21世紀經濟報道記者王媛媛 上海報道

12月14日，由南方財經全媒體集團、廣東省工商業聯合會主辦，21世紀經濟報道承辦，易方達基金特別支持的南方財經國際論壇2022年會——基金業年會以線上直播的方式隆重開幕。

本次論壇上，匯添富基金董事長李文作了主題爲“貫徹高質量發展新要求 服務個人養老新時代”的演講。

李文稱：“個人養老金新時代已經到來，‘老有所養’的新未來需要每一個人共同創造。任重道遠、時不我待，喚醒每一位國民的養老意識，樹立‘養老投資’的觀念，是我們當前最爲重要也是最爲迫切的工作。”

李文稱，公募基金作爲我國資本市場的專業機構投資者，正深入貫徹落實證監會《關於加快推進公募基金行業高質量發展的意見》精神，爲加快構建行業新發展格局，積極承擔行業的使命和責任。

近日，個人養老金制度全面落地，基金Y類份額正式開售，成爲全社會關注的焦點。在人口老齡化日益嚴峻的背景下，發展個人養老金對於構建多層次、多支柱養老保障體系，增進民生福祉具有重要意義，同時也能爲資本市場提供長期穩定的資金來源，實現養老金、資本市場和實體經濟的良性循環。面對全新的責任使命，公募基金作爲養老金投資管理的主力軍，理應秉持“責任、專業、創新、開放、合作、長期”的發展理念，積極投身並努力推動個人養老金事業的健康發展。

對於上述六點發展理念，李文作了進一步解釋：

一是以責任爲本，積極承擔服務養老金的行業使命。個人養老金是攸關民生的國之大計，要求公募基金作爲普惠金融的典型代表，積極承擔行業使命，堅持一切從養老金投資者的長期利益出發，幫助養老金投資者分享經濟發展的紅利，更好實現養老財富的保值增值，滿足國民“老有所養”的美好願望。

二是以專業立身，強化養老金管理的核心能力。個人養老金對公募基金的能力建設提出了新要求，要求持續強化權益投資、資產配置和ESG責任投資能力，力爭實現長期可觀的業績回報；要求強化風險控制能力，完善制度和流程體系，保障養老資金的平穩運營；要求強化客戶服務能力，提升投資者“精準畫像”，打造“千人千面”的一站式養老金融服務。

三是以創新驅動，滿足養老金的發展需要。個人養老金正處於發展初期，要求公募基金堅持守正創新，持續圍繞投資標的、投資策略、費率結構等方面開展產品創新，打造不同風險收益特徵的養老產品譜系；要求積極推動個人養老金和金融科技、基金投顧的融合創新、協同發展，爲養老金投資者帶來更好的投資體驗。

四是以開放引航，推動中國特色養老金融體系建設。個人養老金的推出既充分借鑑了國際經驗，又牢牢立足我國國情，要求公募基金在服務個人養老金的實踐中，始終保持開放的視野和心態，把握個人養老金髮展的規律，積極推動稅收優惠、二、三支柱協同發展等制度政策的完善，推動建設具有中國特色的養老金融體系。

五是以合作共贏，構建良性發展的養老金融生態圈。個人養老金髮展需要銀行、保險、券商、公募基金等各類專業金融機構的共同努力，要求公募基金與各方加強交流合作，圍繞客戶全生命週期提供專業服務，普及個人養老金政策，推動養老金投資者教育，共同構建個人養老金融生態圈。

六是以長期致遠，服務養老金事業的可持續發展。個人養老金的投資週期跨越數十年，“功在當代，利在千秋”，要求公募基金始終以投資者長期利益爲核心，強化長期理念，堅信長期力量，做難而正確的事，開展長期投資、佈局長期有生命力的產品、打造長期穩定的團隊，助力養老金事業的長期可持續發展。

李文稱，匯添富基金作爲一傢俱有社會責任感的公募基金公司，始終致力於爲中國養老金融事業貢獻力量。經過18年發展，公司已成長爲行業領先的綜合性資產管理集團，將服務養老金作爲公司戰略和使命，擔任全國社保基金和基本養老保險基金投資管理人，在個人養老金管理的制度建設、投資能力、產品體系、客戶服務、投資者教育等方面積累了豐富經驗，並將在以下五個方面持續提升和強化：

一是積極參與制度建設。匯添富擔任基金業協會養老金專業委員會委員、中國養老金融50人論壇核心成員等，積極承辦養老金主題論壇，深入開展養老金制度研究，先後完成數十篇課題報告，爲推動個人養老金的制度落地貢獻了專業力量。未來，匯添富將持續加強研究總結，爲推動個人養老金制度體系的優化完善建言獻策。

二是持續提升投資能力。匯添富堅持價值投資、長期投資理念，打造了專業的投資能力，最近十年權益類、固收類產品業績在大型基金公司中雙雙領先；打造行業“最硬的腦袋”，組建了“有平臺、有團隊、有體系、有實戰”的“四有”FOF投資團隊，團隊平均投資年限超過10年，具有百億級FOF投資管理經驗。未來，匯添富將深耕權益投資和資產配置能力，提升ESG投資能力，完善長期考覈機制，適應養老金投資管理的新要求。

