗區總體方案印發：未來5年要這麼幹

上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市五地的科創金融改革迎來行動指南。

11月21日，中國人民銀行發佈消息稱，經國務院同意，2022年11月18日，人民銀行、發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、銀保監會、證監會、外匯局印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，提出通過5年左右時間，將上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市科創金融改革試驗區打造成爲科創金融合作示範區、產品業務創新集聚區、改革政策先行先試區、金融生態建設樣板區、產城深度融合領先區。

《總體方案》從健全科創金融機構組織體系、推動科創金融產品創新、充分利用多層次資本市場體系、推進科技賦能金融、夯實科創金融基礎、紮實推進金融風險防控七個方面提出19項具體政策措施。

《總體方案》給五地提出了具體的目標，其中，要推動上海國際金融中心和具有全球影響力的科技創新中心核心功能再上新臺階，深入推進南京市建設引領性國家創新型城市，杭州市建設國內現代科創金融體系的實踐窗口和金融服務科技創新發展的示範基地，合肥市打造具有國際影響力的科技創新策源地和新興產業聚集地，帶動嘉興市爭創長三角科技成果轉化高地和科創金融一體化服務基地。

“《總體方案》的出臺，有利於進一步協同推進原始創新、技術創新和產業創新，推動形成金融供給和需求結構平衡、金融風險有效防範的良好生態，打造科技創新和製造業研發生產新高地。”央行表示。

鼓勵試驗區內地方法人金融機構重點支持科創企業

在健全科創金融機構組織體系方面，《總體方案》要求銀行完善科創金融銀行服務體系。

其中，《總體方案》鼓勵試驗區內地方法人金融機構立足自身職能定位和戰略發展方向，按照商業自願原則重點支持科創企業。支持符合條件的商業銀行設立理財子公司等專業子公司，重點關注科技創新領域。

在豐富科創金融組織業態方面，《總體方案》提出支持境內外科技保險公司在試驗區內建立總部研發和創新中心。引導試驗區內符合條件的保險公司設立科技保險專營機構，提升保險中介在科技保險領域的服務能力。

同時，支持高校設立知識產權管理與運營基金，用於開展專利導航、專利佈局、專利運營等知識產權管理運營工作以及技術轉移專業機構建設、人才隊伍建設等。

支持符合條件的國內機構試點通過QDLP等參與境外科創企業併購

《總體方案》從信貸支持、創新擔保方式、降低信貸成本等優化科創金融產品供給。

具體包括大力發展知識產權質押、股權質押等貸款產品，進一步豐富信用貸款產品種類，加大信用貸款投放力度。提升面向科創企業的首貸比，有效發揮保險公司、擔保機構等風險分擔和增信作用，擴大信貸產品覆蓋面。支持商業銀行運用“遠期共贏”利率定價機制、在風險可控範圍內開展無還本續貸，降低試驗區內科創企業融資成本。鼓勵金融機構加大對試驗區內科創企業融資支持力度。

在推動科創金融業務創新上，支持保險公司研發推出符合科創企業需求的保險產品，持續推進生物醫藥相關責任保險、首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、網絡安全保險和知識產權質押貸款保證保險、專利綜合保險產品，支持開展軟件首版次應用保險補償機制試點，支持保險公司對科創企業開展財務性股權投資。

在鼓勵跨境投融資創新上，《總體方案》提出在健全風險防控機制前提下，支持境外發起的私募基金試點通過合格境外有限合夥人（QFLP）投資境內科創企業股權，支持符合條件的國內機構試點通過合格境內有限合夥人（QDLP）等參與境外科創企業併購。

鼓勵更多軟件、大數據、人工智能等領域優質企業在國內上市

《總體方案》從上市、債券融資、股權融資等方面鼓勵企業擁抱資本市場。

上市融資方面，《總體方案》提出加強上市後備科創企業資源庫建設，對優質科創企業進行孵化培育和分類支持。鼓勵科創企業在境內外上市融資及區域性股權市場掛牌，鼓勵更多軟件、大數據、人工智能等領域優質企業在國內上市。支持試驗區內科創企業在上海證券交易所和深圳證券交易所上市，支持符合條件的科創企業在科創板上市，引導更多優質中介機構爲科創企業提供專業服務。

債券市場方面，《總體方案》提出，在依法合規前提下，推動試驗區內相關機構在銀行間債券市場、交易所債券市場、區域性股權市場發行創業投資基金類債券、雙創孵化專項企業債券、雙創專項債券、長三角集合債券、雙創金融債券、創新創業公司債和私募可轉債等，探索發行科技型中小企業高收益債券。

股權投資基金方面，《總體方案》提出研究探索適當放寬試驗區內政府投資基金單個投資項目投資限額，適度提高投資容錯率，探索基於孵化企業數量等指標的正向考覈激勵機制，鼓勵優化政府投資基金和國有創業投資資本退出機制安排，鼓勵通過協議轉讓、上市、回購等市場化方式退出。

支持在上海浦東新區設立國家金融科技研發機構

在優化金融科技生態上，《總體方案》提出要推動試驗區以第五代移動通信（5G）、物聯網爲代表的“萬物互聯”基礎設施建設，加強5G技術在智能金融科技、智慧城市等領域的佈局，推進“感知城市”物聯網系統建設。圍繞國家雲計算服務創新發展試點示範城市建設，推動“下一代互聯網+雲計算平臺”智慧雲基礎設施建設，積極構建規模化、開放型金融雲服務平臺。深入推進“城市數據大腦”建設，打造大數據、動態化、可視性的“城市金融大腦”。

同時，《總體方案》支持試驗區內金融機構與科創企業、徵信機構、信用評級機構積極利用大數據、人工智能等技術，建立符合科創企業特徵的信用評分、內部信用評級和風險防控模型。支持國內外優質信用評級機構以質量爲導向創新科創企業評級方法，依法依規開展科創企業評級，推動徵信機構在風險防控、反欺詐、精準營銷等方面創新徵信產品和服務。

在加強金融信息技術創新應用上，《總體方案》支持在上海浦東新區設立國家金融科技研發機構，搭建金融信息技術創新平臺，加速成果轉化。

強化科創金融風險聯防聯控

《總體方案》從提高區域創新能力、強化知識產權服務、促進科創信息共享、推進科創金融標準建設四方面夯實科創金融基礎。

在金融監管科技方面，《總體方案》提出支持南京市、合肥市、嘉興市推廣實施金融科技創新監管工具。推進證監會資本市場金融科技創新試點工作。同時，組織持牌金融機構、科技公司參加金融科技創新監管工具測試，建立健全相關規則，探索運用信息披露、社會監督、標準化、監管科技等手段，建立包容審慎的金融監管科技實踐模式。

在強化科創金融風險聯防聯控上，《總體方案》提出要推動建立科創金融自動化數據採集處理通道和本地化監管數據資源庫，搭建金融風險監測平臺，強化風險監測預警和早期干預。同時，加強對跨境資金流動的監測、分析和預警，完善雙向開放條件下的宏觀審慎管理。圍繞科創貸款、科創企業上市、私募股權、創業投資、知識產權等重點環節，定期分析試驗區內金融風險狀況。

在推動長三角一體化發展領導小組的指導下，上海市、江蘇省、浙江省和安徽省成立科創金融改革領導協調小組，結合自身區位優勢和產業基礎，統籌安排，明確分工，建立聯合工作機制，分解落實改革任務，定期溝通研討，及時解決試驗區建設中的新情況、新問題，確保出臺的政策穩妥落地、富有成效。