轉自：支付百科

信用卡逾期大潮下，信用卡代還成爲用卡一族眼中的“香餑餑”，部分信用卡代還逐步升溫，然而用戶通過信用卡代還償還信用卡，也要當心陷阱。

隨着人們對徵信的愈發重視，越來越多的用戶開始選擇信用卡代還，一方面可以按時還款，有利於信用卡提額，另一方面也能避免徵信污點。

信用卡代還雖成爲用戶信用卡還款利器，但也有詐騙分子摻雜其中。此前，警方破獲一起利用信用卡代還進行詐騙的案件，4名用戶被騙金額100餘萬。

01

85折優惠代還信用卡

懷仁市公安局接到報警，多名用戶反映在找人代還信用卡時遭遇詐騙，不僅信用卡賬單沒能還清，還損失了大量資金。

犯罪嫌疑人在朋友圈及QQ羣裏發佈代還信用卡信息，聲稱通過其償還信用卡可以實現88折優惠，四名受害人爲了減少還款金額，與犯罪嫌疑人達成了“8.5折”優惠還款協議，並累計向犯罪嫌疑人轉賬100餘萬元。

經過調查後，警方發現犯罪嫌疑人朱某以類似作案方式，屢次實施詐騙，並從中獲取非法收益，涉案金額巨大。朱某深諳用戶着急還款的心理，基於此虛構了低價幫用戶代還信用卡的項目，在減免信用卡還款金額的誘惑下，多名用戶找到朱某進行代還信用卡。

警方將朱某控制，朱某承認了違法犯罪的事實。長期以來，通過網絡宣傳其可低價代還信用卡，並與用戶建立信任關係，再依靠信用卡代還謀取利益。

據‘支付百科’瞭解，此類代還方式屬於人工代還，也就是通過代還人來償還信用卡賬單，由於沒有任何門檻，也導致人工代還羣體良莠不齊，有的更是打着代還的旗號欺騙用戶。

對於不瞭解信用卡代還行業的用戶來說，很容易輕信朱某的代還信用卡方式，從而向朱某轉賬，與信用卡代還軟件不同，人工代還的手續費完全由代還人制定，在代還時需要有效甄別。

事實上，人工代還的正常流程，是代還人墊資，向持卡人的信用卡里轉錢，持卡人重新獲得信用額度之後馬上通過消費的方式將這筆錢刷還給代還人，然後持卡人按照約定給代還人一定的服務費。

02

代還信用卡1.8億被判刑

此前，聊城市東昌府區人民法院刑事判決書（2019）魯1502刑初301號文顯示，張元鳳、曹勝楠等6人通過POS機套現的方式，替他人代還信用卡，從中抽取一定比例的手續費。

經過調查，張元鳳、曹勝楠等6人並無實際經營的業務，POS機刷卡構成了大量虛假交易，在從事信用卡代還業務的過程中，涉及交易金額共計186378816元。

據某持卡人描述，起初因信用卡還款困難找到了張元鳳、曹勝楠等人，幫其進行信用卡代還，按照1%的比例收費，每代還1萬元然後再代刷出來，對方收取100元作爲費用，後調整到120元。

法院認爲，被告人張元鳳在未發生真實商品交易的情況下，以虛假交易的方式，將信用卡內的資金轉化爲現金，此種信用卡代還行爲已構成非法經營罪。

‘支付百科’瞭解到，目前信用卡持卡人除了使用流行的代還軟件外，還有很多持卡人找代還公司或從事代還業務的個人，來緩解資金難題。

信用卡代還的出現，對持卡人的確是一大利好，信用卡代還，可以說是當前信用卡市場環境下催生出來的特殊產物，不少持卡人都體會到了信用卡代還的便利及好處，以較低的成本還清信用卡賬單，從而避免了徵信污點。

除了人工代還外，信用卡代還軟件的用戶羣體也非常廣泛，信用卡代還軟件的模式是利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過存儲持卡人支付關鍵信息，以虛構交易的方式進行循環還款。

目前，有包括還吧、賺賺科技等幾家代還平臺關停代還業務，在嚴監管的大背景下，信用卡代還行業也將迎來洗牌，形成良性發展，部分不合規的平臺及人工代還則會被嚴打。