近日，吉林銀行某分行因2項違法違規事實被罰沒55萬元。事實上，僅在12月內，吉林銀行及其分支機構已被罰近400萬元，年內累計被罰款約750萬元。

年內被罰沒近750萬 資產質量持續下行

12月13日，中國銀保監會官網披露的處罰信息公開表顯示，吉林銀行白山分行近日被罰款55萬元，2名責任人被罰。

具體來看，吉林銀行白山分行存在2項違法違規事實，分別爲貸款貸後管理不到位；重組貸款管理不到位、貸款五級分類不準確的違法違規事實。

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，中國銀行保險監督管理委員會白山監管分局決定對其作出罰款55萬元的行政處罰規定。

同時，該行工作人員姜鐳和徐豔對上述行爲負有管理責任，均被白山監管分局警告。

值得一提的是，這是該行在12月內領到的第四張罰單。12月內，該行接到罰款金額最大的罰單是12月初長春分行因信貸資產風險分類不準確被處以罰款一百五十萬元，責任人柳向罡被給予警告。

事實上，該行今年內控漏洞頻現，經不完全統計，該行旗下分支機構已被銀保監繫統合計罰款750萬元，罰單中多次出現貸款資金未按約定用途使用、隱瞞不良真實水平、虛假轉讓信貸資產等違法違規行爲，這也成爲吉林銀行被罰的重要原因。

這在吉林銀行資產質量的數據上也有跡可循——近年來吉林銀行資產質量惡化明顯，加大撥備計提力度對該行業績造成衝擊。

縱觀該行近五年年報，2017年至2019年末，吉林銀行不良貸款率持續走高，分別爲1.72%、2.82%、4.31%，2019年達到最高點後，在2020年和2021年回落至1.89%、1.79%。

然而今年六月，該行不良率再度“破2”。該行年中報顯示，今年上半年，吉林銀行不良貸款餘額82.01億元，半年內增幅32.25%，不良率再次回升至2.23%，高於行業平均水平；撥備覆蓋率140.79%，僅高於監管最低標準20.79個百分點。

除了不良貸款之外，截至今年6月末，吉林銀行關注類貸款餘額536.59億元，較上年末增加95.1億元，佔比也由上年末的12.77%提升至14.55%。

受資產質量變化影響，今年上半年，吉林銀行信用減值損失合計24.6億元，同比增長8.07%。其中貸款類減值損失32.13億元，同比增長69%。而今年前三季度，該行信用減值損失共計39.18億元，同比增長11.23%，是當期利潤總額的5.57倍。

營收淨利潤雙降 多位股東出質股權

除了資產質量堪憂，吉林銀行整體業績表現也不盡如人意。作爲吉林省唯一的省級城商行，吉林銀行在當地經濟及金融市場中有着重要地位，但近幾年該行的財務數據都不是很理想。

歷史數據顯示，2015年至2017年，吉林銀行分別實現營業收入87.13億元、91.9億元、89.3億元，歸母淨利潤25.86億元、28.79億元、29.37億元。

2017年達到業績高峯之後，2018年吉林銀行業績驟然下跌。2018年，該行實現營業收入87.19億元、歸母淨利潤11.57億元，同比分別減少3.61%、62.07%。

2019年開始吉林銀行業績回溫明顯但依舊不及從前。2019年至2021年，吉林銀行分別實現營業收入99.84億元、109.08億元、110.85億元，同比增長14.51%、9.26%、1.62%；歸母淨利潤12.11億元、12.57億元、19.81億元，同比增長4.69%、3.78%、57.56%。

根據吉林銀行三季度財報，今年1-9月，該行營業收入、淨利潤同比雙雙下降，實現營業收入79.27億元，同比減少4%；歸母淨利潤8.61億元，同比減少37.3%。

具體看，報告期內，吉林銀行實現利息淨收入63.79億元，同比減少9.6%。不過，隨着轉型的推進，該行手續費及佣金淨收入8.38億元，同比增長近39%，驅動全行營收降幅收窄。

對於業績下降的原因，該行曾在半年報中解釋稱，營業收入同比減少主要因受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現困難，逾期超 90 天衝減表內利息收入轉表外核算導致。

此外，淨利潤同比減少的其他影響因素爲：一是受經濟環境影響，不良貸款略有上升，爲增強該行抵禦風險能力，信用減值損失計提金額同比增加；二是薪點值優化和引進人才導致人力費用增加。

此外，吉林銀行的內控隱憂不僅體現在財務上——吉林銀行前十大股東有三位存在出質股權的情況。該行第二大股東吉林省金融控股集團股份有限公司股權質押比例爲31.30%、第八大股東吉林省投資集團有限公司（下稱“吉林投資”）股權質押比例爲63.50%、第十大股東吉林市金泰投資（控股）有限責任公司（下稱“金泰投資”）股權質押比例爲75.15%。