因資金違規流入房地產被罰，九江農商行營收淨利“雙降”背後

《投資者網》丁琬瓔

今年初，中國銀保監會官網顯示，九江農村商業銀行股份有限公司（下稱“九江農商行”）因貸款領域的四項違法違規事由，被九江銀保監分局處以罰款135萬元，另有7名直接責任人被予以警告。

據瞭解，該行2022年前三季度營收和淨利“雙降”，歸母淨利潤降幅高達98.88%。與此同時，該行資產質量下行，風險抵補能力下降。

截至去年三季度末，該行不良貸款率達2.67%，較2022年初增加0.69個百分點。與此同時，其撥備覆蓋率爲170.62%，相較於2021年末的203.95%下降了30個百分點。

信貸資金違規流入房地產

1月6日，中國銀保監會官網顯示，九江農商行因貸款領域的四項違法違規事由，被九江銀保監分局開出8張罰單，處以罰款135萬元，有7名直接責任人被予以警告。

上述罰單的違規事實包括：二手房貸款管理不到位、信貸資金違規流入房地產領域、貸前調查不到位、向建築施工企業發放流動資金貸款爲房地產項目墊資（見圖）。

數據來源：銀保監會官網

近年來，在“房住不炒”的總基調下，監管部門持續加大對涉房貸款等重點領域的嚴查，尤其是對資金流向監控、貸後檢查等環節的重點監督，嚴防信貸資金流入樓市、加強房地產貸款的監督，涉房性貸款罰單數量整體有所減少，此次九江農商行在年初因“信貸資金違規流入房地產領域”等原因被罰，值得關注。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，從銀行業總體罰單數量看，2023年首月罰單數量較去年明顯減少，反映國內監管取得成效，國內銀行經營穩健性在不斷增強。少數銀行分支機構喫罰單更多是由於內部治理不夠完善、業務管理不到位，導致出現一些貸款業務違規、貸款資金違規使用等，這些問題的存在，影響銀行穩健經營，並可能導致局部金融風險集聚等。

此外，銀保監會網站顯示，去年12月，九江農商行原董事長顧海龍在被查7個月後被開除黨籍、解除勞動關係。

相關通報稱，顧海龍靠貸喫貸，假借“投資入股”“民間借貸”之名，大搞權錢交易，利用職務上的便利爲他人在貸款辦理、房產銷售、職務晉升等方面謀取利益，非法收受鉅額財物；違反國家規定發放貸款並造成重大損失等。

高管利用“職務之便”謀取利益的背後，折射出該行內控管理存在一定的疏漏。

去年前三季度淨利大幅下降

公開資料顯示，九江農商行前身爲九江市郊區農村信用合作社聯合社，2002年爲適應業務發展需要由郊區遷至城區並更名爲潯陽農村信用合作社聯合社。2009年，該行完成統一法人改革，經中國銀監會批准改制設立爲九江市潯陽農村信用合作聯社。2011年12月再次改製爲九江農村商業銀行股份有限公司。

根據該行公佈的2022三季度財報，截至2022年三季度末，該行總資產197.68億元，總負債197.68億元，營收、歸母淨利潤“雙降”。

具體來看，去年前三季度，該行歸母淨利潤僅0.01億元，較2021年同期同比下降98.88%；營收3.20億元，同比減少0.13億元，同比下降3.94%。

實際上，近6年來，該行的營收僅在2021年實現正增長，歸母淨利潤方面，2018年、2019年該行歸母淨利潤分別下降12.41%和16.09%，直至2020年，該行歸母淨利潤爲0.91億元，同比增長2.61%（見表）。

九江農商行營收及淨利潤趨勢單位：億元、%