作者： 杜川

[ 2022年，新發放企業貸款超過一半投向民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%，企業類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。 ]

“經前期監管排查，目前地方中小銀行存款業務以本地爲主，異地存款佔各項存款比例很低，負債穩定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。”2月3日，第一財經記者從銀保監會相關負責人處瞭解到。

此外，該負責人還介紹了2022年金融服務實體經濟、不良資產處置等最新進展。

嚴查違法違規吸收異地存款行爲

自2021年1月銀保監會和人民銀行印發《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》以來，銀保監會持續督導地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。

銀保監會相關負責人介紹，經前期監管排查，目前地方中小銀行存款業務以本地爲主，異地存款佔各項存款比例很低，負債穩定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。

該負責人指出，地方中小銀行應堅守服務當地、服務“三農”、服務小微企業的定位，堅持資金源於當地、用於當地的原則，嚴格按照監管要求規範互聯網存款業務，嚴禁吸收異地大額個人存款。

該負責人強調，銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行爲（包括互聯網渠道）。各級監管部門要高度關注轄內中小銀行存款業務變化，加大監管檢查力度，採取強有力監管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業務中的違規行爲，保護金融消費者合法權益。

在此，銀保監會也提醒廣大金融消費者，辦理存款業務時增強風險防範意識，關注業務渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委託他人辦理存款業務，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。

新發放企業貸款超一半投向民企

政策性開發性金融工具是2022年創新推出的重要工具。2022年以來，一大批重大項目迅速開工建設，加快形成實物工作量，一定程度上得益於該工具發揮的重要作用。

銀保監會相關負責人介紹，截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發放設備更新改造項目貸款1214億元，製造業中長期貸款增長33.8%。

除了着力支持擴大有效投資，激發微觀市場主體活力，也是金融服務實體經濟的重要一環。

據介紹，2022年，新發放企業貸款超過一半投向民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%，企業類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。

“我們還重點引導加大對受疫情影響較大行業企業的紓困幫扶力度。批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款全年合計新增7萬億元。”該負責人稱。

銀保監會提供的最新數據顯示，2022年，製造業各項貸款新增4.7萬億元，增量爲2021年的1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額23.6萬億元，同比增長23.6%；融資成本持續壓降，2022年，新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，製造業貸款平均利率較上年下降0.40個百分點；普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.45個百分點；民營企業貸款平均利率較上年下降0.62個百分點。

中共中央政治局1月31日就加快構建新發展格局進行第二次集體學習。會議指出，堅決貫徹落實擴大內需戰略規劃綱要，儘快形成完整內需體系，着力擴大有收入支撐的消費需求、有合理回報的投資需求、有本金和債務約束的金融需求。建立和完善擴大居民消費的長效機制，使居民有穩定收入能消費、沒有後顧之憂敢消費、消費環境優獲得感強願消費。

該負責人表示，2023年，將把支持恢復和擴大消費擺在優先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優化進出口貿易金融服務，大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興，全力支持經濟運行整體好轉。

2022年累計處置不良資產3.1萬億元

2022年疫情多點散發、宏觀經濟面臨三重壓力，中小企業、個體工商戶生產經營面臨困難，銀行不良貸款反彈壓力也持續存在，金融風險防控仍面臨嚴峻形勢。

銀保監會有關部門負責人在披露2022年銀行業不良資產情況時表示，2022年末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例爲78%，保持較低水平。

加快不良資產處置是防範化解風險的主要措施之一。據介紹，2022年，銀行業金融機構累計處置不良資產3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

近年來，監管部門積極主動推動不良資產以及相關風險化解工作。日前，第二批不良貸款轉讓試點工作開啓，在原試點機構範圍基礎上，新增了包括開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行，信託公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及註冊地位於北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構。

“明天系”保險公司風險處置工作

正在有序推進

2020年7月17日，銀保監會對天安財產保險股份有限公司、華夏人壽保險股份有限公司、天安人壽保險股份有限公司、易安財產保險股份有限公司、新時代信託股份有限公司、新華信託股份有限公司6家機構實施接管，接管期限爲一年。

2021年7月16日，銀保監會宣佈延長對上述機構接管期限，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

銀保監會相關負責人表示，“明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進。銀保監會已批准採取市場化重組和新設機構承接相關保險公司的資產負債等方式，穩妥風險化解，切實保護保險消費者合法權益。