近年來，以“代理退保”爲主要形式的惡意代理投訴舉報問題在保險行業呈快速增長態勢。爲進一步保障保險消費安全，營造上海市優良的營商環境，上海銀保監局12月8日聯合五部門共同發佈《關於依法打擊保險領域代理投訴舉報黑產 優化營商環境的通告》（下稱《通告》），引導消費者警惕“代理退保”相關風險。

同時，上海銀保監局聯合相關部門構建預防和打擊並舉的“天網”，已在有效解決“退保黑產”涉及面廣、涉衆性強、風險隱蔽、危害巨大等難點方面，取得了積極的成效。數據顯示，目前，相關涉案人數達97人，提起公訴76人，法院已判決73人，有效淨化了金融市場秩序。

上海銀保監局聯合上海市地方金融監管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場監管局發佈的這份《通告》強調，消費者要正確認識人身保險產品。

“保險是一種科學的制度安排，是建立在大數法則基礎上的有效風險轉移手段。人身保險是以人的壽命和身體爲保險標的的保險。帶有儲蓄性質的人身保險保單退保時可退回保單現金價值。但由於投保前幾年，保險公司各項管理費用開支較大，退保時保單對應的現金價值很少，一旦退保，投保人損失較大，並且退保後被保險人除了失去保險保障，將來如想再次投保，因年齡、健康狀況等發生變化，可能面臨重新計算等待期、保費上漲、除外承保以及拒保等風險。”《通告》提醒稱，保險消費者應正確認識保險產品特性，根據自身風險保障需求，加強與保險公司的溝通，嚴防“退保黑產”誘惑，謹慎衡量是否有必要終止保險合同。

而“不良代理投訴舉報”將帶來哪些風險？《通告》表示，“代理退保”黑產與正當維權不同。

正當維權是保險合同爭議雙方擺事實講道理，通過協商、調解、投訴、訴訟等方式化解矛盾糾紛。而“代理退保”黑產則罔顧事實、製造矛盾、違背誠信，通過煽動消費者過度維權和“綁架”保險公司，借“維權”之名行非法套利之實。

《通告》中列舉了“代理退保”黑產的慣用手段，即以“代理退保維權”“退舊投新”“高收益”“全額退保退息”等名義，發佈信息和廣告，收集客戶敏感信息，煽動、唆使或協助保險消費者僞造證據進行舉報投訴並委託其“代理維權”，阻止保險消費者與保險公司、監管部門、司法機關有效溝通，甚至採用纏訪鬧訪等手段，以達到其收取高額代理手續費、唆使保險消費者轉購非法理財產品或參與非法集資等目的。

“上述非法行爲可能導致保險消費者個人信息泄露、資金受損、失去保險保障，而且可能帶來詐騙、人身安全受到侵害等風險。上海銀保監局已發佈《上海銀保監局關於警惕‘代理退保’的風險提示》，並開展相關金融聯合宣教活動提示風險。”上海銀保監局相關負責人表示。

基於“代理退保”黑產所帶來的風險，《通告》強調消費者要樹立依法維權意識。保險消費者要根據自身需求、經濟狀況和風險承受能力，購買合適的保險產品，樹立理性消費觀念，提高自我保護意識。如果因民事糾紛與保險公司發生爭議，應採用正當的維權途徑。

《通告》表示，首先可通過保險公司公佈的全國統一客服熱線、官網、郵寄信件、上門等方式反映訴求。其次可聯繫上海銀行業保險業糾紛調解中心等專業調解組織申請調解，也可以通過監管部門公佈的官方渠道反映訴求，或通過仲裁、訴訟等法律途徑解決。

從另一個角度來說，“代理退保”黑產的猖獗部分原因也和保險業過去粗放的管理方式和屢禁不止的銷售誤導等不當行爲有關。爲此，《通告》要求保險公司要提供優質保險服務。“保險行業高質量轉型發展已迫在眉睫，過去‘大進大出’的模式必須堅決摒棄。保險公司應大力推進依法經營，優化保險產品和服務模式，努力提升保險服務質效。要完善保險消費者合法權益保護機制，暢通投訴渠道，強化投訴管理，有效提升客戶滿意度。要加強保險從業人員的依法經營和誠實守信教育，嚴控銷售流程，強化風險教育，嚴禁從業人員利用誤導、誘騙等方式，引導消費者購買不適當的保險產品。”《通告》中強調。

針對已經產生的人身險領域違法犯罪，《通告》強調將建立完善上海市金融監管部門、法院、檢察院、公安機關和市場監管部門的協作機制，綜合運用監管科技手段，發揮大數據集中管理優勢，實施信息共享和精準打擊。