三是不斷豐富產品體系。匯添富打造了佈局全面、風格清晰的270餘隻基金產品，爲投資者提供了豐富的投資工具。旗下8只養老目標基金均已入選首批個人養老金投資基金產品名錄，累計管理規模近85億元，持有人超18萬戶，創造了良好的中長期回報。未來，匯添富將圍繞個人養老金投資需求和特點，豐富養老目標基金產品，推進公募REITs、跨境投資、衍生品投資等產品創新。

四是持續優化客戶服務。匯添富依託行業領先的自有線上平臺“現金寶APP”，建立養老服務專區；與銀行、券商等各大渠道緊密合作，推廣養老金融產品，開展養老金融服務；匯添富投顧將養老場景作爲五大核心策略之一，開發“添富養老2030、2040和2050”等策略。未來，匯添富將持續推進線上化、投顧化和智能化建設，爲個人養老金提供一站式的養老投資解決方案。

五是大力開展投資者教育。匯添富積極打造“匯添富•匯養老”品牌，構建全媒體傳播渠道，採用直播路演、養老課程、圖書出版等豐富形式，普及養老金融政策，幫助老百姓提升養老規劃和投資意識。未來，匯添富將繼續攜手南方財經等專業媒體，創新養老金融投教形式和渠道，強化國民養老金融教育。

李文認爲，個人養老金新時代已經到來，“老有所養”的新未來需要每一個人共同創造。任重道遠、時不我待，喚醒每一位國民的養老意識，樹立“養老投資”的觀念，是我們當前最爲重要也是最爲迫切的工作。

此外，李文對投資者參與個人養老金投資，分享了一些個人建議：

一是建議儘早規劃，堅持長期投資理念。俗話說“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。”養老投資同樣如此。時間是影響投資收益水平的重要因素，複利則被稱爲“世界第八大奇蹟”，“早投資”還是“晚投資”的差別非常之大。

“建議大家，尤其是年輕朋友們，儘早啓動養老規劃和投資，堅信長期的力量，做時間的朋友，爲實現高質量的老齡生活即刻採取行動。”李文稱。

二是建議選擇基金，重視配置權益資產。我國公募基金深耕養老金投資近20年，受託管理的各類養老金規模超過總規模的半壁江山，取得了亮眼的中長期投資收益。從長期看，權益資產是大類資產中表現最爲出色的投資品種，也受到海外養老金的青睞。

建議優先選擇公募基金，特別是重視權益資產配置，不要過分關注產品的短期業績和波動，而要立足長期，更多關注資產長期保值增值的能力。

三是建議嚴選產品，關注養老目標基金。養老目標基金採用FOF形式運作，“把雞蛋放進了不同籃子”，並根據用戶生命週期設計下滑曲線，較好平衡了投資的收益性和波動性。根據首批個人養老金基金名錄，成立滿三年的養老目標基金A類份額平均年化收益爲7.33%，高於定期存款、養老理財和養老保險。

這其中，建議選擇養老目標基金，根據自身年齡直觀選擇對應的養老目標日期產品，比如30歲左右的投資者，預計在2050年左右退休，就可以選擇目標日期在2050年的產品。

四是建議相信專業，選擇基金投顧服務。個人養老金投資的專業性強、週期長，基金投顧能爲投資者提供專業和長期的陪伴。我國投顧業務已經推出三年，以匯添富投顧爲例，形成了“客戶第一”的價值理念、專業的人才團隊、科學的業務流程以及有效的解決方案，能夠爲客戶提供更加“長情”的陪伴。

建議投資者把專業的事交給專業的人，選擇基金投顧，幫助大家選擇與自己風險收益目標相匹配的產品，及時獲取產品信息和投資建議，提升投資的獲得感和滿意度。

最後建議人人蔘與，以定投方式進行個人養老投資。目前，個人養老金制度剛剛起步，稅收優惠能夠惠及的人羣仍有待擴大，但對廣大投資者來說，無論是否享受稅優，都應進行個人養老投資，尤其是以定投基金的方式進行投資。個人養老金制度本身就體現了定投的原則，參與人每年最多可存繳12000元，相當於每月1000元，非常適合每月拿到工資後存繳和定投。

建議投資者定投基金特別是定投養老目標基金，聚沙成塔、積水成淵，以今日涓涓細流的持續投入，分享經濟發展的紅利和時間複利的價值，打造明日更加美好的養老生活。

李文稱，正如本次論壇主題“守正進取 尋找長期與陪伴的力量”，匯添富將始終站穩人民立場，以高質量發展理念爲指引，堅持“客戶第一”的價值觀和“一切從長期出發”的經營理念，持續加強能力建設，積極發揮專業價值，與全社會一道，推動個人養老金高質量發展，爲建設多層次、多支柱養老保障體系，服務居民財富管理和養老需求，實現共同富裕貢獻力量！

（作者：王媛媛 編輯：姜詩薔）